Ilang araw pagkatapos mag-drop ng isang maliit na $25 na tseke sa koreo, natuklasan ni Dave Wood ang isang hindi gaanong maliit na withdrawal sa kanyang bank statement.
“Iyon ay ang parehong tseke; ito ay ang parehong numero. Ngunit sa halip na $25, ito ay isang tseke para sa $1,900,” sabi ng residente ng Silver Spring, Maryland, ng sorpresa noong Nobyembre.
"At sa halip na ipadala sa pasilidad ng medikal kung saan ito nilayon, ito ay [para sa isang tao] na hindi namin kilala. At sinabi nito na ito ay para sa mga pagpapabuti ng bahay.
Di-nagtagal, natuklasan ni Wood na siya ay biktima ng pandaraya sa tseke, isang krimen na sinasabi ng mga mananaliksik na mabilis na kumakalat habang ang mga magnanakaw ay nagiging mas bastos sa kanilang mga pag-atake sa mga mailbox at mga manggagawa sa koreo.
Huwag palampasin
Nakatanggap ang United States Postal Inspection Service ng 299,020 na reklamo ng pagnanakaw ng koreo sa pagitan ng Marso 2020 at Pebrero 2021 — isang pagtaas ng 161% kumpara sa parehong panahon noong nakaraang taon.
Habang nagsusuri ng papel patuloy na nawawalan ng lupa sa mga digital na paraan ng pagbabayad tulad ng Venmo at PayPal, milyun-milyong Amerikano pa rin ang naglalabas ng checkbook upang bayaran ang ilan o lahat ng kanilang mga bill.
At kahit na ang mga tampok ng seguridad tulad ng mga watermark ay dapat na maiwasan ang mga pamemeke, ang nakakagulat na mga low-tech na trick ay nagpapahintulot sa mga kriminal na magsulat ng kanilang sariling mga blangkong tseke - at hindi iyon ang pinakamasamang sitwasyon.
Paano ito ginagawa ng mga manloloko?
Ang mga pirmadong tseke ay maaaring nakawin sa maraming paraan. Maaaring pumasok ang mga magnanakaw sa isang mailbox gamit ang brute force o ninakaw o kinopya na susi, ngunit ninakawan din ang mga postal worker habang nasa trabaho.
"Ang kailangan mo lang gawin ay ... alisin ang nilalaman mula sa tseke gamit ang nail polish remover," sabi ni David Maimon, isang associate professor ng criminal justice at criminology sa Georgia State University. "Isulat lang ang cash sa tseke, pumunta sa lokal na Walmart at i-cash ang tseke."
Itinatag at pinamunuan ni Maimon ang Evidence Based Cybersecurity Research Group, na naglalayong pahusayin ang mga hakbang sa cybersecurity. Ang kanyang pangkat ng mga nagtapos na mag-aaral ay sumusubaybay sa 60 online na black market channel, tulad ng sa Whatsapp at ICQ, sa nakalipas na dalawang taon.
Sinimulan nilang subaybayan ang mga ninakaw na tseke noong Agosto, nang maobserbahan nila ang 1,639 na tseke para sa pagbebenta sa mga channel ng black market. Kapansin-pansing tumataas ang mga buwanang numero mula noon, ang pinakamataas noong Enero sa 8,021.
Tinatantya ni Maimon na ang buwanang pagkalugi mula sa mga pagnanakaw na ito ay maaaring mula sa $10 milyon hanggang mahigit $30 milyon, kahit na nagbabala siya na ang panloloko na kanilang sinusubaybayan ay isang snapshot lamang ng kung ano ang malamang na isang mas malaking alon ng krimen.
Kadalasang ibinebenta ng mga magnanakaw ang mga tseke sa ibang mga manloloko, dahil hindi nila mapanatili ang pag-cash ng libu-libong ninakaw na mga tseke nang hindi nagdudulot ng hinala. Ang mga personal na tseke ay karaniwang nagbebenta online sa halagang humigit-kumulang $175, habang ang mga tseke sa negosyo ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang $250, ngunit maaari silang maging mas mura kung binili nang maramihan.
“Kapag nakabili ka, kadalasan mas gugustuhin ng [mga nagbebenta] na magpadala ka ng bitcoin sa kanilang bitcoin wallet. Dapat mong asahan ang isang sobre mula sa UPS — ang mga taong ito ay hindi nagtitiwala sa USPS, sa palagay ko — na maghahatid ng mail sa loob ng dalawang araw ng negosyo,” sabi ni Maimon.
Iniuugnay niya ang pagtaas ng mga pagnanakaw ng tseke sa pagkuha ng pondo ng USPS mula sa Postal Police Officers, isang sangay ng United States Postal Inspection Service na responsable sa pagprotekta sa mga empleyado, customer at ari-arian ng postal.
Nagsampa din ng kaso ang unyon ng mga opisyal noong 2020 na nagrereklamo tungkol sa mga bagong utos na naghihigpit sa kanilang mga patrol at imbestigasyon sa ari-arian ng USPS lamang.
“Walang taong gumagala sa mga kalye at nagpoprotekta sa mail, nagpoprotekta sa mga tagapagdala ng mail. Kaya humahantong iyon sa maraming mga tagapagdala ng mail na ninakawan, "sabi ni Maimon.
Itinanggi ng USPS na defunding ang postal police sa isang pahayag sa KTRK-TV sa Houston noong nakaraang taon, na nagsasabing: "Walang pagbawas sa puwersa ng mga PPO at hindi naapektuhan ang kanilang kompensasyon at pagpopondo."
Ano ang mga panganib?
Si Jerry Mayer, na naging biktima ng pandaraya noong Disyembre, ay nagpadala ng humigit-kumulang isang dosenang mga tseke para sa kanyang negosyo sa paggawa ng video sa Baton Rouge, Louisiana. Ibinaba niya ang mga ito sa isang asul na kahon sa labas ng post office sa downtown 30 minuto lang bago kunin.
"Nakatanggap ako ng tawag mula kay Wells Fargo na nagsasabing may nagnakaw ng iyong mga tseke," sabi ni Mayer, na nag-react sa pamamagitan ng pagsasara ng kanyang lumang bank account at pag-set up ng bago.
“Ibinalik sa akin ng bangko ang aking pera, ngunit iyon ay pagkatapos ng tatlong linggo. At bilang isang maliit na may-ari ng negosyo, kailangan kong pumasok sa bagong taon na may $4,000 na pagkalugi.”
Ang mga manloloko ay maaaring mag-cash ng mga tseke sa isang retailer gamit ang isang pekeng ID o baguhin ang nagbabayad at halaga ng pera upang magnakaw ng libu-libo mula sa bank account ng biktima.
Karaniwang ibabalik ng mga bangko ang kanilang mga kliyente para sa mga pekeng tseke; maaaring kailanganin mong kumpletuhin ang isang affidavit na nagsasaad na hindi mo pinahintulutan ang tseke at maghain ng ulat ng pulisya. Gayunpaman, maaari rin silang magpasya na siyasatin kung ang mga pamemeke ay resulta ng kapabayaan ng customer.
Sinasabi ng Consumer Financial Protection Bureau na hindi mo maibabalik ang iyong pera kung pumirma ka sa isang blangkong tseke, ngunit maaari mong subukang ihinto ang pagbabayad bago ito iproseso.
Gayunpaman, hindi lamang ang ninakaw na pera ang isang isyu. Kasama sa iyong mga tseke ang iyong pangalan, address, at impormasyon sa pagbabangko — lahat ng mahalagang data ay magagamit ng mga kriminal upang nakawin ang iyong pagkakakilanlan.
Gamit ang tamang impormasyon, maaaring gamitin ng mga manloloko ang iyong pangalan upang lumikha ng mga pekeng ID, gumawa ng mga krimen at mag-aplay para sa mga pautang, demolish ang iyong kredito. Ang proseso ng pagpapanumbalik ng iyong pagkakakilanlan ay maaaring tumagal ng daan-daang oras sa loob ng mga buwan, lalo na kung higit sa isang kriminal ang gumagamit ng iyong impormasyon.
Paano mo maprotektahan ang iyong sarili?
Sa ngayon, umaasa pa rin si Maimon sa USPS at nagbabayad ng kanyang mga bill gamit ang mga tsekeng papel. Hindi niya sigurado kung hanggang kailan niya ito ipagpapatuloy.
"Dahil sa nakikita ko ngayon, may posibilidad na magbago ako," sabi niya.
Siyempre, kahit na ang mga electronic money transfer ay hindi libre sa panganib. Isang kamakailang New York Times pagsisiyasat natagpuan ang talamak na pandaraya na ginagawa sa pamamagitan ng sikat na money transfer app na Zelle.
Para sa mga gustong magbayad para sa dagdag na seguridad, nag-aalok ang ilang mga serbisyo ng proteksyon sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan upang subaybayan ang aktibidad sa mga site ng black market at alertuhan ka kapag lumitaw ang iyong personal na impormasyon. Ang mga subscription ay karaniwang may kasamang insurance sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan at tulong ng mga espesyalista sa pagpapanumbalik ng pagkakakilanlan.
Sa pinakamababa, ang regular na pagsuri sa iyong ulat ng kredito at mga bank statement — mayroon man o walang tulong ng isang third-party na serbisyo sa pagsubaybay — ay maaaring makatulong sa iyo na mahuli ang kahina-hinalang aktibidad, ngunit matutuklasan mo lamang ang panloloko pagkatapos itong mangyari.
Dahil malapit na sinusubaybayan ni Wood ang kanyang mga bank statement, nagawa niyang makuha ang $1,900 na withdrawal habang nasa pagproseso pa ito at mabilis na naibalik ang kanyang pera.
Gayunpaman, kinuha lamang niya ang ugali dahil sa isang mas maagang pagtuklas noong Hunyo - nang magpadala siya ng higit pang mga tseke at tumanggap ng hindi awtorisadong pag-withdraw para sa halos $5,000.
"Natutunan namin pagkatapos ng insidente noong Hunyo, na suriin na lang araw-araw," sabi niya.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html