Ang inflation ay tumataas, ang stock market ay pabagu-bago ng isip at ngayon ang Federal Reserve ay nagtaas ng mga rate ng interes - ngunit ang mga mamumuhunan, gaya ng dati, ay dapat umiwas sa anumang malalaking pagbabago, sinabi ng mga tagapayo sa pananalapi.
Inihayag ng Federal Reserve a half-point hike sa federal funds rate noong Miyerkules, sa pagsisikap na labanan ang inflation. Bagama't mukhang hindi gaano, ito ang pinakamalaking pagtaas mula noong 2000. Ang pagtaas na ito ay maaaring hindi rin ang huli, dahil isinasaalang-alang ng Federal Open Market Committee ang mga karagdagang pagtaas sa susunod na ilang mga pagpupulong, Federal Reserve Chairman Jerome Powell sinabi sa isang press conference noong Miyerkules. "Masyadong mataas ang inflation at naiintindihan namin ang hirap na dulot nito," aniya. "Kami ay mabilis na gumagalaw upang ibagsak ito."
Ang ganitong uri ng kaguluhan sa merkado ay maaaring maging stress, kinilala ng mga tagapayo, ngunit ang mga retirement saver at investor ay dapat manatili sa kanilang kurso at manatili sa kanilang mga plano sa pamumuhunan.
Tingnan ang: Huwag mag-panic tungkol sa Fed (siguro)
"Ang mga pangmatagalang mamumuhunan ay hindi dapat gumawa ng anumang malalaking pagbabago sa kanilang balanseng mga portfolio batay sa direksyon ng mga rate ng interes o pagkasumpungin ng stock market, ngunit manatili sa kanilang plano sa pananalapi," sabi ni Jon Ulin, isang certified financial planner at chief executive officer ng Ulin & Pamamahala ng Kayamanan. "Ang pangkalahatang paglalaan ng asset ay dapat manatiling hindi nagbabago upang maiwasan ang tiyempo ng market."
Mayroong iba't ibang paraan na maaaring makaapekto ang pagtaas ng interes sa mga pamumuhunan sa pagreretiro. Halimbawa, ang mga presyo ng bono at mga rate ng interes ay kabaligtaran ng reaksyon sa isa't isa, kaya kapag tumaas ang isa, bababa ang isa. Ngunit ang hakbang na ito ay maaari ring maglagay ng higit na presyur sa mga presyo ng stock habang ang mga tao ay bumibili ng mga mas maikling-matagalang bono na may mas mataas na mga rate sa pagsisikap na alisin sa panganib ang kanilang mga portfolio, sabi ni Ulin. Maaaring gusto ng ilang tao na suriin kung gaano karami sa kanilang mga portfolio ang nasa bond na may mas mahabang tagal, at maaaring gustong makipag-usap sa kanilang financial adviser tungkol sa mga susunod na hakbang.
Ngayon ay isang magandang panahon upang tumuon sa mga pagtitipid sa emerhensiya, sabi ng mga tagapayo. Ang mga savings account at money market account ay may napakababang rate ng interes sa mga nakaraang taon. Ang tumataas na mga rate ng interes ay magbabago sa mga pagbabalik ng bank account para sa mas mahusay, ngunit dahan-dahan at hindi pa rin malapit sa kung ano ang kailangan ng mga retirado upang labanan ang inflation (isang CD na may kahit 2% rate ay hindi maihahambing sa pera na kailangan mo kung ang inflation ay 8.5% , sabi ni Ulin).
Ngunit ito ay isang hakbang sa isang kapaki-pakinabang na direksyon – ang pagkakaroon ng matayog na cash account ay nagbibigay-daan sa mga retirado na maiwasan ang pag-withdraw mula sa mga portfolio ng pamumuhunan kapag ang merkado ay kumikilos, na pumipigil sa kanila na mabiktima ng pagkakasunud-sunod ng panganib sa pagbabalik.
Ang pagkakasunud-sunod ng panganib sa pagbabalik ay ang posibilidad ng pagkuha mula sa isang account kapag bumababa ito mula sa isang downturn ng stock market, na nagreresulta sa potensyal na mas mababang kita sa hinaharap. "Ang Great Recession ng 2008-2009 ay nagturo sa amin ng maraming aral," sabi ni Thomas Scanlon, isang certified financial planner sa Raymond James Financial Services. “Mahalaga talaga ang sequence of returns. Kung nagpaplano kang magretiro at kumuha ng mga pamamahagi sa panahon ng bear market, mag-ingat. Ang iyong portfolio ay maaaring bumaba nang napakabilis.”
Tingnan din ang: Gaano kataas ang maaaring taasan ng Fed ng mga rate ng interes bago tumama ang recession? Ang chart na ito ay nagmumungkahi ng mababang threshold
Ang ilang mga mamumuhunan na nagnanais na magretiro sa lalong madaling panahon, o na nagretiro na, ay maaaring gustong tumingin muli sa mga annuity, na maaaring makinabang mula sa pagtaas ng interes. Ang mas mataas na mga rate ng interes ay maaaring mangahulugan mas mahusay na mga pagbabayad ng annuity – halimbawa, ang isang 65-taong-gulang na lalaki na namumuhunan ng $100,000 sa isang annuity kapag ang Moody's AAA corporate bond yield ay 2% ay makakakuha sana ng humigit-kumulang $450 bawat buwan sa garantisadong kita, ngunit kapag ang ani na iyon ay tumaas ng 1.4 na porsyentong puntos, ang parehong pamumuhunan ay nakakuha ng halos $500 bawat buwan. $XNUMX, ayon sa ImmediateAnnuities.com. Siyempre, dapat ding suriin ng mga mamumuhunan ang anumang annuity na itinuturing nilang bilhin upang matiyak na angkop ito para sa kanilang mga layunin at pangangailangan sa pagreretiro.
Pansamantala, dapat tingnan ng mga retirement saver kung ano ang iba pang mga paraan na maaaring maapektuhan ng anunsyong ito ang kanilang mga personal na pananalapi. Halimbawa, kung mayroon silang mataas na utang sa credit card, maaaring ngayon na ang oras upang tumuon sa pagbabayad ng utang dahil maaaring tumaas ang mga APR ng credit card bilang tugon sa desisyon ng Fed. Totoo rin ito kapag bumibili ng bahay na may mortgage o kotse na may auto loan. Maglaan ng oras upang suriin ang iyong mga personal na pananalapi – ngunit huwag tumalon upang gumawa ng anumang marahas na pagbabago, babala ng mga eksperto.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo