Kung isa ka sa higit sa 24 milyong bagong mamumuhunan na tumalon sa mga stock mula noong 2016, hindi ka pa kailanman nakakita ng isang down na merkado maliban sa 2018, kung kailan ang mga stock ay bumaba ng 6% lamang. Para sa taong ito, ang mga stock ay mababa sa higit sa 17% - sa ngayon - sinasampal ang mga mamumuhunan na may masamang pagkalugi na malamang na hindi magiging mas mahusay sa pagitan ng ngayon at Bisperas ng Bagong Taon.
Ano ang dapat gawin ng isang matalinong mamumuhunan? Ibenta.
Bagama't tila ang eksaktong maling hakbang upang sadyang magkulong sa isang pagkalugi sa halip na maghintay para sa pagbawi ng mga presyo ng bahagi, mayroong isang napakagandang dahilan: mga buwis. Salamat sa isang pamamaraan na tinatawag pag-aani ng buwis, maaaring gamitin ng isang mamumuhunan ang hit na kanilang gagawin sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga nawawalang bahagi upang mabawi ang mga buwis sa mga kita mula sa iba pang mga pamumuhunan na nagpapakita ng mga nadagdag. At kahit na wala kang anumang mga kita ng stock upang i-offset, ang pagkalugi ay maaaring gamitin upang bawasan ang iyong personal na singil sa buwis sa kita.
Ang diskarte na ito ay hindi bago, ngunit ang mga mamumuhunan na nasa merkado sa loob lamang ng ilang taon ay hindi nakakita ng isang makabuluhang down na taon kung saan magkakaroon sila ng sapat na pagkalugi upang gawin itong gumana. Ito ay ganap na legal at inaprubahan ng IRS, ngunit ito ay nalalapat lamang sa mga account sa pamumuhunan na nabubuwisan, hindi sa Mga Indibidwal na Retirement Account, 401(k)s at iba pang mga tax-deferred na account.
Para sa tulong sa pag-aani ng pagkawala ng buwis upang bawasan ang iyong mga pananagutan sa buwis, isaalang-alang tumutugma sa isang vetted financial advisor nang libre.
Paano Gumagana ang Tax-Loss Harvesting?
Narito kung paano ito gumagana:
Sabihin nating ikaw ay matalino o sapat na mapalad na bumili ng 1,000 shares ng iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) noong unang bahagi ng Enero. Ang presyo ng bahagi ay tumaas nang humigit-kumulang $4 bawat bahagi para sa taon sa unang bahagi ng Disyembre, na nag-iiwan sa iyo na harapin ang mga buwis sa $4,000 na pakinabang na ito na maaaring magastos sa iyo ng hanggang $1,480 sa pinakamataas na capital gains tax rate na 37%. Mas gugustuhin mong manatili sa tubo na ito at panatilihin itong namuhunan.
Bumili ka rin ng mga bahagi ng Vanguard S&P 500 ETF (VOO) noong unang bahagi ng Enero. Ang presyo ng bahagi ay bumaba ng humigit-kumulang $63 bawat bahagi sa simula ng Disyembre. Kung nagbebenta ka ng 64 na pagbabahagi, bababa ka nang higit sa $4,000, na magbubunga ng isang pagkalugi na makakabawi sa iyong mga natamo sa Brazil ETF.
Ngunit ang pagkawala na iyon ay hindi permanente, dahil ginagamit mo ang mga nalikom mula sa pagbebenta ng iyong S&P 500 ETF upang bumili ng mga bagong bahagi ng pondong iyon o mga bahagi ng anumang gusto mo. Kung ang stock market ay tapat sa kasaysayan, ang mga pagbabahagi ay magbubunga ng mga pakinabang sa hinaharap.
Pansamantala, nakabitin ka sa $1,480 na binayaran mo sa mga buwis na, kung ang perang iyon ay ipinuhunan, ay magkakaroon din ng mga positibong pagbabalik.
(Ang pakinabang o pagkawala ay depende sa iyong cost basis, na kung saan ay ang presyo na orihinal mong binayaran para sa bawat indibidwal na bahagi. Ibawas ang halagang iyon mula sa presyo kapag ikaw ay nagbebenta para makuha ang iyong nabubuwisang pakinabang o pagkawala. Ang iyong capital gains tax rate ay depende sa iyong kita at gaano katagal mong hawak ang mga naibentang bahagi.)
Kung mayroon ka ring malaking 2020 income tax bill mula sa iba pang uri ng kita na gusto mong bawasan o alisin pa, maaari kang magbenta ng mga karagdagang share kung saan nalulugi ka sa pagbawas ng iyong nabubuwisang kita.
Ang pagbubuo ng diskarte sa pagkawala ng buwis ay maaaring maging kumplikado, kaya ang mga mamumuhunan ay dapat kumunsulta sa isang propesyonal sa buwis sa mga detalye at timing.
Ika-Line
Huwag hayaang mawala ka sa pagkalugi sa merkado; Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay maaaring makatulong sa iyo na mapababa ang iyong pananagutan sa buwis. Ang mga kumikita mula sa pagbebenta ng mga pamumuhunan ay maaaring magpababa ng kanilang mga bayarin sa buwis na nauugnay sa mga kita sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pamumuhunan kung saan sila nawalan ng pera. Pag-aani ng buwis, at maaari itong maging isang epektibong diskarte para sa pagpapababa ng iyong pananagutan sa buwis at pagpapanatili ng mas malaking porsyento ng iyong mga natamo sa pamumuhunan.
Mga Tip para sa mga Namumuhunan
Kung nahihirapan kang makasabay sa iyong pagpaplano sa buwis maaaring gusto mong humingi ng tulong sa isang propesyonal. A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi, pamahalaan ang mga ari-arian at gumawa ng mga desisyon na may mga buwis sa isip. Paghahanap ng a pinansiyal na tagapayo hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo hanggang sa tatlong nasuri na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka na humanap ng adviser na makakatulong sa iyo na makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Makakagawa ka ng pinakamahusay na plano kung alam mo ang tungkol sa kung ano ang magiging utang mo nang maaga. Gamit ang SmartAsset's calculator ng buwis sa kita ay makakatulong sa iyo na tantiyahin kung ano ang maaari mong utang sa mga buwis upang makapagplano ka nang maaga at mapababa ang iyong kabuuang pananagutan.
Credit ng larawan: ©iStock.com/mesh Negi
Ang post May Silver-Lining sa Pagtatalo sa Iyong Portfolio: Pag-ani ng Tax-Loss lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html