Ang mga bono ay natalo noong 2022, ngunit ang pinsala sa iyong portfolio ay maaaring mas kaunti kaysa sa nakikitang iyon, kung haharapin mo ang mga pagkalugi na iyon sa isang paraang matalino sa buwis. Iyon ay dahil ang isang pamamaraan na mas karaniwang nauugnay sa mga equities ay maaaring mapagaan ang sakit ng mga pagkalugi sa fixed-income ngayong taon. Ang pamamaraang iyon ay ang pag-aani ng pagkawala ng buwis, bagama't kapag inilapat sa mga bono mayroong ilang pangunahing pagkakaiba mula sa paraan ng paggamit ng proseso sa mga pagkalugi ng stock. Narito ang kailangan mong malaman. A pinansiyal na tagapayo ay makakatulong sa iyo na ayusin ang iyong plano sa pananalapi upang harapin ang mga pagkalugi sa pamumuhunan sa mga bono at iba pang mga asset.
Tinukoy ang Tax-Loss Harvesting
Pag-aani ng buwis ay isang paraan ng paggamit ng iyong mga pagkalugi sa pamumuhunan sa babaan ang iyong mga buwis sa mga capital gains. Karaniwan, ipinapakita nito sa IRS na habang kumikita ka mula sa ilang pamumuhunan, nawalan ka ng pera mula sa iba. Samakatuwid, wala kang masyadong utang sa mga buwis. Ang proseso ng pamumuhunan sa pagkawala ng buwis ay nagsasangkot ng pagbebenta ng mga ari-arian nang lugi at pagbili ng mga katulad na pamumuhunan. Pinapayagan ka nitong samantalahin ang iyong mga pagkalugi para sa mga layunin ng buwis at mapanatili ang iyong ninanais asset allocation.
Nagtataka kung bakit kailangan mong magbenta ng puhunan upang matanto ang isang pagkalugi? Pag-isipan kung ano ang pakiramdam ng bumili ng bagong kotse. Bumababa ang halaga nito sa sandaling umalis ka sa lote, ngunit hindi mo mamamalayan ang pagkawala o makikitang nakakaapekto ito sa iyong wallet hanggang sa subukan mong ibenta ang kotse. Katulad nito, maaaring alam mo na ang iyong mga asset ay hindi maganda ang pagganap, ngunit hindi mo maaangkin ang iyong mga pagkalugi hanggang sa ibenta mo ang iyong mga pamumuhunan.
Maaari mong anihin ang iyong mga pagkalugi sa bono para sa alinman o lahat ng tatlong dahilan:
Na-offset ang mga natamo sa ibang lugar sa iyong portfolio para sa taong ito ng buwis
Kung mayroon kang mga natitirang pagkalugi, maaari mong bawasan ang iyong nabubuwisang kita ng hanggang $3,000
Isulong ang pagkawala sa isa pang taon ng buwis at gamitin ito sa hinaharap
Bakit Ngayon ang Panahon para Mag-ani ng Pagkalugi ng Bond
Ang pagkalugi ng bono sa sukat na kasalukuyang nararanasan ay ginagawang kaakit-akit ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ng mga asset na fixed-income, ayon kay Charles Schwab.
Ang unang siyam na buwan ng taong ito ay ang pinakamasama mula noong 1926. Ang lahat ng pangunahing fixed-income index ay bumagsak noong 2022, at ang ilang uri ng mga bono ay bumagsak lalo na. Ang Bloomberg US Aggregate 10+ Year Index ay bumagsak ng 29.5% sa katapusan ng Nobyembre, at ang corporate credits bonds ay bumaba ng 17.6%. Kasama sa iba pang mga natalo sa dobleng digit ang mga munisipal na bono, mga bono na may mataas na ani, mga ginustong securities, mga bono na naka-securitize at mga bono ng Treasury.
Isaalang-alang ang hypothetical na kaso ng isang tao sa 37% tax bracket. Mahigit isang taon na ang nakalipas, ang taong ito ay bumili ng intermediate-term municipal bond mutual fund shares. Dahil sa pagbaba sa merkado, ang halaga ng mutual fund ngayon ay $9,000. Ang taong ito, marahil ay nagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo, ay maaaring magbenta ng mutual fund para sa isang $1,000 na pagkawala at gamitin ang pagkawala na iyon upang makatipid sa kanyang pananagutan sa buwis, ayon kay Charles Schwab. Kung ginamit ng tao ang $1,000 na pagkalugi upang i-offset ang iba pang panandaliang kita ng kapital, ang tao ay maaaring makatipid ng $370 sa kanyang bayarin sa buwis, sa madaling salita, bawasan ang $1,000 na pagkawala hanggang $630.
Ang Panuntunan sa Paglalaba-Pagbebenta
Ang panuntunan sa paglalaba ay isang panuntunan ng IRS na naglalayong pigilan ang mga mamumuhunan mula sa hindi patas na pagbabawas ng buwis. Ang panuntunan ay nagsasabi na ang mga mamumuhunan ay hindi maaaring makakuha ng panandaliang benepisyo ng pagbebenta ng isang seguridad nang lugi at pagkatapos ay bumili ng isang malaking kaparehong seguridad sa loob ng susunod na 30 araw. Ang "substantially identical" na bahagi ng panuntunan ay kung ano ang madalas na nagtutulak sa mga mamumuhunan. Lathalain ng IRS 550, na sumasaklaw sa mga pakinabang at pagkalugi ng kapital, ay hindi nag-aalok ng mahigpit na kahulugan ng kung ano ang nasa ilalim ng paglalarawang ito. Sa halip, isinasaad nito ang sumusunod: “Karaniwan, ang mga stock o securities ng isang korporasyon ay hindi itinuturing na kapareho ng mga stock o securities ng ibang korporasyon. Gayunpaman, maaaring magkapareho sila sa ilang mga kaso."
Idinagdag ni Charles Schwab na hindi mo maiiwasan ang panuntunan sa pag-wash-sale sa pamamagitan ng pagbebenta ng isang seguridad na nalugi sa isang account at muling pagbili nito sa loob ng 30-araw na window sa isa pang account: “Hindi mo rin ito maiiwasan sa pamamagitan ng pagkakaroon ng iyong asawa o isang korporasyon kinokontrol mo ang pagbili ng pareho o halos magkaparehong seguridad. Isinasaalang-alang ng IRS ang kabuuan ng iyong mga trade, hindi lamang sa isang account-by-account na batayan."
Paano Magpasya kung Aling Mga Bono ang Ibebenta
Narito ang ilang pamantayan para sa pagpapasya kung aling mga bono ang ibebenta:
Mga bono na nawalan ng halaga. Isaalang-alang ang halaga ng iyong mga mahalagang papel na nauugnay sa iyong batayan sa gastos, hindi ang iyong orihinal na pamumuhunan.
Mga bono na may mas maikling tagal. Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay maaaring maging isang pagkakataon upang mas mahusay na iposisyon ang iyong portfolio para sa kasalukuyang kapaligiran ng merkado. Sinabi ni Charles Schwab na ang karamihan sa umakyat sa mga rate ng interes ay malamang na nasa likod natin at na dapat pahabain ng mga mamumuhunan ang average na tagal ng kanilang mga hawak na bono upang samantalahin ang kamakailang pagtaas.
Mga bono na may mas mababang credit rating. Ang pagkakataong magbenta ng mga bono na may mababang marka sa pagkalugi ay nagbubukas ng pagkakataong umakyat sa kalidad ng kredito.
Ika-Line
Na-hammered ang fixed-income securities noong 2022. Nagbubukas iyon ng pagkakataon para sa tax-loss harvesting para mabawasan ang mga pagkalugi at mapabuti ang iyong portfolio ng pamumuhunan pag-asa para sa mas malakas na mga pakinabang sa hinaharap. Tandaan lamang na ang pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa mga bono ay medyo iba sa pag-aani ng pagkawala ng buwis ng mga pagkalugi sa equity. Kung hindi ka sigurado kung ang iyong mga pagkalugi sa bono ay mga kandidato para sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, kumunsulta sa a pinansiyal na tagapayo o abogado sa buwis.
Mga Tip sa Buwis para sa Mga Pamumuhunan
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na magpasya kung paano pinakamahusay na pangasiwaan ang mga pagkalugi sa fixed-income securities ng iyong portfolio. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Gamitin ang aming walang bayad calculator ng buwis sa kita upang makita kung magkano ang iyong utang sa pederal na pamahalaan.
Credit ng larawan: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Ang post Hindi Mo Maiisip na Magagamit Mo ang Tax-Loss Harvesting Sa Asset na Ito lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html