Ang Mga Kalamangan At Kahinaan Ng Mga Savings Account na Mataas ang Yield At Paano Nila Kumpara Sa Pag-iinvest

Key takeaways

• Ang isang high-yield savings account ay nag-aalok ng matataas na rate at ito ay isang ligtas na lugar upang panatilihin ang iyong pera
• Ang pagpapasya kung maglalagay ng pera sa stock market o isang savings account ay magiging isang personal na desisyon, kung saan ang pagpapaubaya sa panganib ay dapat na isang pagtukoy sa kadahilanan
• Malamang na dapat mong unahin ang pag-iipon kaysa sa pamumuhunan kung kailangan mo ng likidong cash sa lalong madaling panahon

Hindi lahat ng savings account ay pantay, at ang ilan ay nag-aalok ng iba't ibang mga minimum na pagbubukas, mga panuntunan sa pag-withdraw, mga bayarin, at mga rate ng interes. Ang mga tao ay higit na tumutuon sa mga rate ng interes kapag inihahambing ang mga savings account dahil kung ang iyong pera ay mapupunta sa isang lugar, bakit hindi makuha ang pinakamalaking kita para sa iyong pamumuhunan?

Ang pag-park ng pera sa isang high-yield savings account ay maaaring mukhang pinakamainam ngayon sa pagtaas ng mga rate ng Fed. Maaaring nakatanggap ka kamakailan ng mga email mula sa iyong bangko na nag-aanunsyo ng bahagyang mas mataas na rate ng pagtitipid sa ilang produkto.

Ang pag-iimpok at pamumuhunan ay mahalaga sa pagbuo ng kayamanan, ngunit hindi sila pareho. Ang isang savings account ay itinuturing na maaasahan, ngunit ang mga ambisyosong indibidwal ay maaaring magtaka kung maaari nilang gawing mas mahirap ang kanilang pera sa pamamagitan ng pamumuhunan sa stock market. Narito ang mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawa.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.s

Ipinaliwanag ang mga high-yield savings account

Ang isang high-yield savings account ay katulad ng isang regular na savings account sa isang brick-and-mortar bank, ngunit sila ay malamang na magbibigay sa iyo ng isang rate na mas mataas sa pambansang average na APYPY
. Karaniwang makakita ng mataas na ani savings account na nag-a-advertise ng rate na 10 hanggang 20 beses kaysa sa tradisyonal na bangko. Tandaan na sinisiguro rin ng FDIC ang mga account na ito para magbigay ng seguridad sa mga consumer.

Mga kalamangan ng isang high-yield savings account

Narito ang ilang mga benepisyo ng paglalagay ng pera sa isang high-yield savings account.

Mataas na APY

Karaniwan, pinipili ng mga tao ang isang account na may mataas na ani dahil sa mas mataas na rate ng APY kumpara sa mga tradisyonal na bangko. Ang mga kamakailang survey ay naglagay ng pambansang average na ani para sa mga savings account sa 0.23% APY. Kung ihahambing, ang isang account na may mataas na ani ay maaaring umabot hanggang at higit sa 4% APY. Ang pera ay nasa parehong mga account, ngunit ang isa ay mas malamang na magbayad ng higit pa sa mga may hawak ng account.

Pagkatubig ng pera

Sa isang emergency, kapaki-pakinabang ang isang account kung saan likido ang pera at madaling mailipat. Ang iyong mga pondo ay abot-kamay sa isang high-yield savings account, kahit na limitado ang bilang ng mga withdrawal na maaari mong gawin nang walang penalty.

Siniguro ng FDIC

Ang mga lehitimong savings account na may mataas na ani ay sinisiguro ng Federal Deposit Insurance Corporation. Hanggang $250,000 ay protektado kung ang bangko ay mawawalan ng negosyo at hindi mababayaran sa iyo. Para sa pangkalahatang kaligtasan, saan ka man maglagay ng pera, dapat itong FDIC o SIPC-insured.

Mababang hadlang sa pagpasok

Maraming mga high-yield savings account ang hindi nangangailangan ng mataas na minimum na deposito para magbukas ng account. Marami rin ang walang minimum na kinakailangan sa balanse para makakuha ng interes sa iyong pera. Ito ay ginagawa silang isang naa-access na opsyon para sa mga taong walang libu-libo upang magdeposito. Gayunpaman, tandaan na ang ilang mga high-yield savings account ay nag-aalok ng mga bonus kung magdeposito ka ng isang tiyak na halaga pagkatapos magbukas o makatanggap ng mga direktang deposito sa iyong account.

Mga disadvantages ng high-yield savings account

Habang ang mga account na ito ay may maraming upsides, may ilang mga downsides na dapat tandaan.

Limitadong withdrawal

Pederal na batas na ginagamit upang protektahan ang mga may hawak ng savings account mula sa mga parusa sa hanggang anim na madaling pag-withdraw o paglilipat bawat buwan. Ang batas na iyon, ang Regulasyon D, ay wala nang bisa, ngunit pinananatili ng ilang mga bangko ang patakarang iyon. Suriin ang mga tuntunin ng iyong savings account para sa anumang mga bayarin na nauugnay sa mga withdrawal o paglilipat upang maging ligtas.

Pagbabago ng rate sa paglipas ng panahon

Maaaring magbago ang mga rate ng savings account sa paglipas ng panahon depende sa ekonomiya, at hindi madali ang paghula kung paano gagalaw ang ekonomiya sa hinaharap. Sa kasalukuyan, tumataas ang mga rate dahil sa pagtaas ng rate ng Fed, ngunit wala kang magagawa tungkol sa mga ito.

Bumalik sa puhunan

Ang return on investment sa account ay maaaring maliit at kung minsan ay maaaring mas mababa sa mga rate ng inflation sa bansa. Depende sa iyong mga layunin, ang isang saving account ay maaaring hindi para sa iyong pinakamahusay na interes.

Dapat ka bang mag-ipon sa isang high-yield na account o mamuhunan?

Nais ng bawat isa na mapalago ang kanilang pera nang mas mabilis na may mas kaunting panganib, ngunit sumasalungat ito sa mga batayan ng pamumuhunan. Sa pangkalahatan, mas mataas ang rate ng return, mas maraming panganib ang dadalhin ng isang mamumuhunan, at kabaliktaran. Bago ka gumawa ng desisyon, dapat mong isaalang-alang ang mga sumusunod.

Layunin ng pera

Ang perang iniipon mo para sa isang emergency ay kailangang madaling makuha. Ang pera ay hindi para yumaman ka kundi para maging ligtas ka kapag itinulak ka pababa ng buhay. Isipin mo na parang reserbang gulong. Dadalhin ka ng gulong iyon mula sa kung saan ka masira patungo sa pinakamalapit na mekaniko. Nandiyan ito para sa seguridad, na maaasahan lamang saglit. Ang parehong pilosopiya ay naaangkop sa iyong mga ipon. Siguraduhin na mayroon kang pera na handa para sa iyo sa isang emergency, at anumang pera na mayroon ka nang higit pa na maaaring gumana nang mas mahirap para sa iyong namuhunan sa stock market.

Dapat isaalang-alang ng mga indibidwal na nag-iimpok ng pera sa isang mataas na ani savings account ang kanilang mga layunin. Kung nag-iipon ka ng pera para sa isang paparating na kaganapan, hindi gaanong makatuwiran na mamuhunan sa stock market at kumuha ng karagdagang panganib, lalo na sa pabagu-bagong merkado ngayon.

Nagdagdag ng mga panganib

Ang mas maraming panganib ay katumbas ng mas mataas na potensyal na gantimpala. Mayroong maraming mga panganib na tinatanggap ng mga mamumuhunan kung sila ay namumuhunan sa mga bono ng gobyerno o indibidwal na mga stock. Isipin ang pamumuhunan ng libu-libong dolyar sa stock ng Tesla noong Pebrero 2, 2022, para lang mapanood ang iyong pamumuhunan na bumaba ng 39% sa halaga sa susunod na taon. Siguraduhin na ang karagdagang panganib ay isang bagay na handa mong tanggapin.

Ang kritikal na tanong bago mamuhunan ay, "handa ba akong mawala ang perang ito?" Ang isang hindi gaanong peligrosong opsyon kaysa sa pamumuhunan sa ilang mga stock ay ang pamumuhunan sa isang index fund o ETF. Sinusubukan ng SPDR S&P 500 ETF Trust na magbigay ng mga resulta ng pamumuhunan na halos tumutugma sa ani ng S&P 500. Sa nakalipas na tatlong taon, ang mga pagbabalik ay:

• -18.14% noong 2022
• 28.59% sa 2021
• 18.40% sa 2020

Ang malaking panganib ng pamumuhunan ng pera sa merkado ay ang hindi pag-alam kung kailan mo ito kakailanganin at kung magkano ang magagamit. Ang pag-iba-iba ng portfolio ay makakatulong na limitahan ang panganib. Kung interesado kang mamuhunan sa merkado ngunit ayaw mong patuloy na subaybayan ang mga headline, isaalang-alang ang pagsuri sa Q.ai's Mga Kit sa Pamumuhunan, na kayang hawakan ang trabaho para sa mga bago at batikang mamumuhunan.

Ang bottom line

Ang pag-iimpok laban sa pamumuhunan ay magiging isang personal na desisyon na higit sa lahat ay nakasalalay sa kung gaano karaming panganib ang handa mong tanggapin. Ang mga high-yield savings account ay nagbibigay ng mas maliliit na kita na may kaunting panganib, habang ang pamumuhunan sa stock market ay may potensyal para sa mas mataas na mga gantimpala na may mas maraming panganib na kasangkot.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.s