Mga deadline ng buwis para sa mga retirado: gawin ito bago matapos ang taon

Ang pagpaplano ng buwis ay maaaring maging mahirap, ngunit gayon din ang pagkuha ng lahat ng bagay sa mga linggo bago ang Araw ng Buwis. Mayroon ding ilang mahahalagang deadline na kailangang tandaan ng mga retirees upang makatipid ng pera o maiwasan ang malalaking parusa. 

Isa sa mga pinakasikat na diskarte ay ang Roth conversion. Ang mga tradisyunal na account sa pagreretiro, tulad ng tradisyonal na IRA o 401(k), ay namuhunan ng pera bago ang buwis, na nangangahulugang ang mga nagtitipid ay binubuwisan sa oras ng pag-withdraw. Ang mga Roth account ay inaambag ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, kaya ang sinumang sumusunod sa mga patakaran ay aani ng mga benepisyo ng mga pamamahagi na walang buwis sa bandang huli ng buhay. 

Walang tamang sagot para sa kung aling account ang pinakamainam, ngunit ang mga pangkalahatang alituntunin ay nagmumungkahi na ang mga tao sa mas mababang mga bracket ng buwis ay nag-aambag sa isang Roth, lalo na kung inaasahan nilang nasa mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro, at ang mga nasa kanilang pinakamataas na taon ng kita ay dapat sumama isang tradisyonal, kung inaasahan nilang mas mababa ang kanilang kita sa oras na kumuha sila ng withdrawal. 

Isang Roth Conversion nagbibigay-daan sa mga indibidwal na ilipat ang pera na maaaring hindi nila kailangan sa ngayon mula sa isang tradisyonal na account patungo sa isang Roth account, kaya babayaran nila ang mga buwis sa taon na ginawa nila ang conversion. Ang diskarte na ito ay pinakamainam para sa mga nagbabayad ng buwis na maaaring nakakita ng pagbawas sa nabubuwisang kita, dahil maaari silang nasa mas mababang tax bracket kaysa karaniwan at mas mababa ang pagbabayad sa mga buwis sa conversion. 

Tingnan ang: Ngayon ba ay isang magandang oras upang gawin ang isang Roth IRA conversion?

Ang pagtantya sa mga bracket ng buwis ay isang mahusay na paraan upang makatipid ng pera, sabi ng mga tagapayo. Ang isang item sa listahan ng "gawin" ay dapat na ihambing ang kanilang inaasahang bracket ng buwis sa kanilang kasalukuyan at potensyal na mga bracket ng buwis sa hinaharap, sabi ni Vaughn Kellerman, associate wealth adviser sa HCM, isang firm na nagbibigay ng payo sa pagpaplano ng pagreretiro. 

"Ito ay nagbibigay-daan para sa pag-optimize ng pinakamababang tax bracket na magagamit tungkol sa mga ordinaryong pinagmumulan ng kita," sabi niya. "Halimbawa, kung matukoy na ang retirado ay nasa mas mababang tax bracket sa taong ito kumpara sa susunod na taon, at alam nilang nagpaplano sila para sa karagdagang malaking gastos sa susunod na taon tulad ng isang bagong kotse, ito ay makikinabang sa kanila na kunin iyon. pera mula sa isang retirement account bago matapos ang taon.” 

Ang pagkakaroon ng ideya kung ano ang iyong kita at mga gastusin para sa kasalukuyan at sa hinaharap na taon ay isa lamang magandang kasanayan sa pangkalahatang pagpaplano sa pananalapi. Gamit ang impormasyong iyon, maaaring magpasya ang mga retirado kung dapat nilang kunin ang Social Security nang maaga, o kung kaya nilang ipagpaliban ito, pati na rin ang pakiramdam na mas ligtas sa kanilang pananalapi kapag ang kapaligiran sa ekonomiya sa kanilang paligid ay maaaring medyo nakakatakot, tulad ng dati. maraming Amerikano sa taong ito. 

Ang deadline para sa kinakailangang minimum na pamamahagi ay Disyembre 31 bawat taon (maliban sa mga taong kumukuha ng kanilang pinakaunang RMD, na maaaring maantala hanggang Abril 1 ng taon pagkatapos ng kanilang ika-72 na kaarawan). Kinakalkula ng IRS ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi gamit ang edad ng indibidwal, balanse ng account at isang tsart ng pag-asa sa buhay, at ang mga pamamahagi na iyon ay sapilitan kahit na hindi kailangan ng retiree ang pera. 

Ang parusa para sa hindi pagpansin sa isang RMD ay 50% ng dapat na i-withdraw – halimbawa, ang isang tao na ang RMD ay $1,000 ay mahaharap sa isang $500 na parusa sa ibabaw ng kanilang RMD. Magbabayad pa rin ng multa ang isang taong kumuha ng bahagyang pamamahagi, kaya sa nakaraang halimbawa, kung kukuha lang ang nagbabayad ng buwis ng $500 ng $1,000 na dapat niyang kunin, mahaharap siya sa $250 na parusa. 

Gusto ng higit pang naaaksyunan na mga tip para sa iyong paglalakbay sa pagtitipid sa pagreretiro? Basahin ang MarketWatch's 'Mga Hack sa Pagreretiro' kolum

Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay ibang diskarte iminumungkahi ng mga tagapayo, kahit na ginagamit ito sa mga account sa pamumuhunan na hindi pagreretiro (may mga paghihigpit sa mga account na ipinagpaliban ng buwis, ayon sa Charles Schwab). Sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, ang mga asset na kasalukuyang nalulugi ay ibinebenta at pinapalitan ng mga katulad na opsyon – isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa isang financial planner, kwalipikadong propesyonal sa buwis o isang tao sa investment firm na nagtataglay ng iyong pera bago ito subukan.  

Isa pang mahalagang gawain sa pagbubuwis sa katapusan ng taon: siguraduhing makatuwirang natantiya mo ang mga kita, pagkalugi at kita, sabi ni Dennis Nolte, isang tagapayo sa pananalapi sa Seacoast Investment Services. Ito ay totoo lalo na para sa mga taong hindi nag-withhold ng mga buwis mula sa mga pensiyon, Social Security at mga pamamahagi ng IRA.

"Ang mga quarterly na tinantyang buwis para sa susunod na taon ay palaging isang alalahanin para sa mga taong ito," sabi niya. 

At pagkatapos ay mayroong aayos mga dokumento upang maiwasan ang pananakit ng ulo sa panahon ng buwis. Ang mga retirado na nag-itemize ay dapat magtago ng isang komprehensibong koleksyon ng mga kritikal na dokumento at mga resibo, gaya ng mga gastusing medikal, upang hindi sila mangingisda para sa mga numerong iyon at anumang patunay ay darating sa Abril.