Pasilidad ng Senior Living O Pamana ng mga Bata?

Kapag ang mga matatandang tao ay hindi makapag-ingat sa kanilang sarili, o natatakot na darating ang araw na iyon, ang isang pagpipilian ay isang senior community. Pero aagawin ba niyan ang kanilang mga anak ng isang disenteng pamana? Rick Kahler, pangulo ng Kahler Pinansyal na Pangkat sa Rapid City, SD, ay may ilang mga sagot.

Larry Light: Paano dapat makitungo ang isang tao, bilang isang mas matandang tao, sa pagpili ng pagkuha ng propesyonal na pangangalaga sa pamumuhay o pagbibigay para sa mana ng iyong anak?

Rick Kahler: Karamihan sa mga magulang ay gustong mag-iwan ng mana. Gayunpaman, ang mga pagpipilian na gagawin ng mga magulang ay maaaring magresulta sa parehong hindi pag-iiwan ng mana at maging ang gastos sa mga bata.

Ilaw: Anong uri ng pera ang pinag-uusapan natin para makakuha ng senior living care?

Kahler: Ang aking bayan ay tahanan ng isang senior living retirement community na nagbibigay ng pangangalaga para sa mga indibidwal o mag-asawa sa lahat ng yugto ng pagreretiro, kabilang ang independiyenteng pamumuhay, assisted living at nursing home care. Kasama sa gastos para sa isang mag-asawa ang isang beses, hindi maibabalik na bayad mula $100,000 hanggang $300,000, depende sa laki ng napiling unit, mula sa mga apartment sa studio hanggang sa mga townhome.

Dapat din silang magbayad ng buwanang stipend na nag-iiba sa mga serbisyong ibinigay, karaniwang nasa pagitan ng $1,500 hanggang $3,500. Mas mataas ang bayad para sa assisted living at nursing care. Habang bumababa ang kalusugan at lumilitaw ang mga pangangailangan para sa higit pang mga serbisyo, maaaring ma-access ng isang residente ang mga serbisyong ito.

Gayunpaman, ang isa ay hindi makapaghintay hanggang sa isang krisis sa kalusugan upang lumipat sa lahat-ng-napapabilang na pasilidad ng senior living na ito. Ang lahat ng mga bagong residente ay dapat na mamuhay nang nakapag-iisa, pumasa sa pisikal at may sapat na mga ari-arian upang matugunan ang buwanang stipend at iba't ibang gastusin sa pamumuhay. Ginagawa nitong kritikal ang oras, lalo na dahil ang listahan ng paghihintay para sa mga naturang pasilidad ay maaaring hanggang limang taon.

Ilaw: Marami yan.

Kahler: Kapag ang residente ay pumanaw, walang equity na maipapasa sa mga tagapagmana. Karaniwan, ang binibili ng isang tao kapag lumipat sila sa pasilidad na ito ay isang anyo ng pangmatagalang insurance sa pangangalaga. Pinapayagan ng IRS ang humigit-kumulang dalawang-katlo ng upfront fee na ibawas mula sa kita bilang isang gastos sa kalusugan.

Ilaw: Iyon ay tila isang malakas na argumento para sa hindi pagpunta sa senior community.

Kahler: Nabanggit kamakailan ng isang kaibigan na siya at ang kanyang kapareha ay nagsisimula nang dumami ang mga medikal na isyu at naghahanap ng pagbabawas. Sila ay nagpasya laban sa senior living facility at "pagkawala" ng hindi maibabalik na bayad dahil gusto nilang itago ang pera para sa kanilang mga anak. Sa halip, nagpasya silang magtayo ng mas maliit, isang antas na bahay.

Magkakahalaga ito ng dalawang beses sa isang beses na bayad. "Ngunit at least ang aming mga anak ay makakakuha ng ilang equity kapag pumasa kami," katwiran ng aking kaibigan.

Magiging totoo ito-kung ang parehong mga magulang ay dapat mamatay sa lalong madaling panahon pagkatapos lumipat. Kung hindi, ang mabuting layunin na desisyon na ito ay maaaring maging backfire. Sa ngayon, ang parehong mga magulang ay malusog at may kakayahang mag-alaga ng bahay. Maaari silang parehong magmaneho, magluto, mamili at pamahalaan ang mga gawain ng pang-araw-araw na buhay. Lahat ng iyon ay maaaring magbago sa isang segundo na may krisis sa kalusugan.

Ilaw: Ano ang mangyayari pagkatapos?

Kahler: Ang isang krisis sa kalusugan ay madalas na nangangailangan ng paglahok ng isang ikatlong partido, karaniwang isang may sapat na gulang na bata na nakatira sa ibang lokasyon. Ang pangangasiwa sa koordinasyon ng mga serbisyong medikal sa bahay, pagsasaliksik ng mga magagamit na serbisyo at personal na pagtulong sa transportasyon at pamimili ay maaaring mangailangan ng mga oras ng oras ng isang bata.

Ilaw: At parang mahirap pumasok sa isang pasilidad nang huli.

Kahler: Ang pamimili para sa isang assisted living center ay nakakaubos ng oras at mahirap kapag kailangan ng agarang paglipat. Marami ang may mga listahan ng naghihintay at limitado ang kakayahang magamit, na nagreresulta sa paglipat ng isang tao sa isang mas mababa sa kanais-nais na pasilidad o isa sa malayo.

Higit pa rito, ang epekto sa pananalapi ng paghina ng kalusugan ay maaaring mangailangan ng pagbebenta ng bahay ng isang tao upang magbigay ng mga pondo para sa buwanang tulong sa pamumuhay o mga gastos sa pag-aalaga. Ang equity na inilaan "para sa mga bata" ay malapit nang mawala. At kung maubusan ng pera ang mga magulang—isang tunay na panganib sa mundo—madalas na nauuwi sa pagbibigay ng tulong pinansyal ang mga bata.

Ilaw: Kaya mas mabuting nasa pasilidad na muna bago ang problema sa kalusugan.

Kahler: Kung ang mga magulang ay nakatira sa isang inclusive senior living facility, isang tawag lamang sa telepono kapag ang isang krisis sa kalusugan ay magpapasimula ng pagtaas ng in-home nursing services o paglipat sa assisted living o nursing care. Ang iba pang mga benepisyo ng naturang pasilidad ay hindi mahahawakan tulad ng companionship, mga pagkakataon upang manatiling aktibo, tulong sa transportasyon, at maraming benepisyo sa kaligtasan.

Maaaring ituring ng maraming nakatatanda ang paglipat sa naturang komunidad bilang pag-aalis ng mana sa kanilang mga anak. Gayunpaman, kung minsan, maaari itong maging isang paraan ng pangangalaga sa kanilang sarili pati na rin sa pinansiyal na kagalingan ng kanilang mga anak.