Inaasahan ng bawat isa na, pagkatapos ng mga dekada ng pagsusumikap, sila ay magretiro na sapat na upang gugugol ng mga dekada na higit na tinatangkilik ang mga bunga ng kanilang paggawa.
Ngunit kung tatanungin mo ang pinansiyal na gurong si Suze Orman, ang karaniwang Amerikano ay hindi malapit sa handa. Ang kanilang hindi tatagal ng ilang dekada ang pagtitipid — tatagal sila ng mga tatlong taon.
Ang pinakabagong pag-aaral ng Northwestern Mutual ay nagpapakita na ang average na pagtitipid sa pagreretiro ay tumalon ng 13% noong 2021 sa hanay na $87,500 hanggang $98,800. Sa kabila ng pagtaas ng ipon, ang katotohanan ay ang mga nakatatanda na 65 at mas matanda ay gumagastos ng average na $46,000 sa isang taon, sabi ng Bureau of Labor Statistics.
Kung nais mo ng higit sa tatlong magagandang taon, ang libro ni Orman Ang Ultimate Guide ng Pagreretiro para sa 50+ nag-aalok ng limang pangunahing hakbang na maaari mong gawin ngayon upang itakda ang iyong sarili para sa isang masayang pagreretiro. Narito kung paano magsimula.
Suriing mabuti ang iyong pananalapi
Kung hindi mo pa nagagawa, sinabi ni Orman oras na upang mag-buckle down at suriin nang malalim ang iyong badyet.
Ihambing kung ano ang iyong ginagastos sa iyong nai-save. Gupitin ang taba kung saan maaari mong at bawasan ang anumang hindi kinakailangang paggastos upang makapaglaan ka ng higit sa iyong kolum ng pagtitipid sa pagreretiro.
Nagmamay-ari ka ba ng bahay at nagpaplano kang manatili dito sa pamamagitan ng pagreretiro? Pagkatapos sinabi ni Orman na kailangan mong magkaroon ng isang plano ngayon upang matiyak na ganap mong mabayaran ang iyong mortgage bago ka magretiro.
Downsize ang iyong tahanan
Maaari kang magkaroon ng maraming mga kadamdamang kadahilanan na nais na manatili sa iyong kasalukuyang tahanan, ngunit kung ito ay mas maraming puwang kaysa sa kailangan mo at maaari kang kumita ng pera dito, baka gusto mong isaalang-alang ang pagbebenta ngayon.
Hindi naghihintay hanggang sa maibenta mo ang bahay ay makatuwiran, sabi ni Orman, dahil kung mamuhunan ka ngayon ng kita, makakakuha ka ng mas maraming interes kaysa sa naghintay ka pa ng 10 o 15 taon.
"Ayokong maghintay ka hanggang sa ikaw ay 60 o 70 upang ibenta ang bahay na ito," sabi niya. "Nais kong bumaba ka ngayon, upang masimulan mo ang makatipid ng mas maraming pera ngayon."
I-beef up ang iyong emergency fund
Karaniwang inirerekumenda ng mga eksperto sa pananalapi na mayroon kang isang emergency fund na hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan na gastos sa pamumuhay, inirekomenda ka ni Orman na gawin mo ang dalawa o tatlong taon.
Oo, ang gastos ng tatlong taon sa isang emergency fund. Ang kanyang pangangatuwiran ay kung sakaling bumagsak ang merkado, hindi mo gugustuhing mag-withdraw mula sa iyong mga account sa pagretiro hanggang sa magbalik ito.
Sa pamamagitan ng isang malaking pondo ng pang-emergency maaari kang makakuha hanggang sa ito ay muling ligtas na kumuha ng mga pondo mula sa iyong account sa pagreretiro. Kung kailangan mo ng kaunting tulong sa pagse-set up ng iyong emergency fund, maaari kang lumipat sa isang fiduciary financial adviser.
Mamuhunan sa isang Roth IRA
Upang maiwasan ang pagbabayad ng buwis kapag kumuha ka ng pera sa iyong retirement account, inirerekomenda ni Orman na pumunta ka para sa isang Roth IRA account.
"Mamaya sa buhay, nais mong mailabas ang pera na walang buwis," paliwanag niya.
Dahil ang iyong mga kontribusyon sa isang Roth account ay ginawa pagkatapos ng buwis, hindi mo haharapin ang mga pagbabawas kapag nag-withdraw ka. Ang mga tradisyunal na IRA, sa kabilang banda, ay hindi ibinubuwis kapag nagbigay ka ng mga kontribusyon, kaya't sa huli ay magbabayad ka din.
Gayunpaman, ang IRS ay nagtatakda ng mga limitasyon sa kung magkano ang maaari mong ibigay at kung sino ang maaaring magbigay. Kakailanganin mong magkaroon ng isang nababagay na kabuuang kita sa ilalim ng $ 139,000 o $ 206,000 para sa may-asawa o magkasamang mga filer.
Karamihan sa mga bangko at brokerage firm ay nag-aalok ng mga account na ito. At kung hindi ka masigasig sa paggawa ng malalaking desisyon sa pamumuhunan, maaari mong palaging magbukas ng IRA sa pamamagitan ng a tagapayo ng robo na mamamahala sa iyong retirement account para sa iyo.
I-update ang iyong portfolio ng pamumuhunan
Pagkuha ng isang "itakda ito at kalimutan ito" na diskarte sa iyong portfolio ng pamumuhunan na bihirang magbayad. Kailangan mong regular na bisitahin muli ang iyong portfolio at tiyakin na umaayon pa rin ito sa iyong mga layunin sa pananalapi at mga timeline.
Mag-check in sa iyong financial adviser para matiyak na ang balanseng nakuha mo sa cash, stocks at bonds ay ang tamang halaga para sa iyong mga layunin sa pagreretiro. . Inirerekomenda ni Orman ang alinman sa mga stock o exchange-traded fund na mga ETF na magbayad ng dividends. Kaya kahit na nakikita ng merkado ang isang downturn, ang iyong mga pamumuhunan ay magbibigay pa rin sa iyo ng ilang kita.
"Kung nagkataong tumama ka sa isang patch kung saan nagsisimulang bumaba ang merkado, nais mong magbigay pa rin ng kita ang mga stock na ito," sabi niya.
Ang moral ng kwento
Pagdating dito, ang pinakamalaking banta sa iyong kaginhawaan sa pagretiro ay hindi ang stock market, kung magkano ang nai-save mo o labis na paggastos - ikaw ito.
Sinabi ni Orman na normal lang na gumawa ng ilang maling hakbang sa daan, ngunit kung gusto mong magretiro nang kumportable balang araw, oras na para matuto. Magsaliksik ka man o magtrabaho kasama ang a propesyonal na tagapayo sa pananalapi, kung mas maraming edukasyong pinansyal ang hinahanap mo, mas maliit ang posibilidad na magulo ka.
"Ang pinakamalaking pagkakamali na magagawa mo sa iyong buhay pampinansyal ay ang mga pagkakamali na hindi mo alam na ginagawa mo," sabi ni Orman.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html