Ang susunod na pagtaas ng rate ng interes ng Fed 'maaaring ang pinakamalaking sa mga dekada.' Kaya tinanong namin ang 6 na propesyon sa real estate: Ano ang maaaring gawin nito sa mga rate ng mortgage?

Ang salita sa kalye ay ang Federal Reserve ay maaaring magtaas ng mga rate ng 1% sa kanilang pulong sa Hulyo 26 — habang sinusubukan nilang sugpuin ang inflation na ngayon ay nasa 40-taong mataas. Barron ng kamakailan ay nabanggit na: "Sa sobrang init ng inflation, ang susunod na pagtaas ng rate ng Fed ay maaaring ang pinakamalaki sa mga dekada," at maraming iba pang mapagkukunan — mula sa CNBC sa CBS Balita — ay nag-iisip tungkol sa 1% na pagtaas ng rate sa pulong. Kung magtataas ang Fed ng mga rate, ano ang maaaring ibig sabihin nito para sa mga rate ng mortgage? (Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari mong makuha ngayon dito.) Tinanong namin anim na pro ang kanilang mga saloobin.

Ang unang bagay na dapat tandaan ay ang The Federal Reserve ay hindi nagtatakda ng mga rate ng mortgage, at walang direktang kaugnayan sa pagitan ng mga galaw ng sentral na bangko at kung ano ang nangyayari sa mga rate ng mortgage. Ngunit, "madalas na sinasabi na ang mga nagpapahiram ng mortgage ay nagpapataas ng presyo ng Fed rate sa mga rate ng mortgage na inaalok nila bago pa man mag-anunsyo ang Fed," sabi ni Jacob Channel, ang senior economist ng LendingTree. "Dahil kasing taas nito ang inflation at dahil lumalabas ang kawalan ng katiyakan sa ekonomiya sa mga consumer at negosyo, maaaring mapilitan ang ilang nagpapahiram na taasan ang mga rate," sabi ng Channel. Nangangahulugan ito na ang mga rate ay maaaring aktwal na manatili tungkol sa kung nasaan sila sa kasalukuyan, kahit na ang Fed ay nag-anunsyo ng isang mas malaki kaysa sa inaasahang pagtaas, sabi niya.

Ngunit kung tumaas ang mga rate, hindi inaasahan ng Channel na tataas sila nang higit sa 6%; at idinagdag niya na kahit na mag-spike sila kasunod ng susunod na anunsyo, sinabi niyang maaari silang mahulog muli sa ilang sandali. "Ito ang nangyari pagkatapos ng 75-basis point hike noong nakaraang buwan nang ang mga rate ng mortgage ay tumaas ng 50 basis point hanggang 5.78% bago tuluyang lumamig sa kanilang kasalukuyang mga antas sa humigit-kumulang 5.51%," sabi ng Channel. (Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari mong makuha ngayon dito.)

Para sa kanyang bahagi, si Greg McBride, punong analyst ng pananalapi sa Bankrate, ay nagsabi: "Ang pag-asam ng Fed na mag-load sa harap ng kanilang pagtaas ng interes at paggawa ng mas maaga kaysa sa huli, ay maaaring makatulong na mapanatili ang isang takip sa mga rate ng mortgage o kahit na ibababa ang mga ito. .” Sa katunayan, ang mas maraming pagtaas ng rate ay nangangahulugan na ngayon ng mas kaunting pagtaas ng rate sa ibang pagkakataon na nangangahulugan na ang timetable para sa mga peak na rate ng interes ay tataas at ang pagbaba sa mga rate dahil sa mahinang ekonomiya ay nangyayari rin nang mas maaga, sabi niya. "Ngunit ang lahat ng ito ay nakasalalay sa, at kahit na ipinapalagay, na ang inflation peak sa lalong madaling panahon. Kung hindi, lahat ng taya ay wala," sabi ni McBride. 

Sinabi ni Sean Roberts, punong operating officer sa home-selling start-up Orchard, na ang 1% na pagtaas ay malamang na hindi magkakaroon ng malaking epekto sa mga rate ng mortgage sa malapit na panahon. "Ang mga rate ng mortgage ay higit na nauugnay sa 10-taong US Treasury yield, na tinutukoy ng mga puwersa ng merkado at hindi hinihimok ng rate ng patakaran ng Fed," sabi ni Roberts. (Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari mong makuha ngayon dito.)

Ngunit para sa kanyang bahagi, si Holden Lewis, eksperto sa mortgage at bahay sa NerdWallet, ay nagsabi na habang ang agarang resulta ay maaaring isang pagtaas sa mga rate ng mortgage ng isang-kapat ng isang porsyento na punto o mas kaunti, pagkatapos matunaw ang mga balita, ang mga mamumuhunan ay maaaring magdesisyon na ang Fed ay paglalagay ng ekonomiya sa isang malakas na panganib ng pag-urong. "Ang takot sa recession ay maaaring aktwal na magpadala ng mga rate ng mortgage pababa at ang trajectory ng mga rate ng mortgage ay nakasalalay hindi lamang sa kung gaano kalaki ang pagtaas ng central bank sa federal funds rate, ngunit ang mga salitang ginagamit nila upang ipaliwanag ang aksyon," sabi ni Lewis. 

Ang mga rate ng mortgage ay mabigat na natimbang sa inaasahan sa hinaharap kung ano ang mangyayari, kaya ang pagtaas ng Fed ng ganito kalaki ay napresyuhan na sa merkado, sabi ni Cameron Findlay, punong ekonomista para sa AmeriSave Mortgage Corp. Dahil isinaalang-alang na ng merkado ang pagtaas na ito sa mga rate ng mortgage, at ito ang dahilan kung bakit maaaring bumaba ang mga rate ng mortgage kung hindi tataas ng Fed ang buong 1%, sabi ni Findlay: “Maging maingat sa pagpili ng iyong tagapagpahiram kung gaano katagal bago isara ang iyong utang. Ang oras sa isang pabagu-bagong merkado ay kritikal at maaaring magdagdag ng libu-libong dolyar sa gastos sa iyong utang kung hindi ka maingat.

"Kung ang Fed ay magtataas ng mga rate ng 1% at mag-proyekto ng kumpiyansa na ang mga pagtaas ng rate sa hinaharap ay magaganap upang ipagpatuloy ang paglaban sa inflation, ang mga rate ng mortgage ay malamang na tataas lamang nang katamtaman, kung mayroon man, mula sa kung nasaan sila ngayon," sabi ni Eileen Derks, pinuno ng mortgage sa Laurel Road.