Dapat Mo Bang Tanggapin ang Isang Alok sa Maagang Pagreretiro?

Ang mga kumpanyang naghahangad na bawasan o baguhin ang kanilang mga tauhan ay madalas na nag-aalok sa mga empleyado ng isang pakete ng mga insentibo upang hikayatin silang umalis sa kanilang mga trabaho nang boluntaryo, madalas bago ang kanilang nakagawiang petsa ng pagreretiro. Kung nahanap mo ang iyong sarili sa posisyon na ito, kailangan mong timbangin ang ilang mga kadahilanan bago magpasya kung ang pagtanggap ng isang pakete ng maagang pagreretiro ay ang tamang hakbang.

Ang mga alok ay minsan ay personal, na iniayon sa iyo nang mag-isa. Sa ibang mga kaso, ang alok sa pagbili ay pinalawak sa buong organisasyon, sa mga partikular na departamento, o sa mga empleyadong nakaabot sa isang partikular na mahabang buhay ng serbisyo.

Ang ganitong alok ay maaaring matuwa sa iyo sa posibilidad na mabayaran sa pag-alis ng iyong trabaho nang maaga. Pagkatapos ng lahat, ang isang mapagbigay na pakete ng maagang pagreretiro ay maaaring aktwal na magpakita ng isang pagkakataon, tulad ng paggamit ng mga nalikom nito bilang isang pambuwelo upang itanim ang iyong sariling negosyo.

Sa kabaligtaran, ang pagtanggap lamang ng imbitasyon ay maaaring magdulot ng pagkabalisa tungkol sa maliwanag na pagpayag ng iyong employer na palayain ka—at tungkol sa iyong kinabukasan sa kumpanya kung tatanggihan mo ang alok.

Kapag naayos na ang iyong mga unang emosyon, oras na para maingat na suriin kung tatanggapin, tatanggihan, o marahil makipag-ayos sa iminungkahing alok. Huwag magmadali sa desisyon, dahil makakaapekto ito sa maraming aspeto ng iyong buhay. Ang mga pangunahing tanong na ito ay makakatulong sa iyo sa proseso.

Ano ang Kasama sa Alok?

Bagama't iba-iba ang mga detalye, ang pangunahing bahagi ng pakete ng maagang pagreretiro ay palaging isang pagbabayad ng severance na binubuo ng mga linggo, buwan, o kahit na mga taon ng sahod. Ang halagang iyon ay maaaring patamisin ng mga karagdagan gaya ng bayad na insurance at outplacement mga serbisyo upang tulungan ang iyong paglipat sa isang bagong trabaho.

Mga Pagbabayad ng Severance

Walang batas na nag-uutos ng halaga ng pagbabayad ng paghihiwalay ang mga maagang nagretiro ay dapat ihandog sa US Gayunpaman, kaugalian na para sa mga empleyado na mag-alok ng isa hanggang dalawang linggo ng severance para sa bawat taon ng serbisyo sa kumpanya. Maaaring mas mataas ang alok para sa mga executive at senior manager.

Minsan ang isang tagapag-empleyo ay magbibigay ng karagdagang mga taon ng serbisyo upang gawing mas kumikita at kaakit-akit ang alok. Ang bonus na iyon sa serbisyo ay hindi lamang nagpapalaki sa pagbabayad ng severance ngunit, kung isang kumpanya pensiyon ay kasangkot, ay maaaring magsilbi upang madagdagan ang mga huling pagbabayad mula sa planong iyon.

Ang ilang iba pang mga pagsasaayos ng kita ay maaaring maging bahagi ng isang alok. Ang pinaka-kaakit-akit ay maaaring ang tinatawag na pagpapatuloy ng suweldo. Karaniwang inaalok sa mga empleyadong malapit na sa edad ng pagreretiro, ang feature ay nagti-trigger ng patuloy na pagbabayad ng suweldo hanggang sa maabot ang edad na iyon. Ang alok ay maaaring karagdagan sa o bilang kapalit ng severance pay.

Kasama rin sa ilang pakete ng maagang pagreretiro ang tinatawag na bridging. Ito ay isang pandagdag sa kita na idinisenyo upang tulay ang agwat sa pagitan ng maagang pagreretiro at pagiging karapat-dapat para sa Sosyal na kaligtasan. Ang halaga ng benepisyo ay kadalasang katumbas ng kung ano ang matatanggap ng empleyado mula sa Social Security sa edad na 62.

Sa isip, ang iyong alok sa severance ay dapat ding may kasamang bayad para sa anumang naipon na bakasyon o hindi nagamit na sick leave. Gayunpaman, ang mga asset na ito (sick pay, lalo na) ay maaaring hindi bahagi ng alok.

Saklaw ng Seguro

Ang tumataas na halaga ng medical insurance ay nagsilbi upang bawasan ang bilang ng mga kumpanyang nag-aalok ng medikal na coverage sa kanilang mga retirado. At iyon, sa turn, ay naging mas bihira ang perk na ito sa mga pakete ng maagang pagreretiro. Kung magagamit, gayunpaman, ang benepisyo ay sumasaklaw sa mga retiradong empleyado hanggang sila ay maging karapat-dapat para sa Medicare at maaaring mag-alok ng karagdagang saklaw na lampas sa edad na 65.

Ang mas karaniwan bilang bahagi ng mga pakete ng maagang pagreretiro ay isang alok upang masakop ang gastos ng iyong kumpanya health insurance patakaran, gaya ng nakasaad sa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Mga probisyon ng COBRA payagan ang pansamantalang pagpapatuloy ng pagkakasakop na mayroon ka sa iyong tagapag-empleyo nang hanggang 18 buwan, at kung minsan ay mas mahaba pa sa ilalim ng ilang mga pangyayari. Bihira para sa mga pakete ng maagang pagreretiro upang masakop ang halaga ng mga premium para sa buong panahon na iyon, ngunit marami ang nag-aalok ng hanggang anim na buwan ng mga premium na pagbabayad.

Ang mga kumpanyang may higit sa 20 empleyado ay dapat mag-alok ng opsyon ng COBRA, kahit na hindi sila obligadong sakupin ang alinman sa mga gastos nito. Bukod pa rito, maraming estado ang may mga lokal na batas na katulad ng COBRA. Karaniwang nalalapat ang mga ito sa mga tagaseguro sa kalusugan ng mga employer na may mas kaunti sa 20 empleyado at kadalasang tinatawag na mga mini-COBRA na plano.

Maaari mo ring tanungin kung ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring sumaklaw sa seguro sa buhay at seguro sa kita ng kapansanan para sa panahong iyon, o hindi bababa sa isang buwan, bago mag-alok ng opsyon sa pagpapatuloy.

Mga Asset sa Pagreretiro

Ang mangyayari sa iyong retirement plan, pension plan, at stock plan ay nag-iiba ayon sa estado at ng employer. Humiling ng kopya ng mga patakaran at suriin ang mga ito—kasama ang iyong abogado, kung gagawa ka ng isa para sa proseso.

Mga Serbisyo sa Outplacement

Maraming mga employer, lalo na ang mga malalaki, ay nag-aalok ng ilang linggo o buwan ng outplacement mga serbisyo bilang bahagi ng mga pakete ng pagbili. Karaniwang kinabibilangan ng mga serbisyo sa outplacement ang one-on-one na pagpapayo, ang kakayahang magtrabaho sa mga shared office space, at ang opsyon na sumali sa mga talakayan o mga grupo ng suporta na inayos ng kumpanya ng outplacement.

Tanungin ang iyong tagapag-empleyo kung handa itong palawigin ang serbisyo at sakupin ang gastos sa pagpapalawig ng serbisyo kung sakaling hindi ka makahanap ng bagong trabaho pagkatapos ng inilaan na oras. Kung pamilyar ka sa iba't ibang serbisyo sa iyong lugar, maaari mo ring hilingin na ikaw mismo ang pumili ng serbisyo—bagaman ang mga employer ay madalas na nakikipagkontrata nang maramihan upang gumamit ng isang partikular na provider.

Ang mga mas maliit, o hindi gaanong mapagbigay, ang mga kumpanya ay maaaring mag-alok ng tulong sa trabaho pagkatapos ng pag-alis na hindi gaanong kasangkot, tulad ng pagbabayad ng isang serbisyo upang matulungan kang isulat o muling isulat ang iyong resume.

Ibang Perks

Alamin kung maaari mong panatilihin ang anumang ari-arian ng kumpanya na ginagamit mo ngayon, tulad ng isang laptop, at hilingin sa employer na kilalanin ito nang nakasulat. Ang ilang iba pang mga opsyon na dapat isaalang-alang ay ang pagpapalawig sa iyong paggamit ng isang inuupahang kotse ng kumpanya o ng membership sa health club na inisponsor ng kumpanya.

Maaari Ka Bang Makipag-ayos para Patamisin ang Deal?

Karaniwang alam ng mga naghahanap ng trabaho na maaari silang makipag-ayos ng mga suweldo at benepisyo kapag sila ay tinanggap, ngunit maaaring hindi napagtanto na ang parehong kakayahang umangkop ay maaaring malapat sa mga tuntunin ng kanilang pag-alis—kahit na may early retirement package na ipinakita bilang hindi mapag-usapan.

Ang paggalugad ng mas mapagbigay na pakete ay maaaring maging mabunga kung, halimbawa, hindi mo kailangan ang lahat ng bahagi ng alok. Kung saklaw ka para sa pangangalagang pangkalusugan sa ilalim ng patakaran ng empleyado ng isang asawa, sabihin nating, maaari mong hilingin na ang gastos ng kumpanya para sa pagbibigay ng libreng saklaw ng COBRA, o hindi bababa sa bahagi nito, ay idagdag sa mga pagbabayad sa severance.

Mae-enjoy mo ang mas malaking bargaining leverage kung ang iyong history ng trabaho, lalo na kamakailan, ay may kasamang feedback sa performance o mga insidente na maaaring suportahan ang isang kaso para sa diskriminasyon sa edad. Sinisikap ng mga kumpanya na iwasan ang pormal, batay sa edad na mga hamon sa mga dismissal at ang legal, reputasyon, at pinansiyal na pinsala na maaari nilang idulot. Kung naramdaman ng iyong tagapag-empleyo na mahina ito sa ganoong reklamo, maaari nitong piliin na patamisin ang deal sa halip na ipagsapalaran ang isang pinagtatalunan—at potensyal na magastos—legal na labanan. 

Paano Maaapektuhan ang Iyong Pananalapi?

Kapag nakuha mo na ang pinakamagandang deal na sa tingin mo ay makukuha mo, oras na para mas malalim ang epekto nito sa iyong buhay. Ang pagtanggap ng alok sa maagang pagreretiro ay halos tiyak na makakaapekto sa iyong sitwasyon sa pananalapi sa pagreretiro o—kung plano mong magpatuloy sa pagtatrabaho—sa mga taon bago ka magretiro.

Kung wala ka pang komprehensibong plano sa pananalapi para sa pagreretiro, ngayon na ang oras upang lumikha ng isa. Ang isang mahalagang bahagi ng naturang plano ay ang pagkalkula, sa abot ng iyong makakaya, ang kita na kakailanganin mo upang mabayaran ang iyong mga gastos at matukoy kung saan maaaring manggaling ang perang iyon. Dito, siyempre, kakailanganin mong isaalang-alang kung ano ang maaaring ibigay ng isang maagang alok sa pagreretiro dahil sa mga numerong ito.

Sa isip, ang iyong pagpaplano ay dapat magsama ng mga sitwasyon para sa parehong pagtanggap at pagtanggi sa package, at posibleng para sa ilang mga landas sa loob ng bawat isa sa mga iyon. Halimbawa, kung plano mong tanggapin ang package at makakuha ng isa pang trabaho, maaaring magkaroon ito ng ilang mga sitwasyon kung gaano katagal bago magkatotoo ang bagong trabaho.

Natural, dapat ding isaalang-alang ng plano kung paano maaaring mag-iba ang mga gastos ayon sa senaryo, kabilang ang para sa health insurance, commuting, at pabahay.

Dapat ding isaalang-alang ang epekto sa buwis ng alok. Depende sa iyong edad, ang mga pag-withdraw mula sa iyong plano sa pagreretiro ay maaaring sumailalim sa 10% na parusa sa itaas ng mga regular na buwis sa kita kung ikaw ay wala pang 59½. meron mga potensyal na eksepsiyon dito para 401 (k) mga plano at makakatulong ang isang tagapayo na matukoy kung naaangkop ito sa iyong sitwasyon. Sa isip, maaari mong itago ang pera sa plano ng iyong kasalukuyang employer o ilipat ito sa isang IRA sa pamamagitan ng a direktang (trustee-to-trustee) transfer, na hindi makakaapekto sa iyong mga buwis.

Gaano Ka Kasaya sa Iyong Trabaho?

Ang iyong kasiyahan, o kawalang-kasiyahan, sa trabaho ay makakaapekto sa iyong sigasig sa pagtanggap ng isang pakete, at marahil ang pinansiyal na panganib o sakripisyo na handa mong tiisin upang makuha ito.

Pagkatapos ay kailangan mong isaalang-alang na ang kultura sa lugar ng trabaho—at ang iyong sariling moral—ay maaaring magbago pagkatapos mangyari ang mga pagbili. Kung ang ibang mga kasamahan ay nag-aalok ng mga pakete, upang magretiro nang maaga o kung hindi man, ang ilan sa mga tao at ang pakikipagkaibigan na iyong tinatamasa tungkol sa iyong trabaho ay maaaring mawala.

Tandaan din, na kung ang mga programa sa pagbili ay hindi nakakaakit ng mas maraming kumukuha gaya ng inaasahan ng kumpanya, maaaring sumunod ang mga tanggalan. Ang mga lugar ng trabaho kung saan ang mga alon ng mga empleyado ay pinakawalan nang hindi sinasadya ay karaniwang hindi masaya at nakaka-stress.

Sa kabaligtaran—kung sa tingin mo ay ligtas ka sa iyong nakikitang halaga sa kumpanya—ang pag-alis ng mas matandang kawani, lalo na sa mga posisyon sa pamamahala, ay maaaring magpakita ng mga pagkakataon. At ang mga kukuha ng package ay maaaring magsama ng ilang mga katrabaho na ang presensya ay tiyak na hindi mo makaligtaan.

Hahayaan ka ba sa huli?

Ang pagpapalawig ng isang alok para sa maagang pagreretiro ay kung minsan ay isang senyales—hindi isang nakapagpapatibay-loob—mula sa kumpanya tungkol sa iyong hinaharap doon. Ito ay totoo lalo na kung ang alok ay natatangi sa iyo o pinalawig lamang sa isang maliit na bilang ng mga manggagawa.

"Sa aking karanasan, kapag ang isang tao ay nasa 'listahan,' ang kanilang tagapag-empleyo ay nagpasya na dapat silang pumunta, at, ngayon man o sa hinaharap, ito ay karaniwang mangyayari," sabi ng tagapayo sa pananalapi at may-akda. Roger Wohlner. At ang isang severance sa hinaharap ay malamang na hindi magiging kasing bukas ng kasalukuyang package, babala niya. "Halos walang pagbubukod, sa aking karanasan, ang paunang pakete ng maagang pagreretiro na inaalok ng isang kumpanya ay ang pinaka-kapaki-pakinabang."

Anuman ang pakiramdam mo, subukang tumpak na suriin kung gaano katibay ang iyong posisyon sa loob ng kumpanya. Pag-isipang dagdagan ang iyong pagtatasa sa sarili ng mga opinyon mula sa mga kaibigan sa trabaho o kasamahan na pinagkakatiwalaan mo. Tanungin sila para sa kanilang mga insight sa kung paano ka maaaring madama ng pamamahala. Kung natanggap din nila ang alok, tuklasin kung paano nila tinatasa ang sarili nilang seguridad at kung paano nila nakikita ang hinaharap na landas ng employer. 

Minsan ay kapaki-pakinabang—kung medyo nakaka-induce ng pagkabalisa—na tanungin ang iyong boss, o isang HR rep na nagpapatakbo ng programa, para sa kanilang mga insight sa kumpanya at anumang mga pagbabago sa hinaharap na maaaring makaapekto sa iyo.

Kailangan Mo ba ng Propesyonal na Tulong sa Proseso?

Iniharap sa isang pakete ng maagang pagreretiro, maaaring makatulong na magkaroon ng mga serbisyo ng isang may kaalaman pinansiyal na tagapayo. Matutulungan ka ng taong iyon sa pagtatasa ng mga epekto sa pananalapi ng package, at kung gaano kahusay ang mga iyon sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pananalapi. Maaaring lalo silang maging mahalaga pagdating sa paggawa at pagsusuri ng iba't ibang mga sitwasyon sa paligid ng pagtanggap o pagtanggi sa alok.

At maaaring hindi lang iyon ang kailangan mo. Pagkatapos ng paunang pagsusuri ng kasunduan, maaari kang magpasya umarkila ng isang abugado. Maaaring maging matalino iyon lalo na kung mayroon kang ebidensya ng diskriminasyon, kung ang wika sa package ay masyadong kumplikado o malawak, o kung ang kasunduan ay ilang pahina ang haba.

Tiyaking kumuha ng espesyalista sa batas sa pagtatrabaho. Tanungin ang abogado kung aling mga batas ng estado, kung mayroon man, ang namamahala sa mga kasunduan sa severance at kung may ilang mga itinatakda tungkol sa oras at mga halaga ng pagbabayad. Malamang na alam ng mga abugado sa pagtatrabaho ang mga kasanayan sa severance at buyout na karaniwan sa iyong rehiyon o larangan, at maaaring nakipag-usap na rin sila sa iyong kumpanya noon. Kung bahagi ka ng isang unyon, dapat kang kumunsulta sa iyong mga kinatawan ng unyon para sa payo at paglilinaw.

Kung pagkatapos ay magpasya kang hamunin, o kahit na makipag-ayos lamang sa, ang kumpanya tungkol sa pakete, ang iyong abogado ay maaaring maging iyong ahente. Ito ay maaaring parehong magbunga ng mas mahusay na mga resulta at mabawasan ang stress ng mga negosasyon.

Ang mga negosasyong iyon ay maaaring lumampas sa mga isyu sa pananalapi. Halimbawa, ang isang abogado ay maaaring tumulong na ayusin at makakuha ng signoff mula sa kumpanya sa isang napagkasunduang anunsyo ng iyong pag-alis at isang sulat ng rekomendasyon. Ang mga dokumentong iyon ay maaaring ilakip sa kasunduan.