Salamat sa mga payout na 4% o higit pa, nagbabalik ang hamak na CD. Dapat kang makakuha ng isa?

Ang mga paghahanap sa Google para sa mga rate ng CD ay tumalon nang malaki sa nakaraang taon. At hindi kataka-taka: Habang patuloy na tinataas ng Fed ang mga rate ng interes, ang mga payout sa mga CD ay tumitingin, at tumataas, at tumataas pa. “Kung namimili ka para sa mga nangungunang CD, nakakakita ka ng mga yield na 4% hanggang 4.75%, depende sa maturity, na available sa buong bansa. Ang mga ito ay mga antas na hindi nakikita mula noong malaking krisis sa pananalapi noong 2008, "sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. Tingnan ang ilan sa pinakamahusay na mga rate ng CD na maaari mong makuha ngayon dito.

Ang mga sertipiko ng deposito, na kilala rin bilang mga CD, ay isang uri ng sasakyan sa pagtitipid na nagbabayad ng garantisadong rate ng interes sa isang nakapirming halaga ng pera para sa isang takdang panahon. Ang downside? Mabisang itinatali ng mga CD ang iyong pera kahit saan mula sa ilang buwan hanggang taon; I-withdraw ang cash bago mag-mature ang CD at matamaan ka ng penalty fee.

At kung hindi ka namimili, maaaring tumitingin ka sa isang ani na hindi gaanong naiiba sa mga antas ng pre-pandemic. "Ang dahilan ng pagkakaiba-iba ay ang karamihan sa mga bangko, lalo na ang mga malalaking bangko, ay nag-drag sa kanilang mga paa tungkol sa pagtataas ng mga CD yield sa isang makabuluhang paraan ngunit ang pinaka-mapagkumpitensyang mga bangko at mga unyon ng kredito ay nakipagsabayan habang ang Fed ay patuloy na nagtataas ng benchmark na mga rate ng interes," sabi ni McBride. Tingnan ang ilan sa pinakamahusay na mga rate ng CD na maaari mong makuha ngayon dito.

Ang pinakabagong mga rate ng CD

Nasa ibaba ang mga pinakabagong average na rate sa mga CD, ayon sa data mula sa Bankrate na inilabas noong Pebrero 1, at pagkatapos ay nakikipag-chat kami sa mga eksperto tungkol sa kung magkano ang dapat mong i-save (oo, kahit na sa ganitong high-inflation environment), kung saan ilalagay ang pera, at iba pa. 

Para saan mo dapat gamitin ang mga CD? 

Pagdating sa pagtitipid, sinasabi ng mga eksperto na malamang na mayroon kang ilang balde na dapat isaalang-alang. Kakailanganin mo ng emergency fund na may laman na 3-12 buwan ng mahalaga gastos. Ilagay iyon sa isang lugar na ligtas at madaling ma-access, tulad ng isang high-yield savings account. Ang mga ito ay nagbabayad na ngayon ng higit pa kaysa sa mayroon sila sa loob ng isang dekada, at maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate na maaari mong makuha ngayon dito.

Samantala, para sa iba pang mga layunin na maaaring kailanganin mo ng pera sa loob ng 2-5 taon — tulad ng pagbili ng bahay, halimbawa — isaalang-alang na "isang bagay tulad ng CD o Treasuries ... ay maaaring magbigay ng mas maraming ani kaysa sa isang savings account ngunit mapanatili ang relatibong kaligtasan," sabi ng certified financial planner na si Zack Hhubbard sa Greenspring Advisors.

Dapat ding isaalang-alang ng mga risk-averse investor o sinumang naghahanap lamang na mamuhunan ng pera para sa panandaliang mga CD, dahil maaari silang maging kapaki-pakinabang sa mga tuntunin ng pagprotekta sa prinsipal, habang pinapayagan pa rin ang interes na kumita. Ang isang CD ay kadalasang isa sa mga pinakamahusay na taktika sa pagtitipid kung nag-iimpok ka nang may partikular na layunin na nasa isip, dahil ginagarantiyahan kang kikita. 

Para sa mga may mas malalaking cash savings account na gustong manatiling konserbatibo, ngunit hindi nag-iisip na makakuha ng kaunting interes, sinabi ni Mamie Wheaton, tagaplano ng pananalapi sa LearnLux, na sulit na isaalang-alang ang pamumuhunan ng isang bahagi sa mga CD. “Ang mga rate ng CD ay malamang na mas mataas kaysa sa mga account na may mataas na ani dahil ni-lock mo ang iyong pera para sa termino ng CD. Isaalang-alang ang isang hagdan ng CD, kung saan iba't ibang halaga ang dapat bayaran sa iba't ibang oras," sabi ni Wheaton.

Tingnan ang ilan sa pinakamahusay na mga rate ng CD na maaari mong makuha ngayon dito.

Ano ang dapat malaman bago magbukas ng CD

Bago kumuha ng CD, sinasabi ng mga eksperto na mahalagang maunawaan ang mga tuntunin ng deposito at upang matiyak na okay ka sa hindi mo mahawakan ang iyong pera sa anumang takdang panahon na iyong napagkasunduan upang maiwasan ang parusa. Marunong ding maging pamilyar sa maagang withdrawal penalty fee kung sakaling kailanganin mong mag-withdraw ng mga pondo bago mag-mature ang CD.

"Ang pamimili para sa mga nangungunang rate sa mga CD at savings account na naka-insured ng federal ay maaaring mabawasan ang epekto ng inflation," sabi ni Ken Tumin, tagapagtatag at editor ng DepositAccounts.com. At, idinagdag ni McBride, tiyaking "direktang makuha mo ito mula sa isang bangkong pederal na nakaseguro o credit union at lubos na nauunawaan ang mga parusa para sa maagang pag-withdraw," sabi ni McBride.