Sinabi ni Suze Orman na karamihan sa mga Amerikano ay kailangang gawin ito ngayon upang makaligtas sa kanilang susunod na krisis

Hindi naging madali ang pag-iipon ng pera — mag-isip tungkol sa mga pangangailangan sa hinaharap kapag ang mga kasalukuyan ay napakahirap. Ang mga Amerikano ay nabigo na gawin ito sa loob ng mga dekada, sabi ng eksperto sa pananalapi na si Suze Orman.

"Ang karamihan ng mga tao sa Estados Unidos ay hindi kailanman nagkaroon ng higit sa $400 sa isang savings account sa kanilang pangalan," sabi ni Orman sa MoneyWise. "Kaya kung may nangyari, may emergency na nangyari, wala silang pera."

MANOOD NGAYON: Nakikipag-usap ang MoneyWise kina Suze Orman at Devin Miller ng SecureSave

Iyan ay kapag ang isang panandaliang krisis ay nagiging isang pangmatagalang sakuna: Ang mga tao ay gumagamit ng kanilang mga ipon sa pagreretiro at kanilang mga credit card, na nawalan ng mas maraming pera sa anyo ng mga bayarin, interes at mga hindi nakuhang kita.

Sumulat si Orman ng ilang mga libro sa personal na pananalapi at nagho-host ng podcast na Women & Money, ngunit ngayon ay sinabi niya na oras na upang lampasan ang payo.

“For 40 years, I've tried to change the mindset of people. Nagbabago ang mga tao kapag handa na sila — hindi nila ginagawa ang iniuutos sa kanila. Ginagawa nila ito kapag alam nilang kailangan nilang gawin."

Dalawang panukala bago ang Kongreso ay gagawa ng mga bagong opsyon sa pag-iipon na magagamit sa pamamagitan ng mga employer, ngunit si Orman ay tumatangging maghintay. Gumawa siya ng sarili niyang sistema na sinasabi niyang tutulong sa mga Amerikano na tuluyang mag-ipon ng pera — sa pamamagitan ng pag-aalis ng desisyon sa kanilang mga kamay.

Huwag palampasin

Pumasok ang Kongreso

Tama si Orman tungkol sa kung gaano karupok ang pananalapi ng karamihan sa mga Amerikano: Noong nakaraang taon, lamang 32% sinabi nilang kakayanin nila ang biglaang $400 na gastos.

Nagiging mas mahirap lamang ito ngayong taon dahil sa inflation at mas mataas na mga rate ng interes, ngunit sinabi ni Orman na ito ay "hindi isang bagong kababalaghan."

“Maaaring parang bago ito dahil sa inflation — maraming tao na nabubuhay ngayon ang hindi nakaranas ng inflation noong dekada '70 ... at ngayon ay sasabihin nila, 'Oh Diyos ko, kinakain ng inflation ang pera natin,'" sabi ni Orman.

Patuloy ang kuwento

Kaya't kahit na ang mga Amerikano ay maaaring kilalang-kilalang masamang saver, hindi nila lahat ang kasalanan. Dahil ang sahod ay hindi nakakasabay sa mga gastos, nagiging mahirap para sa kahit na mga middle-income na manggagawa na mag-alis ng dagdag na pera — napakahirap na ang Kongreso ay naghahanap ng pagsasabatas ng mga emergency savings account.

Dalawang panukala ang inaprubahan ng magkahiwalay na komite ng Senado noong Hunyo bilang bahagi ng Securing a Strong Retirement Act, na kilala rin bilang Secure Act 2.0.

Isa sa mga panukala — Ang Rise & Shine Act, ngayon bago ang Kongreso — ay magbibigay sa mga manggagawa ng kakayahang mag-opt in sa isang emergency savings account na awtomatikong mag-skim ng 3% mula sa kanilang suweldo. Maaaring mag-ipon ang mga empleyado ng hanggang $2,500 sa account, na may anumang labis na ipon na mapupunta sa kanilang 401(k).

Ang isa pang panukala, sa ilalim ng EARN Act, ay magpapahintulot sa mga manggagawa na kumuha ng $1,000 sa kanilang 401(k) bawat taon upang masakop ang isang emergency, nang hindi dumaranas ng karaniwang mga parusa sa maagang pag-withdraw. Kakailanganin nilang bayaran ito sa loob ng tatlong taon.

Paghahanap ng pribadong solusyon

Ang tagumpay ng 401(k)s sa pagkuha ng mga Amerikano na mag-ipon para sa pagreretiro ay naging inspirasyon para sa pakikipagsapalaran sa pagtitipid ni Orman, SecureSave. Ang sistema, na inilunsad noong 2020 sa panahon ng pandemya, ay nagpapahintulot sa mga manggagawa na awtomatikong bumuo ng isang emergency savings account na may dagdag na kontribusyon sa pananalapi mula sa kanilang employer.

"Pumunta kami at sinabi, Oh, Diyos ko, kung gagana iyon para sa 401 (k) na mga plano, gagana rin ito para sa aming mga emergency savings account," sabi ni Orman.

Ang co-founder ng Orman na si Devin Miller ay nagsabi na ang paggamit sa lugar ng trabaho bilang isang lugar ng pagtatanghal para sa pag-iipon ay ginagawang mas madali ang aktwal na pagkilos.

“Kung nalaman mo ang tungkol sa pag-uugali ng pag-iipon, at bibigyan sila ng mas madaling paraan upang gawin ito sa pamamagitan ng trabaho, napatunayan namin sa pangangalagang pangkalusugan, sa pagreretiro, na ang mga empleyado ay mapupunta sa isang mas mahusay na posisyon kung ganoon ang mangyayari. ,” sabi ni Miller.

"Nakagawa kami ng malaking epekto sa pangangalagang pangkalusugan at sa pagreretiro sa bansang ito sa pamamagitan ng paggawa nito ng isang pag-uusap sa lugar ng trabaho at paglikha ng isang ligtas na lugar para gawin iyon."

Magbasa nang higit pa: Ang mahusay na pagtakas: Ang mga mayamang batang propesyonal na kumikita ng mahigit $100K ay tumatakas sa California at New York — narito kung bakit at saan sila patungo

Automation ang susi

Maaaring mag-alok ang mga employer ng SecureSave bilang benepisyo para sa kanilang mga manggagawa. Awtomatiko itong kukuha ng maliit na porsyento mula sa itaas ng kanilang mga sahod at ilalagay ito sa isang madaling ma-access na savings account. Tutumbasan din ng tagapag-empleyo ang ilan sa mga pondo - karaniwang ilang dolyar lamang bawat suweldo.

Habang ang mga manggagawa ay maaari ring magdagdag ng pera nang manu-mano, sinabi ni Orman na ang automation ang gumagawa ng tunay na epekto.

"Maaari mong sabihin sa mga tao mula ngayon hanggang sa katapusan ng mundo na dapat silang gumawa ng isang bagay," sabi niya. "Iyon ang dahilan kung bakit kailangan nating tumulong na gawin ito para sa kanila."

Ayon kay Orman, gumagana ito.

"Alam mo kung ano ang sinasabi nilang lahat, 'Bakit hindi ko ginawa ito matagal na ang nakalipas?'" sabi niya.

Kapag ang mga tagapag-empleyo ay sumipa nang kaunti sa itaas, ito ay nagdaragdag sa insentibo upang makatipid, sabi ni Miller.

"Karaniwang nakikita namin ang tungkol sa $100 bawat empleyado bawat taon. Ngunit ito ay ginawa sa tulad ng isang kampanyang tumulo. Kaya kung maglalagay ka ng $25, ang iyong employer ay maglalagay ng $5 — kaya hindi ito malaking pera, ngunit lumilikha ito ng insentibo upang magsimula at manatili dito.”

Ang pag-iipon ay nagdudulot ng seguridad

Sinabi nina Orman at Miller na nakakakita sila ng mga resulta mula sa mga kumpanyang nagpatupad ng SecureSave — na ang mga tao ay nasasabik kapag nakita nilang lumago ang kanilang mga account, at na naglilipat sa mas magandang kalidad ng buhay.

Bakit dapat pangalagaan ng mga tagapag-empleyo sa unang lugar? Dahil, pinagtatalunan nila, ang isang mas mahusay na kalidad ng buhay ay gumagawa para sa mas mahusay na mga empleyado.

“Kapag may financial stress ka, may lumalabas at wala kang pera para pangasiwaan ito. Sa tingin mo, naka-concentrate ka sa trabaho?" sabi ni Orman. "O ikaw ay nasa Financial La La Land na sinusubukang malaman kung ano ang gagawin ko?"

Isang dramatikong 90% ng mga Amerikano ang nagdidiin tungkol sa pera, ayon sa a pag-aralan sa pamamagitan ng Thriving Wallet, na nakakaapekto sa mental at pisikal na kalusugan sa pamamagitan ng mood, pagtulog at mga relasyon.

"Kaya kapag mayroon silang lugar na pupuntahan, alam nila na ang kanilang amo ay nagmamalasakit sa kanila, nagsisimula silang magmalasakit sa kanilang sarili," sabi ni Orman.

“Hindi man lang nila pinalampas ang $25 sa isang suweldo. At pagkatapos ay maraming beses silang bumabalik at sinasabing itataas ko ito sa $30, pagkatapos ay $40.”

Sa parehong SecureSave at sa mga panukala sa harap ng Kongreso, ang pagtuon ay nasa mababang hadlang sa pagpasok. Dahil ang mahirap, natutunan ni Orman sa mga dekada, ay palaging nakakumbinsi sa mga tao na magsimula.

"Karaniwan, ang mga tao ay kailangang tumama sa ilalim bago sila gumawa ng pagbabago," sabi ni Orman.

MANOOD NGAYON: Buong Q&A kasama sina Suze Orman at Devin Miller

Ano ang susunod na babasahin

Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.