Ang industriya ng mutual fund ay naglalayon sa US Securities and Exchange Commission sa mga bagong iminungkahing panuntunan na maaaring makapinsala sa milyun-milyong Amerikanong nag-iimpok para sa pagreretiro.
Nais ng SEC na baguhin kung paano pinapatakbo ang mutual funds upang mas maihanda ang mga ito para sa stress na kondisyon ng merkado at upang maprotektahan ang mga interes ng mga mamumuhunan.
Huwag palampasin
Gayunpaman, naniniwala ang mga kritiko na ang mga panukala ng SEC ay "hindi magagawa at magastos" — at maaari nilang gawin itong "mas mahirap para sa mga pamilya na makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi," ayon kay Eric Pan, presidente at CEO ng Investment Company Institute (ICI).
Ang mga Amerikano ay madalas na bumaling sa mutual funds sa save para sa pagreretiro, ngunit sa landas na ito na posibleng nasa panganib, may iba pang mga paraan upang panatilihing nasa tamang landas ang iyong mga plano sa pagreretiro.
Ano ang gustong baguhin ng SEC?
Nais ng SEC na ang mutual funds at ilang exchange-traded funds (ETFs) ay humawak ng hindi bababa sa 10% ng mga asset na mataas ang likido — ibig sabihin ay cash o isang asset na madaling ma-convert sa cash — upang makatulong na pamahalaan ang mas mataas na mga redemption sa panahon ng stress sa ekonomiya.
Nais din nitong ipatupad ang swing pricing at isang mahirap na araw-araw na pagsasara ng 4 pm Eastern Time para sa mga mangangalakal — dalawang susog na nagpakulo sa dugo ng mga fund manager.
Binabago ng swing pricing ang net asset value (NAV) ng isang pondo na naaayon sa aktibidad ng pangangalakal upang ang mga nagbebenta ay makayanan ang mga gastos sa pag-alis sa pondo nang hindi nababawasan ang mga bahagi ng mga natitirang mamumuhunan.
Ang iminungkahing mahirap na pang-araw-araw na pagsasara ay "isang dramatikong pagbabago," ayon kay Pan, na nagsasabing ang mga cut-off time - posibleng kasing aga ng 7 am sa kanlurang baybayin - ay nangangahulugan na "ang mga mamumuhunan sa mutual fund ay mawawalan ng ganap na access sa kalakalan sa ngayon presyo sa normal na oras ng pamilihan.”
Ang tanong na itinatanong ng mga fund manager ay: Bakit ayusin ang hindi sira?
"Mutual funds ay umiral sa halos isang siglo," argued Pan. "Sa paglipas ng mga taon, napaglabanan nila ang mga pagkabigla mula sa mga depresyon hanggang sa mga pandaigdigang digmaan. Gumagana ang mutual funds. Tinutulungan nila ang mga tao na bumuo ng seguridad sa pananalapi.
Ang mga independyenteng tagapangasiwa ng Fidelity ay "labis na nag-aalala" tungkol sa mga panukala ng SEC na "dumating nang hindi muna nangongolekta at nag-analisa ng kinakailangang data na nagpapakita na may problema."
Hindi mo kailangang umupo habang ang mga gumagawa ng patakaran ay nakikipagtalo sa pamamahala ng mutual fund. Narito kung paano maaari mong kontrolin ng iyong pangmatagalang pagpaplano sa pananalapi.
Magbasa nang higit pa: Narito ang Ang average na suweldo ng bawat henerasyon ay nagsasabing kailangan nilang makaramdam ng 'malusog sa pananalapi.' Ang Gen Z ay nangangailangan ng napakalaking $171K/taon — ngunit paano maihahambing ang sarili mong mga inaasahan?
Paano panatilihing nasa tamang landas ang iyong mga plano sa pagreretiro
Upang magplano para sa hinaharap, dapat mong tingnan nang matagal ang iyong kasalukuyang pananalapi at tanungin ang iyong sarili:
Ang pag-aayos ng iyong mga utang ay mahalaga dahil ang mga bagay tulad ng utang sa credit card, iyong utang sa sasakyan, ang mortgage sa iyong bahay, at ang natitirang balanse sa iyong student loan ay lahat ay nakakaipon ng interes sa paglipas ng panahon.
Kung wala ka sa posisyon na magbayad at nakatali ka sa maraming linya ng kredito, maaari mong subukang makipag-ayos sa iyong tagapagpahiram o isaalang-alang ang isang plano sa pagsasama-sama ng utang, na pinagsasama-sama ang iyong iba't ibang mga utang sa isang pinasimpleng pautang, kadalasang may mas mababang rate ng interes.
Isang nakakagulat na 60% ng mga hindi nagretiro ay nag-aalala tungkol sa kanilang mga ipon sa pagreretiro, ayon sa data ng Federal Reserve Board. Ang mga alalahaning ito ay naging mas talamak habang ang mga Amerikano ay nakikipaglaban sa mataas na inflation.
May mga tunay na benepisyo sa pag-iipon para sa pagreretiro sa lalong madaling panahon. Bilang panimula, ang iyong nest egg ay maaaring makinabang mula sa tambalang interes — kapag nakakuha ka ng interes sa iyong interes sa paglipas ng panahon.
Upang makatulong dito, maaari mong isaalang-alang ang pagsasamantala mga online na bangko, kung saan ang mga savings account ay bumabalik na ngayon ng 2.5% o higit pa, na isang malaking kalamangan sa mga brick-and-mortar na bangko.
Bagama't maaaring kailanganin mong unahin ang mga agarang pangyayari sa pananalapi tulad ng pagbili ng bahay o pagbabayad para sa pag-aaral ng iyong mga anak, ang ugaliing mag-ipon — kahit na maliit na halaga lamang ito bawat buwan — ay maaaring maging malaking benepisyo kapag handa ka nang magretiro .
Kapag nagpaplano para sa iyong pinansiyal na hinaharap, dapat mong isaalang-alang ang paggamit ng mga tax-friendly na investment vehicle tulad ng a 401(k) na account kung ang iyong employer ay nag-aalok ng isa.
Ang isang 401(k) na plano sa pagtitipid sa pagreretiro ay magbibigay-daan sa iyo na ilipat ang isang bahagi ng iyong suweldo sa isang account kung saan maaari kang mamuhunan at palaguin ang iyong pera — at makakuha ng pahinga sa buwis.
Kung wala kang access sa isang 401(k), maaari mong isaalang-alang ang pagbubukas ng isang tradisyonal na IRA, kung saan maaari kang mag-ambag ng kita bago ang buwis at palaguin ito nang walang buwis hanggang sa gumawa ka ng mga withdrawal sa pagreretiro.
Pinapayagan kang mag-ambag ng hanggang $7,500 sa isang 401(k) at hanggang $1,000 sa isang IRA sa 2023.
Ang isa pang pagpipilian ay a Roth IRA, kung saan ang iyong mga kontribusyon ay binubuwisan nang maaga upang ang iyong mga withdrawal ay walang buwis sa pagreretiro. Ang mga Roth IRA ay sikat para sa kanilang mga pakinabang at kakayahang umangkop, ngunit mayroon silang ilang mga patakaran at limitasyon at maaari kang humarap sa mga parusa kung bawiin mo ang iyong mga kita nang masyadong maaga.
Ang magandang bagay sa lahat ng mga account na ito ay pinapayagan ka nitong palaguin ang iyong kayamanan at ilagay ang iyong pera sa trabaho, na nagbibigay sa iyo ng kinakailangang cash flow sa pagreretiro.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html