Maaaring mukhang isang magandang ideya ito noong panahong iyon: pagpayag sa mga Amerikano na huminto mula sa kanilang 401(k) na mga account nang walang parusa nang tumama ang pandemya ng COVID-19.
Maraming tao ang nahaharap sa kawalan ng katiyakan pagdating sa kanilang mga trabaho at pananalapi at ang kakayahang magsawsaw sa mga pondo sa pagreretiro ay nagbigay ng ilang kinakailangang panandaliang katatagan.
"Nalungkot ako, tapat sa Diyos, nang pinahintulutan ng gobyerno ang mga tao na mag-withdraw ng $100,000 mula sa kanilang account," sinabi ng personal finance expert na si Suze Orman sa MoneyWise sa isang kamakailang panayam.
Sinabi ng may-akda at host ng Women & Money Podcast na ang pagpayag sa mga tao na kunin mula sa kanilang mga sarili sa hinaharap ay isang malaking pagkakamali na ikinalulungkot ng marami kapag sila ay pumasok sa pagreretiro.
“Kung hindi mo mabayaran ang iyong mga bayarin habang may papasok ka pang suweldo, paano mo babayaran ang mga eksaktong parehong bill sa bandang huli ng iyong buhay kapag wala ka nang suweldong pumapasok?”
Huwag palampasin
Maagang dumating ang Black Friday! Makatipid sa mga regalo ngayon gamit ang mga ito 20 deal sa Amazon ayaw mong makaligtaan
Higit sa 65% ng mga Amerikano ay hindi namimili ng isang mas magandang car insurance deal — at maaaring nagkakahalaga iyon ng $500 sa isang buwan
Isang TikToker ang nagbayad ng $17,000 sa utang sa credit card sa pamamagitan ng pagpupuno ng pera — maaari ba itong gumana para sa iyo?
MANOOD NGAYON: Nagbabala si Suze Orman sa mga Amerikanong kulang sa pera na huwag i-tap ang kanilang 401(k)
Anong nangyari
Ang CARES Act, isang COVID relief law na ipinatupad noong Marso ng 2020, ay nagpadali sa pagkuha ng pera mula sa 401 (k) o IRA.
Pinahintulutan nito ang mga tao na kumuha ng hanggang $100,000 mula sa kanilang mga account at magkaroon ng tatlong taon upang bayaran ito nang walang normal na 10% na parusa sa maagang pag-withdraw at pagbabayad ng buwis.
Para sa mga Amerikano na nangangailangan ng pera nang mabilis, ang kanilang 401(k) ay isang mapang-akit na balon upang isawsaw na hindi sana magagamit kung hindi man.
Noong tagsibol ng 2020, halos 20% ng lahat ng mga withdrawal mula sa 401(k), sa pagitan ng Abril 6 at Hunyo 26 ay nauugnay sa COVID, ayon sa CNBC.
Iniulat ng CNBC na sa Fidelity Investments, ang pinakamalaking provider ng 401(k) na mga plano sa US, mahigit 700,000 tao ang kumuha mula sa kanilang 401(k) o kanilang 403(b) na plano. Ang median na halaga ay humigit-kumulang $5,000, habang higit sa 18,000 katao ang humiling ng buong halagang $100,000.
At ang Vanguard's How America Saves ulat mula 2021 ay natagpuan na higit sa 7% ng mga tao ang nag-withdraw mula sa kanilang 401(k) o isang 401(b) — katulad ng isang 401(k) ngunit available sa mga kumpanyang hindi kumikita — noong 2020.
Ngunit sinabi ni Orman na ang pagkuha ng pera mula sa mga account sa pagreretiro na iyon sa oras na iyon ay mas malaki ang gastos sa mga tao sa katagalan.
"Sinasabi nito sa iyo na ang mga tao ay walang emergency savings account," sabi niya.
Umaasa si Orman na matulungan ang mga tao na maiwasan ito sa hinaharap. Nagtatag siya ng isang kumpanya, ang SecureSave, na naglalayong tulungan ang mga tao na makatipid sa paraang gumagana katulad ng isang 401(k).
Mga hindi nakikitang gastos sa paglubog sa iyong 401(k)
Ang mga taong kumuha ng pera mula sa kanilang mga account sa oras na iyon ay napalampas na magkaroon ng perang iyon para sa kanila sa panahon ng makasaysayang mga kita sa merkado na dumating pagkatapos ng malalim na pagbaba ng 2020, sabi ni Orman.
"Pinapayagan nila silang gawin iyon sa eksaktong oras na ang stock market ay tumataas - tumataas, tama, kaya napalampas nila ang isang napakalaking halaga ng paglago, lalo na kung malapit na silang magretiro sa oras na iyon."
At ngayon na ang stock market ay nasa teritoryo ng oso at marami pang kawalan ng katiyakan sa ekonomiya, ang pagbabalik ng pera na iyon sa iyong 401(k) ay hindi mukhang lahat na nakakaakit.
Magbasa nang higit pa: Mag-trade up habang ang market ay down: Narito ang pinakamahusay na mga investing app na sunggaban sa 'once-in-a-generation' na mga pagkakataon (kahit na baguhan ka)
Sa katunayan, naglabas ang Fidelity ng bagong ulat na nagpakita ng average na 401(k) na balanse bumaba ng 23% taon sa taon dahil sa pagkasumpungin ng merkado.
"Ang mga taong nagtatrabaho ngayon ay nanonood ng pagbaba ng kanilang 401(k) ng 10%, 20%, 50%," sabi ni Orman. "Maaari mong markahan ang aking pinakamababang dolyar, na hihinto sila sa pag-aambag sa kanilang mga 401(k) dahil natatakot silang mamatay."
Huwag pumunta sa iyong 401 (k) ngayon
Higit pa sa nawawalang mga makasaysayang pakinabang, ang pagkuha mula sa iyong 401(k) ay maaaring mag-iwan sa iyo na mahina kung sakaling kailanganin mong magdeklara ng bangkarota, sabi ni Orman, dahil ang 401(k)'s ay protektado laban sa pagkabangkarote at hindi maaaring hawakan kung kailanganin mong ipahayag ito.
"Kaya kung ikaw ay talagang nasa isang kakila-kilabot na sitwasyon, at mayroon kang lahat ng utang na ito, ikaw ay nasa ilalim ng tubig sa lahat, at kailangan mong i-claim ang pagkabangkarote upang maalis iyon, mayroon ka pa ring mga account sa pagreretiro."
Sa pamamagitan ng pagpapadali sa pagkuha mula sa mga account na iyon, pinahintulutan ng mga mambabatas ang maraming tao na ilagay sa panganib ang kanilang pinansiyal na hinaharap, sabi ni Orman.
"Kung magsisimula kang kumuha ng pera mula sa iyong mga account sa pagreretiro para lamang magbayad ng mga bayarin at gamitin ito para sa anumang bagay maliban sa pagreretiro, gagamitin mo ang lahat ng pera na protektado laban sa pagkabangkarote upang magbayad ng mga bayarin," sabi ni Orman. "Ngayon wala kang pera para gawin iyon."
Ngunit kinikilala din ni Orman ang takot na dulot ng kawalan ng katiyakan at kung paano makakaimpluwensya ang mga takot na iyon sa ginagawa mo sa iyong pera, at sa ngayon, maraming kawalan ng katiyakan.
“Naaawa ako sa kanila,” sabi niya. “May feelings ako sa kanila. Naiintindihan ko ang takot na pinagdadaanan nila.”
Ano ang susunod na babasahin
Malamang sobra kang nagbabayad kapag namimili ka online — kunin ang libreng tool na ito bago ang Black Friday
Sinabi ni Mitt Romney na ang isang bilyonaryo na buwis ay mag-trigger ng demand para sa ang dalawang asset na ito — pumasok ngayon bago ang napakayaman na kuyog
Ang mga mayayamang batang Amerikano ay nawalan ng tiwala sa stock market — at tumataya ang 3 asset na ito sa halip
MANOOD NGAYON: Buong Q&A kasama sina Suze Orman at Devin Miller ng SecureSave
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html