Sinabi na ngayon ni Suze Orman na kailangan mo ng ganito sa pagtitipid sa emergency (at psst: malamang na hindi mo ito magugustuhan)

Palaging hinihimok ng mga eksperto sa pananalapi ang mga tao na lumikha ng isang emergency savings fund, ngunit kung magkano mismo ang dapat na nasa pondong iyon ay hindi kailanman pinutol at natuyo. Kamakailan, binago ni Suze Orman kanya payo kung magkano ang kailangan mo sa isang emergency fund para masakop sa pagitan ng 8 at 12 buwan, hanggang 12 buwang halaga ng mga gastos. Ang dahilan? Mayroong potensyal na pag-urong na nagbabadya sa abot-tanaw, sabi niya. “Alam mo na ang pag-asa ko ay gagawin mo ang iyong paraan para magkaroon ng sapat na reserba para mabayaran ang 12 buwang mahahalagang gastos sa pamumuhay. At alam mo rin na napagtanto ko na maaaring tumagal ng oras. Bawat buwan lumalapit ka sa iyong (bagong) layunin ay isang buwan upang ipagdiwang ang iyong pag-unlad."  Maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate na maaari mong makuha sa mga savings account dito.

Kung ang numerong iyon ay nagbigay sa iyo ng pakiramdam ng "yikes" malamang na hindi ka nag-iisa. Nalaman ng isang survey na inilabas noong 2021 mula sa Bankrate na higit sa kalahati ng mga Amerikano ay walang kahit tatlong buwang gastos sa isang emergency fund. Kaya't sinasabi ng ilang mga propesyonal na OK lang na maghangad ng mas mababa sa 12 buwang gastos. 

"Kung maaari lang nating makuha ang mga tao na makaipon ng 3 buwan ng netong kita sa bahay, makakapagligtas tayo ng maraming indibidwal mula sa sakuna," sabi ng certified financial planner na si Craig Carnick ng Transform Wealth, na idinagdag na ang 12-buwang layuning ito ay maaaring partikular na mahirap para sa mga may malaking utang tulad ng mga pautang sa mag-aaral.

At sinabi ni Alvin Carlos, certified financial planner sa District Capital Management, na ang 12 buwan ay sobra-sobra para sa karamihan ng mga tao. "Maaaring angkop lamang kung naghahanap ka ng paglipat ng mga karera at inaasahan mong mawalan ng trabaho sa loob ng ilang buwan. Lima hanggang anim na buwan ay karaniwang sapat bilang isang emergency fund,” sabi ni Carlos. 

Maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate na maaari mong makuha sa mga savings account dito.

Siyempre, maganda ang 12 buwang net, after-tax income sa isang emergency reserve, ngunit sinabi ni Carnick na ang maaaring maging mas mahalaga ay ang paglikha ng isang plano upang harapin ang sitwasyon sa pagtitipid, pati na rin ang isang mabilis na pagsusuri sa daloy ng pera upang unahin kung ano ang magagawa. makatwirang gawin. 

Ang iyong edad, katayuan sa pag-aasawa at karera ay gumaganap ng isang bahagi sa pagtukoy kung gaano karaming mga ipon na pang-emerhensiya ang kailangan mong personal na maitago. Ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Curtis Crossland ng Suttle Crossland Wealth Advisors ay nagsabi kung ikaw ay magretiro na o malapit nang maging, gusto mong magkaroon sa pagitan ng 12 at 18 buwan ng mga gastusin sa pamumuhay na nakalaan. "Ang layunin sa halagang iyon ay bumili ng oras para makabawi ang mga merkado, o bumuti ang mga kondisyon sa ekonomiya at payagan kang maiwasan ang paghawak ng mga pamumuhunan," sabi ni Crossland.

Ang mga mag-asawang nasa kanilang karera pa rin ay nagnanais ng 3 at 6 na buwan ng pagtitipid, ngunit malamang na mas malapit sa 6 kung ang kita ay tagilid, sabi ni Crossland. “Maaari kang makarating sa isang punto kung saan mayroon kang higit na pera kaysa sa kung ano ang kinakailangan sa isang emergency fund at iyon ay isang cash drag sa iyong pangkalahatang portfolio. Ang bawat tao'y may iba't ibang kalagayan at pangangailangan, kaya hindi ako karaniwang sumasang-ayon sa isang kumot na 12 buwan para sa lahat," sabi ni Crossland.

Maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate na maaari mong makuha sa mga savings account dito.

Kung iniisip mo kung saan o kung paano magsisimulang bumuo ng isang emergency fund, sabi ni Orman, “Inirerekomenda ko na maglaan ka ng oras upang suriin ang iyong mga bank at credit card statement sa nakalipas na tatlong buwan at gumawa ng bagong pagtatantya ng iyong buwanang mahahalagang gastos sa pamumuhay." Sinabi ni Carnick na ang pagbabalik ng tatlong buwan ay maaaring magkaroon ng kahulugan, dahil nangangahulugan ito na dapat mong mahuli ang mga gastos na hindi sinisingil buwan-buwan tulad ng quarterly na pagbabayad ng insurance. "Kung gayon din, ang pagtingin sa mas mahabang panahon ay makakakuha din ng mga gastos na kahit ano ngunit regular tulad ng pag-aayos ng sasakyan, mga co-pay ng insurance, pagbisita sa dentista at malalaking pagbili. Sa aming pagsasanay, talagang hinihiling namin sa mga kliyente na bumalik sa isang taon, "sabi ni Carnick.

Sa pagkalkula ng mga mahahalagang gastos sa pamumuhay tulad ng mortgage, pagkain, mga utility, insurance, pangangalaga sa kalusugan at anumang bagay na kinakailangan upang mapanatili ka at ang iyong pamilya sa iyong kasalukuyang pisikal na estado, mahalaga din na i-catalog ang iyong mga hindi mahahalagang gastos tulad ng kainan sa labas, libangan, pananamit at maglakbay, ngunit hindi para maputol mo sila. "Ang pinaka-epektibong paraan upang bumuo ng mga reserbang cash ay upang alisin ang mataas na interes ng utang mula sa mga credit card o lumang mga pautang sa edukasyon. Tiyak, ang pag-aalis ng mga hindi kinakailangang hindi mahahalagang gastos tulad ng isang bagong 65" na TV ay magiging makabuluhan," sabi ni Carnick. 

Tungkol sa timeline kung saan dapat mong tiyakin na may malaking ipon na nasayang, hinuhulaan ni Orman na malamang na magkaroon ng recession at samakatuwid ay nagdudulot ng agarang pangangailangan para sa mga pang-emerhensiyang pagtitipid. “Kung kaya mong palakasin ang iyong ipon, mangyaring huwag mag-antala. Ang panganib na maaari tayong mapunta sa isang pag-urong sa mga darating na buwan ay tumaas kasama ng pinakabagong hakbang ng Federal Reserve.

Maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate na maaari mong makuha sa mga savings account dito.

Sinasabi rin ng Crossland na ang recession ay isang lehitimong alalahanin. “Sa tuwing nakakaranas ka ng mataas na antas ng inflation at nakikita mong bumababa ang mga hakbang sa paglago ng ekonomiya, nag-aalala ka na nasa recession ka na at naghihintay lamang sa nahuhuling data na kumpirmahin ito,” sabi ni Crossland.

Siyempre, walang sinuman ang makatitiyak kung tayo ay dumausdos o hindi sa isang pag-urong, ngunit, kung tayo nga, sabi ni Carnick, "dapat gawin ng mga indibidwal ang parehong bagay na parang ang isang pag-urong ay wala kahit saan sa abot-tanaw at ang unang hakbang ay upang lumikha isang komprehensibong plano sa pananalapi."