Ang No. 1 na bagay na maaaring mapabuti ang seguridad sa pagreretiro ng mga matatandang manggagawa

Susubukan kong sagutin ang tanong na ito sa isang minuto, ngunit papansinin ko muna na malaki ang posibilidad na ang tanong na ito ay hindi lamang hypothetical ngunit naaangkop sa iyo nang personal. Ang kalalabas lang na survey ng mga retirees ay nagmumungkahi na ang karamihan sa mga malapit-retire ay nasa matinding problema sa pananalapi. Halimbawa, ayon sa survey mula sa Clever Real Estate:

• 62% ng mga nagreretiro ay hindi sapat na naiipon para sa pagreretiro (ayon sa hinuhusgahan ng karaniwang mga pormula sa pagpaplano ng pananalapi).

• 30% ng mga retirees ay nag-uulat na wala silang anumang ipon at 75% ang nag-uulat na sila ay may utang.

• Ang karaniwang retirado gumagastos ang kanyang taunang kita ng $4,000.

Maliwanag, ang mga remedial na aksyon ay agarang kailangan.

Mas madaling matukoy kung ano ay hindi gumawa ng malaking pagkakaiba: Pag-iipon at pamumuhunan nang higit pa. Hindi naman sa hindi mahalaga ang mga bagay na ito. Ngunit ang pagkakaiba na kanilang ginagawa ay sa mahabang panahon. Kung malapit ka na sa pagreretiro, mahirap makita kung paano ang pagtaas ng iyong taunang kontribusyon sa iyong 401(k) ay magpapagalaw ng karayom ​​sa sandaling ikaw ay nagretiro na.

Gusto mong maging isang mas mahusay na mamumuhunan? Mag-sign up para sa aming How To Invest series

Ang pananaw na ito ay kinumpirma ng isang pag-aaral ilang taon na ang nakalilipas ng Center for Retirement Research sa Boston College. Nakatuon ang pag-aaral sa isang istatistika na nilikha ng Center na sumusukat sa porsyento ng mga nasa hustong gulang na nagtatrabaho na nasa panganib na hindi mapanatili ang kanilang kasalukuyang pamantayan ng pamumuhay sa pagreretiro. Tinatawag nila itong panukalang National Retirement Risk Index (NRRI).

Isaalang-alang kung ano ang natuklasan ng mga may-akda ng pag-aaral kapag ginagaya ang epekto ng lahat ng mga nagtatrabahong nasa hustong gulang na nagpapataas ng kanilang rate ng kontribusyon sa pagtitipid sa pagreretiro ng 5 porsyentong puntos. Malaking pagtaas iyon, na kumakatawan sa higit sa pagdodoble ng kasalukuyang mga rate. At, gayunpaman, ayon sa mga mananaliksik, ang malaking pagtaas na ito ay may "medyo katamtamang epekto sa NRRI."

Ang pinakamalaking epekto ng simulate na pagbabagong ito ay para sa mga manggagawang wala pang 40 taong gulang. Para sa mga manggagawa sa pagitan ng edad na 50 at 59, sa kabaligtaran, ang higit-sa-pagdoble ng rate ng pagtitipid at kontribusyon ay nagpababa sa NRRI ng 3 porsyento lamang.

Para sa iyo na malapit nang magretiro, siyempre, maliit na tulong ang masabihan na dapat ay nag-ipon ka at nag-invest nang higit pa sa iyong mga kabataan. Pinapasama mo lang yan sa sarili mo. Gusto mong malaman kung ano ang maaari mong gawin na gumagawa ng isang tunay na pagkakaiba.

Basahin: Gustung-gusto ko ang mga maliliit na bayan at mga riles, ang aking badyet sa bahay ay $200,000 — saan ako dapat magretiro?

Nagtatrabaho ng mas mahaba

Ang sagot sa tanong na ito na ibinigay ng pag-aaral sa Boston College: Ipagpaliban ang pagreretiro. Iniulat ng mga mananaliksik na ang pagpapaliban ng pagreretiro sa pamamagitan lamang ng dalawang taon ay nagbabawas sa NRRI ng isang ikatlo.

Ito ay may malaking epekto para sa ilang magkakaugnay na kadahilanan. Para sa mga karagdagang taon kung saan ka nagtatrabaho nang mas matagal, hindi na kailangang sabihin, hindi ka mag-withdraw ng mga pondo mula sa iyong mga retirement account. Bilang karagdagan, ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay tataas ng 8% para sa bawat taon ng pagpapaliban hanggang sa edad na 70.

Siyempre, iyon ay mga dahilan. Ngunit, tulad ng isinulat ko dati, mayroon ding mga nakakahimok na hindi pinansyal na dahilan para sa pagtatrabaho nang mas matagal: Ang maagang pagreretiro ay nauugnay sa pagtaas ng dami ng namamatay.

Dapat itong kilalanin na hindi lahat ay maaaring samantalahin ang mga natuklasan na ito. Marami ang nagretiro nang mas maaga kaysa sa kung hindi man dahil sa lumalalang kalusugan, halimbawa. Ngunit kung kaya mo, ang pagtatrabaho nang mas matagal ay maaaring ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin upang mapahusay ang iyong seguridad sa pananalapi sa pagreretiro.

Ang paghahanap na ito ay maaaring magpakumbaba para sa mga komentarista (kabilang ako) na gustong tumuon sa kung aling mga diskarte sa pamumuhunan sa pagreretiro ang may pinakamahusay na pangmatagalang mga tala. Ngunit higit sa lahat ang mga mas batang mamumuhunan ang makakakita ng benepisyo ng isang mas mahusay na pangmatagalang diskarte sa pamumuhunan. Para sa mga malapit nang magretiro, ang simpleng desisyon na magtrabaho nang mas matagal ay malamang na magkaroon ng mas malaking epekto.

Si Mark Hulbert ay isang regular na nag-aambag sa MarketWatch. Sinusubaybayan ng kanyang Hulbert Ratings ang mga newsletter ng pamumuhunan na nagbabayad ng isang flat fee upang ma-audit. Maabot siya sa [protektado ng email].