Pinalakas lang ng IRS kung magkano ang maaari mong iambag para sa pagreretiro

Ang pangangalagang pangkalusugan ay naranggo bilang isa sa mga pinakamabigat na alalahanin para sa mga retirado, at sa pagtaas ng mga gastusing medikal bawat taon, dalawa sa tatlong Amerikano ang nag-aalala tungkol sa mataas na gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagreretiro. Tinatantya ng mga modelo na ang isang retiradong mag-asawa sa edad na 65 ay mangangailangan ng humigit-kumulang $200,000 na ipon para sa pangangalagang pangkalusugan lamang–higit sa karaniwang kabuuang ipon ng Amerikano.

Bilang bahagi ng taunang mga pagsasaayos ng inflation, ang IRS ay naglabas kamakailan ng mga bagong limitasyon sa kontribusyon para sa mga health savings account, na nagbibigay ng higit na kapangyarihan sa mga retirement saver na makatipid para sa mga tumataas na gastos sa medikal na ito. Ang mga HSA ay karaniwang tinitingnan bilang isang paraan upang makatipid para sa mga gastusin sa kalusugan, ngunit maaari rin silang magsilbi bilang makapangyarihang mga tool para sa pagreretiro. Ngayon ay makakatipid ka pa.

Matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na magplano para sa pagreretiro at matukoy kung paano makakatulong ang isang HSA sa iyong mga layunin sa pananalapi. Makipag-usap sa isang kwalipikadong tagapayo ngayon.

Tinataasan ng IRS ang Mga Limitasyon sa Kontribusyon ng HSA para sa 2023

Ang mataas na inflation at tumataas na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay pinagsama upang lumikha ng patuloy na pagtaas ng pasanin sa mga retirees. Bilang bahagi ng taunang pagsasaayos nito, inilabas ng IRS ang 2023 na inflation-adjusted na mga limitasyon sa kontribusyon para sa mga account sa pagtitipid sa kalusugan (mga HSA). Simula sa susunod na taon, ang mga indibidwal na may high-deductible na self-only na planong pangkalusugan ay maaaring mag-ambag ng dagdag na $200 sa kanilang HSA. Ang bagong limitasyon ay tataas mula $3,650 hanggang $3,850.

Ang mga high-deductible na planong pangkalusugan ay mga planong pangkalusugan na may taunang deductible na lampas sa $1,500 para sa self-only coverage, o $3,000 para sa mga pamilya. Ang mga ito ay madalas na ipinares sa isang HSA, na nagbibigay-daan sa iyong gumamit ng mga pre-tax dollars upang bayaran kwalipikadong gastos sa medikal.

Paano Makikinabang ang Retirement Saver

Pangunahing isinasaalang-alang ng maraming tao ang mga HSA bilang isang paraan upang makatipid para sa mga gastusin sa kalusugan, katulad ng paggamit ng flexible spending account (FSA) para sa mga mas mababang deductible na plano. Gayunpaman, ang mga HSA ay kadalasang isang malakas ngunit hindi gaanong ginagamit na tool sa pagtitipid na nagpapalawak ng mga benepisyo sa buwis hanggang sa pagreretiro.

Ang mga kontribusyon sa HSA ay hindi napapailalim sa mga buwis sa pederal na kita, kaya ang pagbabawas ng iyong mga kontribusyon mula sa iyong suweldo ay maaaring mabawasan ang iyong taunang pasanin sa buwis. Maaari kang magpatuloy na mag-ambag hanggang sa magpatala ka sa Medicare.

Patuloy ang kuwento

Higit pa rito, ang mga kontribusyon ng HSA ay nakakakuha ng interes na walang buwis. Ang mga pondong iyon ay maaaring mamuhunan, pati na rin, at tulad ng sa isang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, ang iyong mga pamumuhunan ay lumalaki nang walang buwis. Dahil dito, hindi tulad ng isang FSA, ang mga pondo ay hindi mawawalan ng bisa sa katapusan ng taon; ang balanse ay lumilipat sa bawat taon at ang balanse ay palaging sa iyo upang gastusin, i-save o mamuhunan.

Panghuli, sa edad na 65, mayroon kang libreng access sa iyong mga pondo ng HSA para sa anumang layunin. Walang kinakailangang pinakamababang pamamahagi at ang perang inilabas para sa mga karapat-dapat na gastusin sa kalusugan ay hindi napapailalim sa federal income tax. Kung pipiliin mong mag-withdraw ng mga pondo sa pagreretiro, magbabayad ka ng mga buwis sa kita tulad ng gagawin mo sa ibang mga plano sa pagreretiro.

Ika-Line

Ang IRS ay naglabas kamakailan ng mga na-update na limitasyon sa kontribusyon ng HSA para sa 2023, na nagsasaayos taun-taon para sa inflation. Simula sa susunod na taon, ang mga indibidwal ay maaaring mag-ambag ng hanggang $3,850 sa isang taon sa tax-deferred dollars. Ang mga HSA ay makapangyarihang mga tool sa pagreretiro na kadalasang hindi gaanong ginagamit, sa kabila ng kanilang mga pakinabang sa buwis at lumalaking pag-aalala para sa tumataas na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Maaari kang maging kuwalipikado para sa isang HSA hangga't ikaw ay naka-enroll sa isang high-deductible na planong pangkalusugan, at maaari mong i-port ang iyong account kung ikaw ay magpalit ng trabaho dahil ang account ay palaging pag-aari mo, hindi ang iyong employer. Ang mga HSA ay pinakaangkop para sa pagtitipid sa pamumuhunan sa pagreretiro, ngunit maaaring mangahulugan ito na magbabayad ka mula sa bulsa para sa mga gastusing medikal habang nag-aambag sa isa. Kung may pagdududa, matutulungan ka ng isang eksperto na matukoy kung ang isang HSA ay isang magandang pagpipilian para sa iyo.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro

• Hindi sigurado kung ang pagpili ng high-deductible na planong pangkalusugan sa isang HSA ay makakatulong sa iyo sa pagreretiro? Para sa isang matatag, pangmatagalang plano sa pananalapi, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Gamitin ang SmartAsset nang libre calculator ng pagreretiro para makakuha ng magandang unang pagtatantya ng gaano karaming pera ang kailangan mo para magretiro.

Credit ng larawan: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Ang post Pinalakas lang ng IRS kung magkano ang maaari mong iambag para sa pagreretiro lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.