Dapat Mo bang I-pause ang 401(k) na Kontribusyon sa isang Bear Market? Pinaghahambing ng Morningstar ang mga Alternatibo

Inihambing kamakailan ng Morningstar ang mga numero sa iba't ibang mga sitwasyon para sa mga mamumuhunan na maaaring nag-iisip na i-pause ang kanilang 401(k) na kontribusyon. Ang resulta ay hindi paborable para sa mga nagpasyang huminto sa pag-aambag sa kanilang mga plano sa pagreretiro, at ipinakita ng data na ito ay bihirang mangyari.

Matapos ikumpara ang mga nagpatuloy sa pamumuhunan sa iba na nagpigil at sumubok ng "wait and see" na diskarte, ang pagtatapos ng kita ay medyo marahas sa mga tuntunin ng mga dolyar na kinita at mga dolyar na nawala. Tingnan natin ang kanilang mga resulta at tingnan ang isang halimbawa ng kung ano ang maaari mong panindigan na mawala sakaling piliin mong i-pause ang iyong pamumuhunan sa pagreretiro.

Ang mga mamumuhunan ay nangangailangan ng gabay sa paglikha ng isang lumalaban plano sa pagreretiro makakahanap ng tulong sa pamamagitan ng a pinansiyal na tagapayo. Maaari mo kumonekta sa isang financial advisor nang libre in limang minuto lang.

Dapat Bang I-pause ng mga Mamumuhunan ang 401(k) na Kontribusyon?

Dapat iwasan ng mga mamumuhunan ang paghinto ng kanilang 401(k) na kontribusyon sa panahon ng bear market, recession o market downturn. Ang pagkawala sa pagsasama-sama ng mga kita ay karaniwang mas malaki kaysa sa anumang potensyal para sa pagtitipid na sa tingin mo ay nakukuha mo sa pamamagitan ng pag-iwas ng pera sa iyong mga ipon sa pagreretiro.

Ang Paghahambing ng Morningstar: Mga Patuloy na Kontribusyon kumpara sa Naka-pause na Pamumuhunan

Pinatakbo ng Morningstar ang mga numero mula sa nakaraang tatlong pangunahing mga upset sa merkado; 2002, 2008 at 2020. Lumikha ito ng simpleng paghahambing upang matukoy kung sino ang mauuna – (A) isang mamumuhunan na nagpatuloy sa paggawa ng $500 buwanang kontribusyon o (B) isang konserbatibong mamumuhunan na nag-pause sa lahat ng pagtitipid sa pagreretiro.

Matatag ang mga resulta sa bawat senaryo - ang patuloy na nag-aambag ay palaging nangunguna. Bakit? Pangunahin mula sa compounding effect na nagaganap. Ang paunang $500 na pamumuhunan ay hindi malaki, ngunit ang nag-iisang interes lumipas ang mga taon.

Dapat bang Mag-Cash Out ang mga Namumuhunan sa Panahon ng Bear Market?

Ang mga mamumuhunan ay hindi dapat i-cash out ang kanilang 401(k) para sa tanging layunin ng pag-iwas sa pagkawala sa panahon ng isang bear market. Pagkatapos ng lahat, ang mga kahihinatnan ay matarik. Ang tanging paraan upang magarantiya ang isang pagkawala sa panahon ng isang bear market ay ang pag-withdraw ng iyong mga pamumuhunan mula sa kanilang mga sasakyan. Sa teknikal na paraan, ang merkado ay tumataas nang higit pa kaysa sa ito ay bumababa. Kahit na sa "down times," ang market ay may posibilidad na mabawi ang mga pagkalugi nito sa oras.

Patuloy ang kuwento

Sa pamamagitan ng pag-alis ng iyong mga ipon o "pag-cash out" nang maaga, inaalis mo ang posibilidad na mabawi ang anumang pagkalugi na maaaring natamo mo sa panahon ng downturn. Ang pinakamagandang opsyon ay ang mag-hang ng mahigpit at sumakay sa alon; ang pagkalugi ay totoo lamang kung aalisin mo ang iyong mga pamumuhunan. Hanggang noon, ang iyong portfolio ay karaniwang may hawak na a 75% na pagkakataon ng pagpapanatili ng isang positibong pagbabalik sa katagalan.

Pagprotekta sa Iyong Mga Savings sa Pagreretiro Sa Panahon ng Recession

Ang nakakagulat na sagot sa pagprotekta sa iyong mga ipon sa pagreretiro ay para hindi magpanic. Tanggihan ang pagnanais na hayaan ang pagbagsak na makaimpluwensya sa iyong paggawa ng desisyon. Ang pagtitipid sa pagreretiro ay isang pangmatagalang paglalaro, na may oras sa panig nito.

Kasama sa ilang iba pang paraan para protektahan ang iyong mga pamumuhunan

• Diversification ng portfolio: Paano ka ilaan ang iyong mga ari-arian maaaring pagaanin ang mga panganib at palakasin ang iyong mga pagbabalik ng portfolio.

• Pagbabalanse ng portfolio: Ang pagbabalik ng iyong portfolio sa orihinal nitong anyo ay maaari ding makatulong sa pagkakalantad sa mga hindi gustong antas ng panganib at pag-maximize ng mga pagbabalik.

• Magpatuloy sa Pag-aambag: Habang humihinto 401(k) na kontribusyon ay hindi kasing sama ng pag-cash out, mayroon itong sariling negatibong kahihinatnan. Kahit na ang isang maikling pag-pause ay maaaring mangahulugan ng libu-libo sa mga napalampas na pondo.

Ang Ika-Line

Ang oras ay ang mahusay na equalizer pagdating sa pagtitipid sa pagreretiro, ang mga stock ay patuloy na pabagu-bago, pabagu-bago at susubukan ang iyong pasensya ngunit ang mga maaaring manatili sa isang plano ay makikita ang pinakamahusay na mga resulta. Kung mabibigo ang lahat, pinakamahusay na manatili sa iyong kasalukuyang 401(k) na landas sa pamumuhunan. Tiyaking kumonekta sa a pinansiyal na tagapayo upang matulungan kang magplano nang naaayon.

Mga Tip para sa Pagprotekta sa Iyong 401(k)

• Isaalang-alang ang pakikipag-usap kay a pinansiyal na tagapayo tungkol sa mga diskarte sa pamumuhunan at pagprotekta sa iyong 401(k). Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlo tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• A target na pondo ng petsa ay awtomatikong magbabalanse sa paglipas ng panahon. Titiyakin nito na mananatili kang pangunahing namuhunan sa mga stock nang maaga sa iyong karera. Pagkatapos, habang malapit ka nang magretiro, lilipat ito sa mas ligtas, mas konserbatibong pamumuhunan.

Kredito sa larawan: ©iStock.com/Sezeryadigar, Kredito sa larawan: ©iStock.com/ AndreyPopov

Ang post Dapat Mo bang I-pause ang 401(k) na Kontribusyon sa isang Bear Market? Pinaghahambing ng Morningstar ang mga Alternatibo lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.