T .: Dear Dan, Mayroon kaming humigit-kumulang $45,000 sa panandalian at pangmatagalang pagkalugi ngayong taon mula sa aming mga brokerage account. Ang pinakamahusay na hakbang upang ibenta ang ilan sa aming mga positibong posisyon ng stock sa aming mga brokerage account upang mabawi ang mga pagkalugi na ito? Ginagawa namin ang isang Pagbabagong Roth at kailangan pang magtaas ng puhunan para magbayad ng buwis, kaya sa tingin namin iyon ang pinakamagandang hakbang. Tama bang diskarte yan?
A .: Matalino kang mag-isip tungkol dito. Ang mga pagkalugi na iyon ay may halaga at nagbebenta lamang dahil may mga pagkalugi na makakabawi sa mga kita ay maaaring hindi matalino. Nakita ko ang maraming tao na gumawa ng mga desisyon na udyok ng buwis na mga suboptimal na pagpipilian para sa kanilang mga portfolio o mga diskarte sa pagpaplano sa pananalapi
Sinabi mo na kakailanganin mong makalikom ng pera para mabayaran ang mga buwis mula sa isang conversion. Iyan ay isang disenteng dahilan para ibenta ang ilan sa iyong mga pag-aari. Ang pagbabayad ng mga buwis mula sa brokerage account sa halip na sa pamamagitan ng pag-withhold mula sa conversion ay karaniwang mas mahusay dahil ito ay nagma-maximize sa halagang naninirahan sa Roth account.
Isa pang disenteng dahilan para magbenta ay kung mayroon kang hawak na hindi mo na gusto. Maaaring ito ang magandang panahon para gawin iyon.
Anuman, maaaring hindi mo gustong magbenta nang labis upang mabawi ang lahat ng pagkalugi dahil ang $3,000 ng pagkalugi ay maaaring mabawi ang ordinaryong kita. Sa lahat ng antas ng kita, ang rate ng buwis na inilapat sa ordinaryong kita ay mas mataas kaysa sa mga capital gains. Ang pagkakaibang ito ay nag-uudyok sa maraming tao na tumanggap ng mga pagkalugi ngunit hindi nagtagumpay.
Kung ang iyong nabubuwisang kita ay mas mababa sa $83,350 para sa 2022 ($41,675 para sa mga nag-iisang filer), dapat mong isipin ang pagbebenta lamang ng kung ano ang kailangan mo para sa mga buwis at kung iyon lang ang tanging paraan upang makuha ang pera para mabayaran ang buwis. Sa lawak na ang iyong nabubuwisang kita ay mas mababa sa $83,350, ang mga pangmatagalang kita ay hindi nabubuwisan, kaya ang pagkakaroon ng mga kita ay nasasayang ang pagkalugi.
Ang mga conversion ng Roth ay bumubuo ng ordinaryong kita. Sa pamamagitan ng hindi pag-offset sa lahat ng pagkalugi sa mga nadagdag, maaari kang mag-convert ng hanggang $3,000 pa nang walang karagdagang buwis. Kung plano mong gumawa ng higit pang mga conversion, ang pagbebenta lamang ng kung ano ang kailangan mo para sa mga buwis ay maaaring magbigay ng isa pang $3,000 sa susunod na taon o mga darating na taon sa pamamagitan ng pagdadala ng hindi nagamit na pagkawala.
Ang iyong pagkawala ay malamang na hindi dadalhin sa loob ng 15 taon ($45,000/$3,000) ngunit maaari itong makatulong nang kaunti sa ilan sa mga taong iyon. Kung mas mataas ang iyong tax bracket, mas magiging mahalaga ang pagkawala kahit paano mo ito ginagamit.
Maraming iba pang mga twists at turns na maaaring tumagal nito kaya hinihikayat ko kayong talakayin ang maikli at pangmatagalang kahihinatnan ng anumang transaksyon sa iyong tagapayo sa buwis.
Kung mayroon kang isang katanungan para sa Dan, mangyaring email sa kanya kasama ang 'MarketWatch Q&A' sa linya ng paksa.
Si Dan Moisand ay isang financial planner sa Moisand Fitzgerald Tamayo naglilingkod sa mga kliyente sa buong bansa mula sa mga opisina sa Orlando, Melbourne, at Tampa Florida. Ang kanyang mga komento ay para sa mga layuning pang-impormasyon lamang at hindi isang kapalit para sa personalized na payo. Kumonsulta sa iyong Propesyonal na Certified Financial Planner tungkol sa kung ano ang pinakamabuti para sa iyo. Ang ilang mga tanong sa mambabasa ay na-edit upang makatulong sa paglalahad ng paksa.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo