Ang may-akda ng personal na pananalapi at personalidad sa TV na si Suze Orman ay nagbibigay-inspirasyon sa mga Amerikano sa loob ng maraming dekada upang gumawa ng mas mahusay na paglipat ng pera at maiwasan ang mga malubhang pagkakamali sa pananalapi.
Sa oras ng kahirapan, si Orman ang unang magsasabi sa iyo na ang hindi mo ginagawa sa iyong pera ay maaaring mas mahalaga pa kaysa sa kung ano ang ginagawa mo dito.
At sa isang post sa blog noong Hunyo 9, nagbabala si Orman laban sa paghihintay ng masyadong mahaba upang maghanda para sa pagreretiro.
“Alam kong iniisip mo na magtutuon ka muli sa pagtitipid sa pagreretiro kapag nasa kolehiyo na ang mga bata. Ngunit iyon ay isang mapanganib na palagay, "isinulat niya.
Narito ang lima sa kanyang pinakapangunahing mga tip para sa pag-iwas sa mga pagkakamali na makakaapekto sa iyong seguridad sa pananalapi — para mamuhay ka nang kumportable sa iyong mga ginintuang taon kahit na sa mahihirap na panahon ng ekonomiya.
Huwag palampasin
1. Huwag masyadong magretiro
Sa isang kamakailang edisyon ng podcast Afford Anything, tinanong si Orman kung ano ang naisip niya tungkol sa kilusang FIRE. FIRE iyon sa "pagsasarili sa pananalapi, magretiro ng maaga."
Ang mataray niyang tugon — “I hate it. Ayaw ko. Ayaw ko. Ayaw ko.” — nagdulot ng isang unos sa gitna ng tapat ng APOY.
Ngunit ipinaliwanag niya na kakailanganin ng maraming pera upang magawa ang pagreretiro sa trabaho, halimbawa, edad 35.
"Kailangan mo ng hindi bababa sa $ 5 milyon, o $ 6 milyon," sabi niya. "Talaga, maaaring kailanganin mo ang $ 10 milyon." Sa kanyang palagay, ang anumang mas kaunti ay hindi mag-aalok sa iyo ng sapat na proteksyon mula sa isang potensyal na sakuna sa pananalapi, tulad ng isang mamahaling karamdaman.
"Masusunog ka kung naglalaro ka sa FIRE," sinabi ni Orman sa kanyang tagapanayam.
Pinaalalahanan ni Orman ang kanyang mga mambabasa sa a Hunyo 2022 blog post na mayroong "walang mga pautang para sa pagreretiro," kaya mahalagang mag-ipon ka ng sapat para sa buhay ng pagreretiro na gusto mo.
"Kung wala ang pera na kailangan mo, maaaring kailanganin ng iyong mga nasa hustong gulang na anak na pumasok at tumulong. Gagawin nila iyon nang walang tanong, dahil sa pagmamahal. Pero alam kong pareho kayong magiging pabigat na hindi mo gustong ipataw.”
2. Huwag pumunta nang walang kalooban
"Nakalagay na ba ang iyong estate planning? Kung hindi, baka gusto mong mag-isip muli, "sulat ni Orman sa Oprah.com.
Habang lahat ay nangangailangan ng kalooban, karamihan sa mga Amerikano ay walang isa at kulang ng iba pang mahahalagang dokumento sa pagtatapos ng buhay, kabilang ang isang maaaring bawiin na pinagkakatiwalaang pamumuhay.
Iyon ay isang ligal na pag-aayos na humahawak sa iyong pag-aari habang buhay ka at inililipat ito sa iyong mga tagapagmana pagkatapos ng iyong kamatayan, nang walang komplikadong proseso na kilala bilang probate.
Ayon sa isang episode ng Hunyo ng podcast ni Suze Orman, may isa pang dahilan para mag-set up ng isang buhay na tiwala: isang incapacity clause.
"Kung sakaling mawalan ka ng kakayahan, magkasakit ka, pagkatapos ay pinangalanan mo ang isang tao bilang kapalit na tagapangasiwa upang magbayad ng iyong mga bayarin, upang mag-disperse ng pera upang alagaan ka. … Magkakaroon lamang ng bisa ang isang kalooban kung ikaw ay namatay na.”
Sinabi ni Orman na mag-set up ng isang maaaring bawiin na pinagkakatiwalaan sa pamumuhay para sa pagpasa sa iyong bahay at iba pang mga pangunahing asset, at gumawa ng isang testamento para sa iyong iba pang mga espesyal na ari-arian, tulad ng singsing sa kasal ng lola o ang iyong unang edisyon na koleksyon ng libro.
3. Huwag kumuha ng isang pabalik na mortgage sa iyong 60s
Ang reverse mortgage ay isang uri ng home equity loan para sa mga nakatatanda na nagpapahintulot sa iyo na matanggap ang pera bilang isang lump sum o buwanang installment.
Ang utang ay binabayaran, na may interes, kapag namatay ka o naibenta ang bahay.
Maaari kang kumuha ng reverse mortgage simula sa edad na 62, ngunit sinabi ni Orman na mapanganib iyon.
Sa kanyang pananaw, pinakamahusay na ituring ang isang reverse mortgage bilang isang huling paraan para sa pang-emerhensiyang pera, at maghintay hangga't maaari mo bago pumunta sa rutang iyon.
"Kung i-tap mo ang lahat ng iyong equity sa bahay sa pamamagitan ng isang reverse sa 62 at pagkatapos ay sa 72 napagtanto mo na hindi mo talaga kayang bayaran ang bahay, ibebenta mo ang bahay," sabi niya.
4. Huwag palalampasin ang pagtutugma ng pera
Kung mayroon kang 401(k) o iba pang plano sa pagreretiro sa pamamagitan ng trabaho, huwag umalis libreng Pera sa mesa.
Tiyaking sapat ang iyong inilalagay upang matanggap mo ang buong katumbas na kontribusyon mula sa iyong employer.
Sinabi ni Orman na ang iyong kumpanya ay maaaring sipa ng 50 cents para sa bawat dolyar na iyong naiambag, hanggang sa 6% ng iyong suweldo.
"Sa ilalim ng mga tuntuning iyon, kung ang empleyado ay nag-ambag ng $3,000, ang employer ay magbabayad ng isa pang $1,500," sabi niya sa Oprah.com. "Kamusta! Iyan ay garantisadong 50% return sa iyong investment.”
Kaya itaas ang iyong mga kontribusyon sa suweldo at simulan ang pag-maximize ng laban ngayon.
5. Huwag magretiro na may utang sa iyong bahay
Nalaman ng isang survey mula sa mortgage banker na American Financing na 44% ng mga Amerikano sa kanilang 60s at 70s ay nagbabayad pa rin ng isang mortgage. At 17% ang nagsabing hindi nila inaasahan na babayaran ito.
"Ito ay hindi OK," nag-blog si Orman.
Hinihimok niya ang mga tao na pumunta sa retirement mortgage-free, para sa dalawang dahilan: upang i-stretch ang kanilang mga ipon sa pagreretiro at alisin ang kanilang mga sarili sa utang - isang albatross na nakakaapekto kahit sa kalusugan ng isip.
"Kung mananatili kang nakatira sa bahay na iyon sa buong buhay mo, bayaran ang mortgage na iyon sa lalong madaling panahon," Orman sabi sa CNBC.
Nang walang isang mortgage, magkakaroon ka ng karagdagang seguridad sa pananalapi sa pagreretiro, sabi niya. Kaya't magtrabaho hanggang sa ikaw ay 70 taong gulang, gumamit ng labis na pagtitipid sa emergency at gawin ang anumang kailangan upang mabayaran ang utang sa bahay.
Ano ang susunod na babasahin
Isang TikToker ang nagbayad ng $17,000 sa utang sa credit card sa pamamagitan ng 'cash stuffing' — maaari ba itong gumana para sa iyo?
Ang US ay ilang araw na lang mula sa isang 'ganap na pagsabog' sa inflation — narito 3 shockproof na sektor upang makatulong na protektahan ang iyong portfolio
'There's always a bull market somewhere': Iminumungkahi ng mga sikat na salita ni Jim Cramer na maaari kang kumita ng pera kahit na ano. Narito ang 2 malakas na tailwind upang samantalahin ang araw na ito
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html