Ang mga retirees at mga malapit nang magretiro ay nagna-navigate sa kasalukuyang pang-ekonomiya at kaguluhan sa merkado nang iba kaysa sa mga may oras sa kanilang panig upang maghintay para sa mas maayos na mga kondisyon.
Depende sa uri ng mga pagtitipid at mga balanse sa kanilang mga account, ang ilan ay nakakaramdam ng pagpisil nang higit kaysa sa iba at gumagamit ng iba't ibang mga taktika upang makaligtas sa kaguluhan.
Ang stock market ay lumapit nang mas malapit noong Huwebes sa unang bear market nito mula noong simula ng pandemya, isang araw lamang matapos ang Dow at S&P 500 ay nagkaroon ng pinakamalaking isang araw na pagbaba mula noong 2020.
Ngunit ang isang bagay na tila magkakatulad ang mga nakatatanda ay ang pakiramdam ng deja vu.
"Maraming mga nakatatanda ang gumagawa ng parehong mga bagay na palagi naming ginagawa hanggang sa makabalik kami sa mga makatwirang panahon," sabi ni Cliff Rumsey, isang 82-taong-gulang na retirado sa South Carolina na nagmamalasakit sa kanyang retiradong asawang may Alzheimer's.
Naaalala niya nang ang atake sa puso ni Pangulong Dwight Eisenhower noong 1955 ay nag-udyok sa stock market na pansamantalang tangke. Nakaligtas din ang mga nakatatanda sa stagflation noong 1970s, ang dot-com bubble, at hindi mabilang na iba pang sakit sa ekonomiya sa mga dekada.
This time will be no different, sabi nila.
Ano ang ginagawa ng mga nakatatanda sa papalapit na mga oso?
Sinabi ni Rumsey na siya at ang iba pang mga nakatatanda ay nagbawas ng mga gastos saanman nila magagawa hanggang sa bumalik ang inflation sa isang "makatwirang rate" at ang mga merkado ay tumalbog pabalik.
"Naaalala ko ang ilan sa mga bagay na gagawin ng aking mga magulang para lamang makatipid ng pera," sabi niya, at ginagawa niya ang ilan sa gayon din ngayon.
Sinabi ni Rumsey na bumibili siya nang maramihan, binabawasan ang mga pagkain at paboritong gamit na may tatak, binabawasan ang paggamit ng kuryente sa pamamagitan ng pagtatakda ng thermostat sa 75 degrees sa halip na 70, nanonood ng mas kaunting telebisyon, at pinapatay ang mga ilaw. Pinutol din niya ang paggamit ng tubig sa bakuran.
Inamin ni Rumsey na ginagawa rin niya ang isang bagay na ikinukulit ng karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi: Tinaasan niya ang kanyang pagpigil sa buwis para sa kanyang social security kaya tiniyak niya ang isang malaking tseke ng refund kapag nag-file siya ng kanyang mga buwis. Ginagamit niya ang perang iyon bilang savings cushion para sa taon.
"Alam kong sasabihin sa iyo ng mga tagapayo sa pananalapi na huwag gawin iyon dahil maaari mong kunin ang pera na iyon at gamitin ito, ngunit kilala ko ang aking sarili," sabi niya. “Kung nasa checking ko, madali para sa akin na makarating at magastos. Hindi ganoon kadali kapag kasama si Uncle Sam.”
Ano ang dapat nilang gawin?
Ang mga retirado na may sari-sari na plano sa pamumuhunan ay hindi dapat mataranta, sabi ng mga tagapayo. Sa halip, manatiling nakatutok sa iyong mga pangmatagalang layunin at alamin na kung magkaroon ng recession, malamang na maikli ang mga ito.
Mula 1945 hanggang 2009, ang mga recession ay tumagal sa average na 11 buwan, ayon sa National Bureau of Economic Research, ang opisyal na tagapamagitan ng mga recession at pagbawi. Kumpara iyon sa average na 59 na buwan para sa pagpapalawak ng ekonomiya.
"Ang pinakamahalaga ay kung saan tayo pupunta sa mga pamumuhunan," sabi ni Sean Pearson, isang tagapayo sa pananalapi sa Ameriprise sa Conshohocken, Pennsylvania.
Araw-araw na mga headline na nagsisigawan bumagsak ang stock market, tumataas na inflation, mga prospect para sa mas mataas na rate, At kahit na nalalapit na recession ay tulad ng konstruksiyon at trapiko sa kalsada patungo sa iyong patutunguhan.
"Darating ka pa rin roon ngunit maaaring may kaunting likuan at maaaring mas matagal bago makarating doon," sabi niya. “Ang pinakamahalaga ay makarating tayo doon. Hindi mahalaga ang traffic.”
Bagama't ang pagbagsak ng merkado ay maaaring tuksuhin ka na magbenta sa isang gulat, subukang huminto, kahit na kailangan mong bawasan ang discretionary na paggastos nang ilang sandali.
"Ang sari-saring pamumuhunan sa US at pandaigdigang ekonomiya ay may posibilidad na umakyat nang higit pa kaysa bumababa, sa paglipas ng panahon, at bumabawi, kung may oras," sabi ni Rob Williams, managing director ng pagpaplano sa pananalapi at kita sa pagreretiro sa Schwab.
Kung ang pagkasumpungin ay nag-aalala sa iyo, isaalang-alang ang paggawa ng maliliit na pagsasaayos sa iyong portfolio, sabi ng mga tagapayo.
MGA KONSIDERASYON SA PAGRERETIRO: Ligtas bang magretiro ngayon kapag ganito kabilis ang market at ganito kataas ang inflation?
SURVIVAL MODE: Surviving stock market volatility: Pag-iba-ibahin, hilahin ang panandaliang cash, huwag suriin ang iyong account araw-araw
"Maaari kang gumawa ng mga tweak sa paligid ng mga gilid," sabi ni Pearson. “Kung mayroon kang fixed-income investments, mas maigi ang shorter-term kaysa long-term kung tumataas ang interest rate sa loob ng isang taon o dalawa. Kung ikaw ay mabigat sa teknolohiya, tingnan ang ilang mas ligtas, mga stock na nagbabayad ng dibidendo sa ilang partikular na sektor. Ngunit ang pagkakaiba-iba ay susi.
Dividend stock inakit si Mary Johnson, policy analyst sa The Senior Citizens League na malapit na rin sa edad (karaniwang 72 taon) para sa mga kinakailangang minimum na pamamahagi, o ang halaga ng pera na dapat mong bawiin mula sa halos lahat ng tax-advantaged na retirement account bawat taon.
"Karamihan sa aking mga retirement account ay nasa dividend paying equities," sabi niya. "Hindi ako namumuhunan sa iba pang mga uri ng equities dahil binabayaran ka ng mga stock ng dibidendo upang hawakan ang mga ito kapag masama ang panahon. May posibilidad din nilang talunin ang inflation sa mga regular na panahon ng inflationary - hindi kasama ang kasalukuyang inflationary times."
Maghintay at huwag mag-isip-isip
Kung hindi ka pinalad na magkaroon ng malaking pugad na itlog, maaaring mas mahirap ang mga bagay ngunit maaari mo pa ring mapahina ang suntok sa kung anong mga pamumuhunan ang maaaring mayroon ka.
"Kung mayroon kang limitadong mga ipon, at bumagsak ang mga ito sa halaga, huwag ibenta upang pondohan ang paggasta ngayon," sabi ni Williams.
Sa halip, subukang bawasan ang iyong discretionary spending.
MAS MABALI NA PAGGAstos: Ang paggasta ng mga mamimili ay malapit nang ma-preno muli? Sa tingin ni PayPal
Isang salita ng pagbili ng pag-iingat: Hangga't maaari kang matukso na gamitin kung anong ipon ang mayroon ka para "bumili ng mababa" at makuha ang "susunod na malaking bagay" sa murang presyo, huwag.
"Kung wala kang maraming ipon, huwag tumaya sa mga uso," sabi ni Williams. "Ang mga uso ay kadalasang nakakaakit, ngunit may posibilidad din na mahulog nang husto."
Social security at mga pagbabayad ng pensiyon
Sulitin kung anong kita ang nakukuha mo, ito man ay pagbabayad ng pensiyon o social security. Ang mga pagbabayad sa social security ay inaayos taun-taon para sa inflation, tumataas ng 5.9% ngayong taon para sa pinakamalaking pagtaas mula noong 1982 nang umabot sa 7.4% ang cost-of-living adjustment (COLA).
Malamang na nakatulong ang pagtaas ng COLA ngunit hindi pa ito ganap na na-offset ang surging inflation ngayong taon. Sa 12 buwan hanggang Abril, ang mga presyo ng consumer ay bumilis ng 8.3%, bahagyang bumaba mula sa 8.5% na bilis noong Marso ngunit malapit pa rin sa 40-taong mataas.
"Iyan ay ang inflation na umaabot sa 65 milya kada oras sa halip na 90 milya kada oras," sabi ni Johnson. “Lampas pa rin sa speed limit iyon.”
Batay sa mga presyo ng mga mamimili sa ngayon sa taong ito, ang mga pagsusuri sa social security maaaring makakita ng 8.6% bump sa 2023 na magiging pinakamalaking pagtaas mula noong 1981, sinabi ni Johnson. Kahit na iyon, gayunpaman, ay malamang na hindi sapat dahil ang kapangyarihan ng pagbili ng mga nakatatanda mula sa mga tseke ng social security ay bumababa nang maraming taon, aniya.
PAG-INVEST NG RECESSION: Habang tumataas ang posibilidad para sa isang recession, ano ang iyong diskarte sa pamumuhunan?
PUMPED NA PRESYO: Ang average na presyo ng gas ay higit sa $4 sa bawat estado. Hanggang kailan sila magpapatuloy sa pagbangon?
“Kahit anong pilit nating magplano, sino ba naman ang nagplano niyan pinakamataas na inflation sa loob ng 40 taon babalik ba mula sa mga patay na parang bampira para sipsipin ang ipon mula sa atin?” sabi ni Johnson.
Si Medora Lee ay isang money, markets, at personal finance reporter sa USA TODAY. Maaabot mo siya sa [protektado ng email] at mag-subscribe sa aming libreng Daily Money newsletter para sa mga personal na tip sa pananalapi at balita sa negosyo tuwing Lunes hanggang Biyernes ng umaga.
Ang artikulong ito ay orihinal na lumitaw sa USA TODAY: Bear market at retirees: Paano makakaligtas ang mga nakatatanda sa pagbagsak ng stock market?
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html