Sinabi ni Suze Orman na 'Ang $400 ay maaaring gumawa ng lahat ng pagkakaiba' sa isang emergency ngunit isang-katlo ng mga Amerikano ay walang ganoong karami — narito kung paano pigilan ang tag-ulan mula sa pagiging isang pinansyal na sakuna

Alam nating lahat na dapat tayong mag-ipon, nag-iiwan ng kaunti sa bawat suweldo para sa tag-ulan.

Ngunit sa mataas na halaga ng pagkain, gas at pabahay, hindi kataka-taka na maraming Amerikano ang may napakakaunting natitira sa kanilang suweldo upang ilagay sa isang pondo sa tag-ulan.

Ngunit ang hindi pagkakaroon ng isang savings account - kahit na maliit - ay maaaring mag-iwan sa iyo ng pagharap sa mga pangmatagalang problema tulad ng utang, sabi ng personal na eksperto sa pananalapi na si Suze Orman.

Ang snowball effect na iyon ay isang bagay na paulit-ulit na nakita ni Orman sa kanyang karera.

Si Orman, na nagsulat ng ilang mga libro sa personal na pananalapi at ang host ng Women & Money Podcast, ay nakipag-usap kamakailan sa MoneyWise upang pag-usapan ang tungkol sa kahalagahan ng pagtitipid sa emergency.

“Sa iyo ito at kung minsan may mga bagay na nangyayari sa buhay at dapat ay mayroon kang isang maliit na account na sa iyo lamang na walang sinuman ang makakakuha ... para lamang mapanatili kang ligtas at maayos."

Huwag palampasin

MANOOD NGAYON: Si Suze Orman ay nagsasabi ng isang babala tungkol sa kung ano ang mangyayari kapag hindi mo masakop ang iyong susunod na pinansyal na emergency

Kung hindi ka nag-iipon, hindi ka nag-iisa

Pagdating sa kung paano pinangangasiwaan ng mga tao ang mga pinansyal na emerhensiya sa US, may ilang nakakagulat na istatistika.

Noong 2021, ang isang katlo ng mga Amerikano ay hindi maaaring masakop ang isang $400 na pang-emergency na gastos, ayon sa ang Federal Reserve.

At kung wala ang maliit na pondong iyon, maraming tao ang mangungutang para subukang mabayaran ang gastos.

Sinabi ni Orman na maaaring mangyari ang malalaking problema kapag kailangan mong abutin ang iyong mga credit card o mag-tap sa iyong 401 (k) upang mabayaran ang mga hindi inaasahang gastos.

Bahagi ito ng dahilan kung bakit co-founder siya ng SecureSave, isang kumpanya na naglalayong tulungan ang mga tao na bumuo ng isang savings account sa pamamagitan ng kanilang employer, katulad ng isang 401(k).

MANOOD NGAYON: Buong 30 minutong Q&A kasama sina Suze Orman at Devin Miller ng SecureSave

Isa sa limang Amerikano ang sumawsaw sa 401(k)s o IRAs para mabayaran ang isang emergency na gastos, ayon sa isang pagsisiyasat ng NY Sports Day.

Patuloy ang kuwento

Sinabi ni Orman na ang paglubog sa mga account na iyon, o paglalagay ng mga gastos na iyon sa mga credit card ay "peligro", lalo na habang tumataas ang mga rate ng interes.

"Hindi malamang na pagdating ng Abril ng susunod na taon na ang rate ng pondo ng Fed ay maaaring napakalapit sa 5%, na nangangahulugang ang mga rate ng interes sa mga credit card ay maaaring tumaas doon," sabi ni Orman.

"At kahit na ang mga rate ng interes sa mga savings account ay tumataas, kung wala kang anumang pera na ipon, hindi mahalaga kung ano ang ibinabayad nila sa iyo sa isang savings account."

Ang epekto ng snowball sa aksyon

Ang paglalagay ng mga pang-emerhensiyang gastusin sa isang credit card ay maaaring mangahulugan na magbabayad ka ng mas malaki para dito kaysa sa kung binayaran mo ito ng cash upang magsimula - at doon ka makukuha ng snowball effect.

Ibinigay ni Orman ang halimbawa kung ano ang maaaring mangyari kapag namatay ang isang bagay na kasing simple ng baterya ng iyong sasakyan.

“Ngayon ay hindi na mapupuntahan ang iyong sasakyan at kailangan mong pumasok sa trabaho. At wala kang pera para gawin ito.”

Sinabi ni Orman na ang isang babaeng kilala niya ay nahulog sa ganitong suliranin, namatay ang kanyang baterya at nasira ang kanyang sasakyan at sumasakay siya ng Uber upang makalibot.

“At sabi ko, 'at magkano ang halaga niyan?' Sabi niya, 'Well, nilalagay ko sa credit card ko.'”

Magbasa nang higit pa: Mag-trade up habang ang market ay down: Narito ang pinakamahusay na mga investing app na sunggaban sa 'once-in-a-generation' na mga pagkakataon (kahit na baguhan ka)

Sinabi ni Orman na ang kotse ng babae ay nahatak at kailangan niyang magbayad ng mga tiket sa trapiko bago niya ito maibalik. Ang babae ay $1,100 sa utang at hindi pa rin naibalik ang kanyang sasakyan at gumagana.

“At lalala rin ito para sa kanya. Sabi ko, 'Bakit hindi mo binayaran ang mga tiket nang makuha mo ang mga tiket?' Sinabi niya 'Wala akong pera para magbayad ng mga tiket.'

Kung ano ang nagsisimula bilang isang medyo hindi nakapipinsalang isyu ay maaaring mabilis na maging isang pinansiyal na butas na maaaring tumagal ng mga taon upang humukay sa iyong paraan.

I-save kung ano ang maaari mong

Sa pagtakbo ng inflation sa pinakamataas na punto sa mga dekada, walang tumututol kung gaano kahirap mag-ipon sa ngayon – ngunit kailangan din ito.

Karaniwang inirerekomenda ng mga eksperto na magtabi ng tatlo hanggang anim na buwang halaga ng mga gastusin sa pamumuhay sa normal na mga pangyayari.

Bagama't hindi iyon posible para sa maraming Amerikano, sinabi ni Orman na ang pagsisimula ng maliit ay mas mahusay kaysa sa hindi pag-iipon.

"Makinig, $10 ay mas mahusay kaysa sa wala. Ang $50 ay mas mahusay kaysa sa $10, ang $100 ay mas mahusay kaysa sa $50. Dahil talaga, minsan $200, $400 ay maaaring gumawa ng isang mundo ng pagkakaiba sa iyong sitwasyon.

Sinabi niya na hindi pa huli ang lahat para simulan ang iyong “freedom account”.

“Kapag nagsimula kang mag-ipon, at tingnan mo, parang 'Oh my God, I like it. Gusto ko ito. Hindi lang madali, hindi ko ito pinalampas.”

Ano ang susunod na babasahin

Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.