'She never explained anything': Isa akong senior citizen at nawalan ako ng $100,000 sa stock market ngayong taon. Maaari ko bang idemanda ang aking tagapayo sa pananalapi?

Gayunpaman, ito ay naiiba sa merkado sa panahong ito hangga't ang mga tech na stock ay nagkakaroon ng malaking hit, pati na rin ang iba pa. Pinayuhan ko ang aking tagapayo sa pananalapi na malapit na ako sa mga buwan ng pagreretiro bago nangyari ang lahat ng ito. 

Dahil nalulugi ang aking account, wala siyang ginawang babala sa akin na dahil sa kasalukuyang sitwasyon, maaaring magandang ideya na ilipat ang aking mga asset sa ibang lugar upang mabawasan ang mga pagkalugi — at bumalik sa ibang araw kapag naging matatag na ang mga bagay. 

Nalaman ko na ngayon sa pamamagitan ng iba pang mga tagapayo na kinonsulta ko na mayroong isang terminong tinatawag na "stop loss" upang gawin iyon, itigil ang pagkawala. Nabanggit din nila na nabigo siya sa kanyang mga tungkulin bilang isang tagapayo. Hindi siya kailanman nagpaliwanag ng anuman, tulad ng mataas o mababang panganib na pamamahala, o anumang iba pang aspeto ng merkado.

Ang tanging oras na nagkaroon kami ng contact ay noong nakipag-ugnayan ako sa kanya tungkol sa pagbili ng iba't ibang mga stock. Maliban doon, hindi siya kailanman tumawag tungkol sa anumang bagay tungkol sa aking account anumang oras. Maaari ba akong magdemanda at, kung gayon, paano ko gagawin ito?

Pakiramdam na Para akong isang sipsip

Mahal na FLS,

Maraming mga hadlang na kailangan mong linawin upang magkaroon ng legal na kaso para idemanda ang iyong tagapayo sa pananalapi at, mula sa sinabi mo rito, mukhang hindi natugunan ang mga ito. Ang anumang pamumuhunan ay may elemento ng panganib at ang S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
at Nasdaq
COMP
-0.95%
ay nagdusa ng malaking pagkalugi ngayong taon: bumaba ng 19%, 16% at 27.8% ayon sa pagkakabanggit.

Noong nakaraang taon, ikaw ay nasa likod ng baboy, at dahil dito ay isang malaking tagahanga ng diskarte ng iyong tagapayo sa pananalapi. Ngunit walang tagapayo na perpekto. At walang sinuman - sa kabila ng mga nakaraang hula - ang maaaring mahulaan ang merkado. Kahit si Warren Buffett, ang Oracle ng Omaha, nagkakamali. At kikilalanin niya sila kapag ginawa niya ito. Nalalapat iyon sa iyong tagapayo sa pananalapi — at sa iyong mabuting sarili.

Pero balik sa tanong mo sa pagdemanda sa adviser mo. Kailangan mo munang patunayan na pumasok ka sa isang katiwalang relasyon sa kanya. Ibig sabihin, nangako siyang uunahin ang iyong mga interes bago ang kanya at na nilabag niya ang kanyang tungkulin sa katiwala. Kailangan mo ring patunayan ang isang direktang link sa pagitan ng kanyang mga aksyon at iyong mga pagkalugi, at ipakita na ang mga pagkalugi na iyon ay maaaring nakita na. 

Ang Financial Industry Regulatory Authority ay may mga panuntunan upang makatulong na matiyak ang proteksyon ng mga mamumuhunan. Magbasa pa dito. Tinukoy ng Gibbs Law Group ang pagkakaiba sa pagitan ng tahasang panloloko, maling pag-uugali at kapabayaan, at nagbibigay ng ilang halimbawa ng huli, kabilang ang mga hindi angkop na pamumuhunan, kabiguang ibunyag ang mahalagang impormasyon at labis na konsentrasyon ng mga pamumuhunan.

Gayunpaman, huwag asahan ang iyong araw sa korte. Karamihan sa mga kontrata sa pamumuhunan ay may kasamang sugnay na arbitrasyon. Finra, at ang Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), isang trade group na kumakatawan sa mga securities firm, mga bangko at mga asset manager, ay nangangatuwiran na ang arbitrasyon ay nakakatipid sa lahat ng partido ng mahalagang oras at pera, at tumutulong na mapadali ang mas maliliit na paghahabol mula sa mga retail investor. 

Isang magaling na adviser

Dapat na maunawaan ng isang mahusay na tagapayo ang iyong mga kalagayan "at magrekomenda lamang ng mga angkop na produkto sa pananalapi para sa iyong edad, mga layunin sa pamumuhunan, karanasan at nais na antas ng panganib," ang law firm nagsusulat sa isang blog sa paksa. "Ngunit ang mga pabaya na tagapayo ay minsan ay magtutulak sa iyo patungo sa mapanganib o hindi angkop na mga pamumuhunan upang makakuha ng mas mataas na komisyon."

Ang pagkakaiba-iba ay nakakatulong na protektahan ang mga mamumuhunan laban sa labis na pagkalugi, ngunit hindi ito pinipigilan. "Ang sobrang konsentrasyon ng pamumuhunan ay kapag nabigo ang isang tagapayo sa pananalapi o pamumuhunan na pag-iba-ibahin ang portfolio ng isang customer, na isasailalim ang customer na ito sa labis na panganib na mawalan," dagdag nito. Ang iyong mga pagkalugi ay maaaring nasa malawak na hanay ng mga stock, dahil ang pangkalahatang merkado ay sumikad sa 2022.

Maaari mong hindi maunawaan ang konsepto ng "itigil ang pagkawala” at kung paano nagkakaroon ng ganoong utos. Iyon ay isang utos na ginawa ng mamumuhunan, marahil sa konsultasyon sa kanyang broker, na magbenta ng isang stock kung ito ay bumaba sa isang tiyak na antas. Ngunit habang mapipigilan nito ang pagdurugo sa iyong portfolio, maaari rin itong humantong sa iyong magbenta ng napakaraming stock sa mas mababang presyo, nang hindi naghihintay ng potensyal na rebound.

Magkakaroon ng papel na trail, ngunit tila hindi malamang na ang iyong tagapayo ay maaaring idemanda dahil sa hindi pag-abot sa iyo nang madalas hangga't maaari mong gusto, kahit na sa isang magulong merkado tulad nito. Minsan, ang pinakamagandang aksyon ay walang aksyon. Nawalan ka ng $100,000. Hindi namin alam kung iyon ay 100% o 10% ng iyong kabuuang portfolio. Sa pangkalahatan, habang malapit ka sa pagreretiro ang iyong mga pamumuhunan ay dapat na mas konserbatibo.

Malinaw, kung ikaw ay kumonsulta sa isang abogado, kailangan mong ipakita ang higit pang detalye. Mula sa iyong liham, gayunpaman, tila ikaw ay nabalisa tungkol sa iyong mga pagkalugi sa papel, at ang iyong tagapayo ang sinisisi. Ngunit sa kabila ng mga kundisyon para sa paghahabla sa iyong tagapayo gaya ng inilatag sa itaas, mayroong dalawang tao sa relasyong ito, at sa maraming pagkakataon ang responsibilidad ay gumagana sa parehong paraan.

Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.

Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.

Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kuwento sa Dow Jones & Co., ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon ka na maaari naming gamitin ang iyong kuwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.

Din basahin ang:

'Maglalayag siya sa paglubog ng araw kasama ang mga gamit ng aking ama': Namatay ang aking ama at ang aking madrasta ay lilipat sa France. Walang memorial. Ano angmagagawa ko?

'Hindi nila binisita ang aking ama o tinawagan siya': Iniwan ako ng aking mga magulang ng $800,000. Ang aking 2 kapatid na babae ay nauna sa kanila, nag-iwan ng 6 na anak. Nararapat ba sila sa anumang mana?

Iniwan daw ako ng tatay ko ng $1 sa kanyang testamento sa panawagan ng aking madrasta. Totoo bang wala akong matanggap mula sa kanyang ari-arian?

Matutunan kung paano papalitan ang iyong pinansiyal na gawain sa Pinakamahusay na Bagong Ideya sa Money Festival noong Setyembre 21 at Setyembre 22 sa New York. Sumali kay Carrie Schwab, presidente ng Charles Schwab Foundation.