Pinakamabentang may-akda ng personal na pananalapi at personalidad sa TV na si Suze Orman ay nagbibigay-inspirasyon sa mga Amerikano sa loob ng maraming dekada upang gumawa ng mas mahusay na paglipat ng pera at maiwasan ang mga malubhang pagkakamali sa pananalapi.
Siya ay naging abala gaya ng dati mula nang tumama ang pandemya, na nag-aalok ng payo sa mga mamimili kung paano lampasan ang mahihirap na panahon ng ekonomiya habang tumataas ang mga presyo at mga rate ng interes.
Sa isang blog noong Hunyo na pinamagatang "Handa Ka ba para sa isang Recession?", inilatag ni Orman kung ano ang dapat mong pinaka-alalahanin pagdating sa mga taong may hawak na utang.
“Napakaraming problema ang hinihingi mo kung may utang ka sa credit card ngayon. Ang rate ng interes na sinisingil sa iyo ay tumataas.”
Sa panahon ng kahirapan o kasaganaan, si Orman ang unang magsasabi sa iyo na kung ano ang hindi mo ginagawa sa iyong pera ay maaaring mas mahalaga pa kaysa sa kung ano ang ginagawa mo dito.
Narito ang lima sa kanyang pinakapangunahing mga tip para maiwasan ang pagkalunod sa utang.
Huwag palampasin
Napakaraming Amerikano ang nawawala pa rin mas murang insurance sa kotse
Isang TikToker ang nagbayad ng $17,000 sa utang sa credit card sa pamamagitan ng 'cash stuffing' — maaari ba itong gumana para sa iyo?
Ano ang pagkakapareho ni Ashton Kutcher at ng isang ekonomista na nanalo ng Nobel Prize? An investing app na ginagawang sari-sari na portfolio ang ekstrang pagbabago
1. Huwag kailanman palalampasin ang isang pagbabayad ng utang ng mag-aaral
Ang ulat ng Mayo mula sa Federal Reserve ay nagpakita ng halos 60% ng ang mga nanghihiram ng mag-aaral ay gumawa ng zero na pagbabayad sa kanilang mga pederal na pautang sa pagitan ng Agosto 2020 hanggang Disyembre 2021.
Nakikibaka sa utang ng mag-aaral na utang? Anuman ang iyong gawin, huwag lamang isuko ang iyong mga kamay at huminto sa pagbabayad.
"Gawin ang pagbabayad sa utang ng mag-aaral sa kauna-unahang bayarin na babayaran mo," sabi ni Orman sa kanyang pahina sa Facebook. "Mas mahalaga na gumawa ka ng mga pagbabayad ng utang ng mag-aaral sa oras bawat buwan kaysa sa anumang ibang bayarin."
Tinawag niya ang utang ng mag-aaral na utang na "ang pinaka-mapanganib na utang na maaari mong magkaroon" dahil hindi mo ito mabubura sa pamamagitan ng pagkalugi.
2. Huwag kailanman mag-sign-loan
Kapag hiniling ka ng isang kaibigan o miyembro ng pamilya na nangangailangan na mag-sign-loan, sinabi ni Orman na ang tamang tamang tugon ay upang tanggihan sila.
Habang inilalagay niya ito: "Huwag matakot na sabihin ang 'hindi sa iba at sabihin' oo 'sa iyong sarili.”
Kapag nag-sign ka ng utang, magiging responsable ka sa batas para sa pagbabayad ng pera. Ang buhay ay hindi mahuhulaan, at kung may mangyari upang maiwasan ang borrower mula sa pagbabayad ng utang, ikaw ay nasa kawit upang magbayad.
Dagdag pa, kung ang nanghihiram ay huli na sa ilang mga pagbabayad, ang iyong iskor sa kredito maaaring tumama.
3. Huwag hayaang magtagal ang utang
"Ang utang ay pagkaalipin," sinabi ni Orman sa CNBC. "Hindi ka, kailanman, magkakaroon ng kalayaan sa pananalapi kung mayroon kang utang."
Gayunpaman, itinuro niya na hindi lahat ng utang ay pareho.
Ang mga pautang at utang ng mag-aaral ay maaaring maituring na "mabuting utang," sapagkat ang mga pautang sa bahay ay karaniwang may mababang mababang rate ng interes at ang iyong degree ay isang pamumuhunan na dapat makabuo ng isang mas mataas na kita sa paglipas ng panahon.
Gayunpaman, ang mga credit card ay may mas mataas na mga rate ng interes. Kung mas matagal mong ipinagpaliban ang pagbabayad ng iyong mga balanse sa kredito, mas maraming pera ang mawawala sa iyo, at madali mong maiwasang magbayad para sa iyong mga pagbili ng tatlo o apat na beses.
4. Huwag kailanman kumuha ng payday loan
Kung nais mong makakuha ng pagtaas mula kay Suze Orman, tanungin lamang kung ano ang nararamdaman niya tungkol sa mga pautang sa payday.
"Nakikiusap ako sa inyong lahat, huwag kumuha ng payday loan," sinabi niya sa isang yugto ng kanyang podcast, hanggang sa idagdag na ito ang pinakamalaking pagkakamali na maaaring gawin ng mga tagapakinig.
Nakakatukso ang mga payday loan dahil medyo madaling makuha ang mga ito kapag kulang ka sa pera. Gayunpaman, ang mga ito ay napakamahal. Ang karaniwang taunang rate ng porsyento ay 400%. Sa paghahambing, ang average na APR sa mga credit card ay kasalukuyang nasa 20%.
Ilang estado ang naglimitahan sa APR sa mga payday loan sa 36% o pinagbawalan pa nga ang mga loan sa kabuuan.
5. Huwag magretiro na may utang sa iyong bahay
Nalaman ng isang survey mula sa mortgage banker na American Financing na 44% ng mga Amerikano sa kanilang 60s at 70s ay nagbabayad pa rin ng isang mortgage. At 17% ang nagsabing hindi nila inaasahan na babayaran ito.
"Ito ay hindi OK," nag-blog si Orman.
Hinihimok niya ang mga tao na pumunta sa pagreretiro na walang mortgage, sa dalawang kadahilanan: upang mabatak ang kanilang pagtitipid sa pagreretiro, at upang mapupuksa ang kanilang sarili sa utang - isang albatross na nakakaapekto kahit sa kalusugan ng isip.
"Kung mananatili kang nakatira sa bahay na iyon sa buong buhay mo, bayaran ang mortgage na iyon sa lalong madaling panahon," Orman sabi sa CNBC.
Nang walang isang mortgage, magkakaroon ka ng karagdagang seguridad sa pananalapi sa pagreretiro, sabi niya. Kaya't magtrabaho hanggang sa ikaw ay 70 taong gulang, gumamit ng labis na pagtitipid sa emergency at gawin ang anumang kailangan upang mabayaran ang utang sa bahay.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/asking-much-trouble-suze-orman-210000155.html