'Nangako silang lahat na tutulong' ngunit tila walang tagapayo sa pananalapi na nag-aalok ng kailangan ko. Mayroon akong dalawang 401ks, Roth account at real estate, at gusto ko ng isang beses na plano para sa sarili kong pamamahala sa pera ko. Maaari ka bang tumulong?

tanong: Nagsagawa ako ng maraming pananaliksik upang makahanap ng isang katiwala, ngunit ang ilalim na linya ay hindi pa ako nakakahanap ng isang solong tagapayo, maging indibidwal o kumpanya, na magbibigay sa iyo ng payo para sa isang flat fee. Nangangako silang lahat na tutulungan ka kapag nakikipag-usap ka sa kanila ngunit pagdating sa kung ano talaga ang gusto ko, nag-re-neg sila at gusto lang nilang pamahalaan at i-invest ang iyong pera para sa iyo.

Mayroon akong dalawang 401K account, Roth account, taxable account, pati na rin ang pribadong komersyal na pamumuhunan sa real estate. Ang gusto ko lang ay ang isang tao na tingnan ang lahat ng mayroon ako at holistically magbigay ng isang pangkalahatang pagkakaiba-iba at diskarte sa pamumuhunan na maaari kong isakatuparan ang aking sarili. Kukunin ng taong ito ang lahat ng kanyang karanasan at pag-unawa sa mga nabubuwisan, hindi nabubuwisan, ipinagpaliban na mga account/asset pati na rin ang iba pang uri ng pamumuhunan upang mabigyan ako ng pinakamahusay na alokasyon tulad ng lahat sila ay isang account. Maaari ka bang tumulong? (Mga mambabasa, maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Have an issue with your financial adviser or want to hire a new one? Write to [protektado ng email].

Sagot: Tiyak na tama ka tungkol sa kung gaano kahirap maghanap ng tamang tagapayo sa pananalapi. Gaya ng sinabi ni Grace Yung, certified financial planner at wealth adviser sa Midtown Financial Group: ang paghahanap ng mahusay na financial adviser ay parang paghahanap ng magaling na doktor — hindi lang kailangan mong mag-click sa kanila sa personal na antas, ngunit kailangan mo rin ng taong kwalipikado sa kanilang craft, naiintindihan kung ano ang kailangan mo at nakikipag-usap sa parehong antas na tulad mo. 

Sa iyong kaso, mayroon kang dagdag na antas ng pagiging kumplikado bukod pa rito, dahil maaari ding maging isang hamon na maghanap ng tagapayo na nagtatrabaho para sa isang oras-oras na bayad, sa halip na maningil, halimbawa, ng isang porsyento ng iyong mga asset na nasa ilalim ng pamamahala. Ang isang lugar upang magsimula ay ang Garrett Planning Network, sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. "Maaari ka nilang ituro sa tamang direksyon upang makahanap ng isang katiwala na sisingilin ka ng isang oras-oras na bayad para sa isang beses na konsultasyon," sabi ni McBride. 

Makakatulong din itong maunawaan kung paano maaaring gumana ang pagpaplano sa pananalapi. Itinuturo ni Yung na sa pangkalahatan, may ilang bahagi sa pakikipag-ugnayan sa pagpaplano sa pananalapi: pagpaplano sa pananalapi, pagpapatupad at patuloy na pagsubaybay. “Maraming propesyonal sa CFP ang gumagawa ng lahat ng nasa itaas ngunit parang interesado ka lang sa bahagi ng pagpaplanong pinansyal. May mga CFP na maaaring kunin sa isang oras-oras o flat fee na batayan upang gumawa ng isang komprehensibong plano sa pananalapi," sabi ni Yung. Depende sa pagiging kumplikado, sinabi ni Yung na maaaring magastos ang mga ito ng average na $3,000 hanggang $6,000. "Ang dahilan para dito ay maaaring tumagal ng hindi bababa sa 10 oras upang lumikha ng tamang plano. Ang mga planong nabuo sa antas na iyon ay karaniwang pinasimulan sa isang kasunduan sa pakikipag-ugnayan at dapat ay may kasamang baseline snapshot, pangkalahatang paglalaan ng asset, mga sitwasyong may pangkalahatang rekomendasyon at mga hakbang sa pagkilos na may nakasulat na buod," sabi ni Yung. Tulad ng para sa mga partikular na rekomendasyon sa mga pamumuhunan ng mga estratehiya, sinabi ni Yung na kadalasang kinukumpleto ang mga ito nang hiwalay. (Mga mambabasa, maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Kapag natukoy mo na ang ilang tao na mukhang karapat-dapat, interbyuhin sila upang matiyak na sila ay tunay na flat fee. "Ang ilang mga kumpanya ay naniningil ng flat fee tulad ng isang retainer para sa patuloy na payo at ang iba ay mag-aalok ng oras-oras na mga rate ng mga bayarin batay sa proyekto. Ang tanawin ng payo sa pananalapi ay nagbabago habang mas maraming tagapayo na may mga modernong diskarte sa pagpaplano ang pumasok sa larangan. Ito ay isang mabagal na paglipat ngunit ito ay isa na papalit sa adviser-centric assets-under-management model ng nakaraan at magdadala sa amin sa isang tunay na client-centric na modelo ng hinaharap, "sabi ni Brent Weiss, co-founder ng flat fee financial kompanya ng pagpaplano Facet Wealth.