Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay nagiging mga pakinabang. Narito kung kailan ito laktawan

Kapag bumaba ang stock market, isang diskarte na kilala bilang pag-aani ng buwis maaaring maging silver lining. Ngunit hindi ito makatuwiran para sa lahat ng mga portfolio, sabi ng mga eksperto sa pananalapi.  

Narito kung paano gumagana ang pag-aani ng pagkawala ng buwis: Maaari kang magbenta ng mga bumababang asset mula sa iyong brokerage account at gamitin ang mga pagkalugi upang mabawi ang iba pang kita. Kapag ang mga pagkalugi ay lumampas sa mga nadagdag, maaari mong ibawas ng hanggang $3,000 bawat taon mula sa regular na kita. 

Maaaring mas kaakit-akit na ngayon ang pag-aani ng pagkawala ng buwis sa S&P 500 Index bumaba ng halos 14% mula noong Enero sa lahat ng oras na mataas. Gayunpaman, may mga sitwasyon kung saan mas mahusay na umiwas sa diskarteng ito.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Nagsisimula ang pagpaplano ng buwis kapag binubuo ang iyong portfolio
Narito ang mga opsyon para sa paghawak ng hindi nabayarang 401 (k) na mga pautang
Maaaring mas mura ang halaga ng Colleg kaysa sa iyong iniisip

Ang isang tanyag na hakbang ay kinabibilangan ng pagbebenta ng nawawalang asset at pagpapalit nito ng isang bagay na katulad ng pag-iskor ng tax break habang pinapanatili ang orihinal na pagkakalantad sa portfolio. 

Gayunpaman, ang tinatawag na wash sale rule bar na ito ay mawawala kung bumili ka ng "substantially identical" investment sa loob ng 30-araw na palugit bago o pagkatapos ng sale, ayon sa IRS.

Maaaring mas mainam na isaalang-alang ang paglaktaw sa pag-aani ng pagkawala ng buwis kung hindi ka makahanap ng "magandang katumbas na kapalit," sabi ng certified financial planner na si Matthew Boersen, managing partner ng Straight Path Wealth Management sa Jenison, Michigan.

Bagama't maaaring mas madaling makahanap ng mga alternatibong exchange-traded na pondo o mutual funds, ang pagbebenta ng indibidwal na mga stock ay nangangailangan sa iyo na "umupo sa sideline para sa susunod na 30 araw," sabi niya.

"Ang merkado ay maaaring gumalaw nang malaki sa panahong ito," sabi ni Kristin McKenna, isang CFP na nakabase sa Boston at managing director sa Darrow Wealth Management. Maaari mong potensyal na "punasan ang mga benepisyo sa buwis ng mga pagkalugi sa pag-aani" sa pamamagitan ng pagpili ng isa pang stock, aniya.

"Mahalagang isaalang-alang ang papel ng mga pondo sa isang paglalaan ng asset at kung paano maaaring makaapekto sa panganib ang pagbebenta ng iba't ibang mga mahalagang papel," idinagdag ni McKenna.

Higit pa rito, kung ang iyong kita ay mas mababa sa ilang partikular na limitasyon, mas mabuting kumuha ng mga kita mula sa mga asset na pagmamay-ari nang higit sa isang taon, na kilala bilang pangmatagalang capital gains, kaysa sa pagkalugi, paliwanag ni Larry Luxenberg, isang CFP at tagapagtatag ng Lexington Avenue Capital Management sa New City, New York.

Kung mayroon kang nabubuwisan na kita sa ilalim ng $41,675 para sa mga single filer at $83,350 para sa mga mag-asawang magkasamang naghain sa 2022, ikaw ay nasa 0% bracket para sa pangmatagalang capital gains.

Kinakalkula mo ang nabubuwisang kita sa pamamagitan ng pagbabawas ng mas malaki sa pamantayan o naka-itemize na mga pagbabawas mula sa iyong na-adjust na kabuuang kita, na iyong mga kita na binawasan ng tinatawag na "above-the-line" na mga pagbabawas.

"Maaaring gusto mo talagang kumita kung ikaw ay nasa zero capital gains rate pa rin," sabi ni Luxenberg.

Kapag nasa 0% bracket ka, maaari kang magbenta ng mga kumikitang asset, maiwasan ang pagbabayad ng mga pangmatagalang buwis sa capital gains at muling bilhin ang parehong mga pamumuhunan para sa tinatawag na “step-up na batayan,” na nagsasaayos ng presyo ng pagbili sa kasalukuyang halaga , pag-secure ng mas mababang buwis sa hinaharap, aniya.