Ang 10 Pinakamadalas na Pagkakamali na Nagagawa ng mga Retire sa Kanilang Buwis

Nasabi na ang dalawang katiyakan ng buhay—kamatayan at buwis—ang kamatayan ay hindi lumalala sa tuwing nagpupulong ang Kongreso.

Sa nakalipas na 35 taon, nakita ko ang mga retirado na nagbabayad ng isang bundle ng mga buwis na hindi nila kailangan. Bagama't mayroong higit sa isang daang mga halimbawa sa paglipas ng mga taon, pinaliit ko ito sa nangungunang 10 pinakakaraniwang pagkakamali na ginagawa ng mga retirees sa kanilang mga buwis.

1. Hindi pagiging Organisado. Ito ang numero uno. Inilalagay mo ba ang iyong mga resibo sa isang kahon ng sapatos? Maging organisado! Isaalang-alang ang isang fan file folder na may mga label na nauugnay sa buwis o i-scan ang mga ito at i-save ang mga ito sa elektronikong paraan. Makakatulong ito sa iyong tagapaghanda at sa iyo. Maaari mong bayaran ang iyong CPA upang ayusin ito (mahal) o maaari mo itong gawin sa iyong sarili.

2. Overpaying Withholding Taxes o Quarterly Taxes. Sa esensya, binibigyan nito ang gobyerno ng walang interes na pautang. Suriin ang iyong withholding kasama ang iyong tagapaghanda ng buwis, at magkaroon ng session ng mga diskarte sa buwis. Maaari nitong bawasan ang iyong mga quarterly na pagbabayad at mapataas ang iyong cash flow.

3. Hindi Pagbibigay sa Kawanggawa, ang Tamang Daan. Kung mayroon kang mga stock na may capital gains, isaalang-alang ang pagbibigay ng stock sa halip na cash. Maiiwasan nito ang mga capital gains, at magbibigay sa iyo ng deduksyon para sa buong patas na halaga sa pamilihan (nalalapat ang ilang mga paghihigpit) at ang kawanggawa ay lalabas na may kasing dami. Ito ay isang panalo-panalo.

4. Hindi Pag-unawa sa Social Security Tax Traps. Maraming mga bitag sa Social Security. Halimbawa, ang mga munisipal na bono (minsan ay tinatawag na mga bono na walang buwis) ay maaaring magpalitaw ng mas maraming buwis dahil sa kung paano nila kinakalkula ang kanilang pagbubuwis sa social security. Maaaring mas mabuti, pagkatapos ng buwis, ang magkaroon ng mga nabubuwisang bono.

5. Hindi Pagkuha ng Kita Mula sa Tamang Pinagmumulan. Ito ay maaaring malaki. Halimbawa, sabihin nating mayroon kang mga asset na binubuo ng isang nabubuwisang portfolio ng mutual funds (o mga stock) at IRA. Sa pamamagitan ng pagkuha ng kita mula sa mutual funds sa anyo ng isang sistematikong withdrawal, sa halip na mga IRA, matatanggap mo ang benepisyo ng "return of basis," na walang buwis. At ang mga nadagdag, kung pangmatagalan, ay binubuwisan sa mga preperential rate. Ito ay maaaring ang isang diskarte na nakakatipid sa iyo ng isang bundle.

6. Hindi alam at hindi gumagamit ng tax efficient mutual funds. Hindi lahat ng mutual fund ay magkapareho. Lalo na kung hawak sa isang taxable account. Bakit? Dahil karamihan sa mga tagapamahala ng mutual fund ay hindi isinasaalang-alang ang mga epekto ng buwis. Dapat ipamahagi ng mga mutual fund ang kanilang mga panloob na kita sa kanilang mga namumuhunan minsan sa isang taon. Tinitimbang ng mga tagapamahala ng pondo na mahusay sa buwis ang epekto sa buwis bago sila magbenta ng anuman.

7. Hindi gumagamit ng 72(t) na mga panuntunan kung magretiro ka bago mag-59½. Karamihan sa mga tao ay naniniwala na kung ikaw ay wala pang 59 ½ at kumukuha ng kita sa pagreretiro, dapat kang magbayad ng 10% na buwis sa multa. Hindi naman ganito. Ang isang pagbubukod ay isang sistematiko at pana-panahong pagbabayad na tumatagal ng limang taon o hanggang 59 ½, alinman ang mas mahaba.

8. Ang pagiging 72 (o higit pa) at hindi kumukuha ng iyong Required Minimum Distribution (RMD). Kapag naging 72 ka na, kailangan mong, kasama ang ilang mga pagbubukod, kumuha ng isang partikular na porsyento mula sa iyong pera sa pagreretiro bago ang buwis. Kung hindi mo gagawin ito ay babayaran ka ng a 50% na mga parusa. Oo, tama ang nabasa mo, 50%.

9. Hindi pag-aani ng buwis sa katapusan ng taon. Ito talaga dapat ang trabaho ng investment advisor, ngunit kakaunti ang gumagawa nito. Ito ay nagsasangkot ng pagtingin sa buwis na portfolio, pag-alam sa batayan ng bawat pamumuhunan, at pagbebenta ng mga pababa. Dapat kang maghintay ng 30 araw bago ka pumunta sa parehong pamumuhunan, ngunit pansamantala, maaari kang maging sa isang katulad na bagay.

10. Ang hindi pagkakaroon ng tagapayo ay nakakatulong sa iyo sa mga diskarte sa buwis. Maging maagap. Makipag-usap sa iyong tagapayo tungkol sa mga diskarte sa buwis. Sa pangkalahatan, ang pinakamagandang oras ay sa tag-araw, pagkatapos ng panahon ng buwis at bago ang katapusan ng taon. Kung hindi ka nila matutulungan sa mga diskarte, hanapin ang isa na makakatulong.

Umaasa ako na ang impormasyong ito ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga karaniwang pagkakamaling ito. Sa paggamit ng impormasyong ito, maaari kang makipagtulungan sa iyong tagapayo upang makabisado ang pagpaplano ng buwis.