Isa sa mga pinakapangunahing prinsipyo ng pamumuhunan ay unti-unting bawasan ang iyong panganib habang ikaw ay tumatanda. Iyan ay may katuturan kapag isinasaalang-alang mo na ang mga retirado ay walang karangyaan sa paghihintay (o ang kabisera, sa bagay na iyon) para sa merkado na bumalik pagkatapos ng paglubog. Ang dilemma ay ang pag-alam nang eksakto kung gaano ka ligtas dapat na nauugnay sa yugto ng buhay na iyong kinalalagyan sa anumang partikular na punto ng oras.
Sa loob ng maraming taon, nakatulong ang isang karaniwang binanggit na tuntunin ng thumb na pasimplehin ang paglalaan ng asset. Ayon sa prinsipyong ito, ang mga indibidwal ay dapat magkaroon ng porsyento ng mga stock na katumbas ng 100 minus ang kanilang edad. Kaya, para sa isang tipikal na 60 taong gulang, 40% ng portfolio ay dapat na equities. Ang natitira ay bubuo ng mga high-grade bond, utang ng pamahalaan, at iba pang medyo ligtas na mga ari-arian.
Key Takeaways
- Ang pagbawas sa halaga ng panganib habang ikaw ay tumatanda ay isa sa mga pangunahing prinsipyo ng pamumuhunan.
- Ang isa sa mga karaniwang tuntunin ng paglalaan ng asset ay ang mag-invest ng porsyento sa mga stock na katumbas ng 100 minus ang iyong edad.
- Ang mga tao ay nabubuhay nang mas mahaba, na nangangahulugang maaaring kailanganin na baguhin ang panuntunang ito, lalo na dahil maraming pamumuhunan sa fixed-income ang nag-aalok ng mas mababang mga ani.
- Maaaring makatuwiran na magkaroon ng porsyento ng mga stock na katumbas ng 110 o 120 na binawasan ang iyong edad.
- Dapat mong isaalang-alang ang iba pang mga salik sa iyong diskarte sa pamumuhunan, kabilang ang edad kung kailan mo gustong magretiro at ang halaga ng pera na sa tingin mo ay kakailanganin mo.
2 Mga Dahilan para Baguhin ang Mga Panuntunan
Medyo prangka, tama? Hindi kinakailangan. Bagama't makakatulong ang isang madaling tandaan na alituntunin na alisin ang ilang pagiging kumplikado pagpaplano ng pagretiro, maaaring oras na upang muling bisitahin ang partikular na ito. Sa nakalipas na ilang dekada, marami ang nagbago para sa American investor.
Sa isang bagay, ang pag-asa sa buhay dito (tulad ng sa maraming mauunlad na bansa) ay patuloy na tumaas. Ang karaniwang Amerikano ay nabuhay ng humigit-kumulang 77 taon noong 2020 kumpara sa higit sa edad na 76 noong 2000, ayon sa data mula sa World Bank. Ano ang aral dito? Hindi lamang natin kailangang dagdagan ang ating mga pugad na itlog, ngunit mayroon din tayong mas maraming oras upang palaguin ang ating pera at makabangon mula sa paglubog.
Kasabay nito, US bond Treasury ay nagbabayad ng isang bahagi ng kung ano ang dati nilang ginawa. Noong Mayo 2022, ang 10-taong T-bill ay nagbubunga ng 2.75% taun-taon. Sa unang bahagi ng 1980s, ang mga mamumuhunan ay maaaring umasa sa mga rate ng interes pataas ng 10%.
Tiyaking kumunsulta ka sa isang propesyonal sa pananalapi kapag nagsasagawa ng anumang diskarte sa pamumuhunan at bago ka gumawa ng anumang mga desisyon sa pamumuhunan.
Tiyaking kumunsulta ka sa isang propesyonal sa pananalapi kapag nagsasagawa ng anumang diskarte sa pamumuhunan at bago ka gumawa ng anumang mga desisyon sa pamumuhunan.
Binagong Mga Alituntunin
Para sa maraming pros sa pamumuhunan, ang mga ganitong realidad ay nangangahulugan na ang lumang "100 minus your age" axiom ay naglalagay sa mga mamumuhunan sa panganib na maubusan ang mga pondo sa kanilang mga huling taon. Binago ng ilan ang panuntunan sa 110 na binawasan ang iyong edad. Ang mga may mas mataas na tolerance para sa panganib ay maaaring higit pang baguhin ang panuntunang iyon sa pamamagitan ng pagpunta pa sa 120 minus ang iyong edad.
Hindi nakakagulat, marami mga kumpanya ng pondo sundin ang mga binagong alituntuning ito (o mas agresibo pa) kapag pinagsama ang kanilang sarili target-date na pondo. Halimbawa, ang mga pondo na may target na petsa na 2035 ay nakatuon sa mga mamumuhunan na kasalukuyang nasa 50 (bilang ng 2020). Ngunit sa halip na maglaan ng 50% ng kanilang mga asset sa mga equities:
- Ang Vanguard's Target Retirement 2035 Fund ay may higit sa 70% na inilalaan sa mga equities
- Ang Retirement 2035 Fund ng T. Rowe Price ay nagtatayo ng mas maraming panganib na may higit sa 50% na namuhunan sa mga equities
Mahalagang tandaan na ang mga alituntuning tulad nito ay panimulang punto lamang para sa paggawa ng iyong mga desisyon sa pamumuhunan. Iba't ibang salik ang maaaring humubog sa isang diskarte sa pamumuhunan, kabilang ang edad sa pagreretiro at ang mga ari-arian na kailangan upang mapanatili ang pamumuhay ng isang tao.
Dahil ang mga kababaihan ay nabubuhay ng halos limang taon na mas mahaba kaysa sa mga lalaki sa karaniwan, mayroon silang mas mataas na gastos sa pagreretiro kaysa sa mga lalaki at isang insentibo na bahagyang mas agresibo sa kanilang pugad na itlog.
Mayroon bang Wastong Paglalaan ng Asset ayon sa Edad?
Ang iyong edad ang nagdidikta kung gaano kalaki ang panganib na handa mong gawin sa iyong mga pamumuhunan. Ang pangkalahatang tuntunin ay ang mas bata ka, mas maraming panganib na maaari mong tiisin. Ang pagtanda mo, gayunpaman, ay nangangahulugan na dapat mong bawasan ang halaga ng panganib sa iyong portfolio. Ang karaniwang tuntunin ng paglalaan ng asset ayon sa edad ay dapat kang magkaroon ng porsyento ng mga stock na katumbas ng 100 bawas ang iyong edad. Kaya kung ikaw ay 40, dapat mong hawakan ang 60% ng iyong portfolio sa mga stock.
Dahil lumalaki ang pag-asa sa buhay, maaaring mas angkop na baguhin ang panuntunang iyon sa 110 bawas ang iyong edad o 120 bawas ang iyong edad.
Ano ang Lumang Panuntunan Tungkol sa Pinakamahusay na Balanse sa Portfolio ayon sa Edad?
Ang lumang tuntunin tungkol sa pinakamahusay na balanse ng portfolio ayon sa edad ay dapat mong hawakan ang porsyento ng mga stock sa iyong portfolio na katumbas ng 100 minus ang iyong edad. Kaya ang isang 30-taong-gulang na mamumuhunan ay dapat magkaroon ng 70% ng kanilang portfolio sa mga stock. Dapat itong magbago habang tumatanda ang mamumuhunan.
Ngunit sa mga indibidwal na nabubuhay nang mas matagal, maaaring mas angkop ang mga mamumuhunan sa pagbabago ng panuntunang iyon sa 110 bawas ang iyong edad o kahit 120 bawas sa iyong edad.
Ang Pagbabago ba ng Investment Portfolio Allocation ayon sa Edad ay May Katuturan?
Makatuwirang baguhin ang iyong portfolio allocation ayon sa edad. Iyon ay dahil habang tumatanda ka, mas mababa ang panganib na maaari mong tiisin. Sa madaling salita, wala kang oras para mawala at lagyang muli ang capital base sa iyong nest egg. Ang pag-iingat ng kapital ay mahalaga para sa mga mas malapit sa pagreretiro. Dahil dito, mahalaga sa kanila ang seguridad sa pananalapi dahil hindi sila makapaghintay na bumalik ang merkado.
Ang Ika-Line
Ang pagbabatay ng stock allocation ng isang tao sa edad ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na tool para sa pagpaplano ng pagretiro sa pamamagitan ng paghikayat sa mga mamumuhunan na dahan-dahang bawasan ang panganib sa paglipas ng panahon. Gayunpaman, sa panahon na ang mga nasa hustong gulang ay nabubuhay nang mas matagal at nakakakuha ng mas kaunting mga gantimpala mula sa "ligtas" na mga pamumuhunan, maaaring oras na upang ayusin ang 100 bawas ang iyong alituntunin sa edad at kumuha ng higit pang panganib sa mga pondo sa pagreretiro.
Pinagmulan: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo