Ang 2 bangkong ito ay nag-aalok na ngayon ng $2,000 cash kapag nag-sign up ka para sa kanilang mga checking account. Dapat ka bang kumagat?

Ang mga bonus sa pag-sign up ng flashy bank account ay nagiging mas mahirap balewalain. Citi at Chase, halimbawa, ay nag-aalok ng $2,000 para sa pag-roll ng iyong pera sa isang bagong checking account. Ngunit sinasabi ng mga eksperto na bagama't hindi dapat siraan ang mga matataas na halagang ito, malamang na may mas mahusay na paraan para makakuha ng mas malaking gantimpala sa mas mahabang panahon, tulad ng isang account sa pagtitipid na may mataas na ani. Sa katunayan, marami sa mga account na ito ay nagbabayad na ngayon ng pataas ng 4% na garantisadong, na higit pa sa mayroon sila sa loob ng humigit-kumulang 15 taon. Tingnan ang pinakamataas na rate na maaari mong makuha sa isang savings account ngayon dito.

Ngunit paano ka pipili sa pagitan ng mataas na paunang gantimpala o ng mas mahabang termino na mataas na ani? Ang sagot ay hindi palaging pinutol at tuyo, sabi ni Ted Rossman, senior industry analyst sa Bankrate. "Isaalang-alang ang halaga ng bonus at ang mga partikular na tuntunin," sabi ni Rossman, at idinagdag na may mga tanong sa bawat alok ng bangko na maaaring kailangan mong isaalang-alang. “May waiting period ba bago mabayaran ang bonus? Gaano katagal kailangan mong itago ang mga pondo sa account bago i-withdraw ang mga ito?"

At paano mo malalaman kung aling mga bonus ang sulit sa pagsisikap? Siyempre, kailangan mong maging pinansyal para maging kwalipikado. Ang isang malaking $5,000 na alok mula kay Chase para sa pagbubukas ng isang high-yield savings account ay mukhang mahusay sa unang tingin, gayunpaman, ang isang mas malapit na pagtingin sa fine print ay nagpapakita na kailangan mo ng hindi bababa sa $1 milyon upang maging kwalipikado para sa reward na iyon. At bagama't hindi mo kakailanganin ang pitong numero upang maging kwalipikado para sa $2,000 na sign-up na bonus na kasama ng isang Chase checking account, hindi lahat ay mayroong $250,000 na minimum na limitasyon ng account na kinakailangan upang makapasok sa aksyon. 

Mayroon ding isang talaan ng iba pang mga bonus sa bank account na mas katamtaman at mas madaling maging kwalipikado. Kunin ang SoFi, halimbawa. Ang pagbubukas ng isang savings account sa online na bangkong ito ay makakakuha ng $250 na bonus pagkatapos mong ilipat ang higit sa $5,000 sa mga direktang deposito sa loob ng 25-araw na panahon ng pagsusuri. Bagama't maaaring hindi ito kasing-kislap gaya ng ilan sa mga malalaking bonus doon, ito ay katumbas ng halos 5% na kita sa loob ng mas mababa sa isang buwan ng iyong pamumuhunan. Oo, iyon ay isang beses lamang na bonus, ngunit idagdag iyon sa isang normal na 3.75% APY na kasama ng isang tipikal na account na may mataas na ani — na kikita ng humigit-kumulang $190.76 sa kabuuan ng taon — at ang iyong unang taon ay talagang katumbas ng isang 8.8% return, o $440.76.

 "Ang isa pang paraan upang tingnan ito ay ang iyong $250 na bonus ay higit pa sa interes na iyong kinita," sabi ni Rossman, at idinagdag na "kahit pagkatapos ng limang taon, magkakaroon ka ng mas maraming kita sa [isang] account na magbubunga ng 3.75% na may $250 na panimulang bonus kaysa sa gagawin mo kung nakakuha ka ng 4.5% sa loob ng limang taon nang walang panimulang bonus.” Ang isa pang bangko na may disenteng signup bonus ngayon ay ang Huntington Platinum Perks Checking, na mayroong $600 na bonus para sa pagdeposito ng $25,000 sa isang bagong Huntington checking account sa loob ng 90 araw.

Maging handa na tumalon sa mga hoop

Depende sa alok, karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng iba't ibang antas ng aktibidad o hakbang bago makatanggap ng cash reward: mag-set up ng direktang deposito, gumawa ng ilang partikular na bilang ng mga transaksyon sa debit card bawat buwan, o panatilihin ang iyong mga pondo sa bangko na iyon para sa isang takdang panahon, upang pangalanan ang ilan. Sinabi ng CEO ng MaxMyInterest na si Gary Zimmerman na ang mga bangko ay madalas na nagpapalundag sa mga customer dahil sila ay "tumatay sa katotohanan na ang ilang mga customer ay hindi aktwal na nakakatugon sa lahat ng pamantayan upang makuha ang bonus."

Iyon ay sinabi, idinagdag ni Zimmerman na anumang "bangko na nag-aalok ng pinakamahusay na rate ngayon ay maaaring hindi mag-alok ng pinakamahusay na rate ng tatlong buwan mula ngayon," at "ito ay nagbabayad upang mamili, hindi lamang isang beses, ngunit sa isang patuloy na batayan, upang matiyak na ikaw ay palaging nakakakuha ng pinakamataas na ani.”

Higit pa sa bonus

Sinabi ni Ben Reid, pangkalahatang tagapamahala sa M1 Spend, na kahit na ang kita ng ilang daang dolyar ay halos palaging matatalo ang iyong mga kita sa interes sa maikling panahon, may mga karagdagang pagsasaalang-alang. “Paghahanap ng kasosyo sa bangko na nagpapadali sa iyong buhay at kumikita ng mapagkumpitensyang interes singil dapat maging top-of-mind kapag gumagawa ng iyong plano sa pagbuo ng yaman," sabi ni Reid.

Kung mataas ang rate na iyong hinahangad, ang mga interest checking account ay may average na APY na 0.06% lang, gayunpaman, ang mga high-yield savings account na ito at checking-account combination deal ay maaaring magdala ng APY na higit sa 15x ang average ng industriya na 0.33%, ayon sa FDIC (Tingnan ang buong listahan dito): 

• Varo Savings Account: 5.00% APY
  • Mag-set up ng mga electronic na deposito para sa iyong suweldo, pensiyon o mga benepisyo ng gobyerno mula sa iyong employer o ahensya ng gobyerno na may kabuuang $1,000 at magtatapos sa buwan na may positibong balanse sa parehong Varo Bank Account at Savings Account. Ang mga balanseng hindi nakakatugon sa mga kinakailangan at mga karagdagang balanseng higit sa $5,000 ay makakakuha ng 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • I-link ang iyong checking at savings account at gagantimpalaan ng Centier Bank ang iyong mga pagsisikap ng isang premium na rate ng pagtitipid. Siguraduhin lamang na gawin ang pinakamababang deposito at sundin ang mga hakbang sa fine print. 

• MySavingsDirect MySavings Account: 4.35% APY
  • Ang rate na inaalok ng MySavingsDirect ay nananatiling isa sa pinakamahusay sa high-yield savings account market. Punan lamang ang iyong online na aplikasyon at magsimula.

Kalkulahin ang mga bayarin

Ang mga pakinabang na iyon ay hindi magagapi, gayunpaman: Ang mga bayarin ay kadalasang maaaring mag-alis sa mga potensyal na kita. Bagama't bumaba ng 11% noong nakaraang taon, ang average na bayad sa overdraft ng checking account ay $29.80 pa rin sa katapusan ng 2022, ayon sa pinakahuling pag-aaral ng checking account at ATM fee ng Bankrate. Iba pang mga singil na maaaring mag-alis mula sa anumang mga nadagdag sa interes? Ang mga bayarin sa transaksyon ng ATM sa labas ng network ay may average na $4.66, ang pinakamataas nito mula noong 2019; at ang average na bayad na hindi customer ay umabot sa pinakamataas na record na $3.14 bawat transaksyon sa oras ng ulat. 

Iyon ay sinabi, dapat mong gawin ang iyong nararapat na pagsusumikap upang makita kung anong mga bayarin ang nauugnay sa pag-enroll sa anumang bank account, sabi ni Reid. "Dapat mong tasahin ang lahat ng mga bayarin na nauugnay sa account at tantyahin din ang halaga ng interes na maiipon sa paglipas ng panahon," sabi niya. "Sa pamamagitan ng paggamit ng online na calculator, maaari mong ihambing ang anumang mga bayarin sa mga potensyal na kita at matukoy kung magiging sulit ang pagbubukas ng account."