Halos kalahati ng mga Amerikano ay hindi alam kung ano ang kanilang kasalukuyang rate ng interes sa savings account, ayon sa isang survey ng Capital One na isinagawa noong Agosto 2022. At maaaring mangahulugan iyon na nawawalan ka ng malaking bahagi ng pagbabago. Sa katunayan, habang ang average na savings account ay nagbabayad pa rin ng hindi magandang ani, ang ilang mga high-yield savings account ay nagbabayad nang higit pa kaysa sa mayroon sila sa loob ng isang dekada (isipin 3%-4% o higit pa). (Makikita mo ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
"Sa pagtaas ng mga rate ng interes, ang pinaka-mapagkumpitensyang savings account ay nag-aalok ng mga ani na huling nakita noong 2009 at patuloy silang umakyat," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. eto Listahan ng mga savings account na nagbabayad ng pataas ng 4% ngayong buwan. Iyon ay sinabi, ang mga average na rate ay mababa pa rin, na aming sinisibak sa ibaba, pati na rin ang mga kalamangan at kahinaan ng mga MMA, savings account at CD.
Mga rate ng pagtitipid ngayon
Nasa ibaba ang mga pinakabagong average na rate sa mga savings account at CD, ayon sa data mula sa Bankrate na inilabas noong Enero 17, at pagkatapos ay nakikipag-chat kami sa mga eksperto tungkol sa kung magkano ang dapat mong i-save (oo, kahit na sa ganitong high-inflation environment), kung saan ilalagay ang pera, at higit pa.
Account | Average na rate na binayaran |
1 Taon na CD | 2.35% |
2 Taon na CD | 2.45% |
3 Taon na CD | 2.63% |
4 Taon na CD | 2.55% |
5 Taon na CD | 2.74% |
6 na buwang CD | 1.83% |
9 na buwang CD | 2.46% |
Account sa Market sa Pera | 0.35% |
Mga matitipid na $10K | 0.22% |
Mga matitipid na $25K | 0.47% |
Mga matitipid na $50K | 0.47% |
Mas Mataas na Nagbubunga ng mga Savings Account | 0.83% |
Magkano ang kailangan mo sa ipon?
Walang eksaktong numero, ngunit inirerekomenda ng mga pro na panatilihin ang kahit saan mula sa 3-12 buwan ng mahahalagang kita sa isang pondong pang-emergency at mga kadahilanan tulad ng iyong edad, katayuan sa pag-aasawa at karera ay lahat ay gumaganap ng isang bahagi sa eksakto kung gaano karaming mga emergency na ipon ang kailangan mo. "Ang mga mag-asawang nasa kanilang karera pa rin ay nagnanais ng 3 at 6 na buwan ng pagtitipid, ngunit malamang na mas malapit sa 6 kung ang kita ay magkataliwas," sabi ng certified financial planner na si Curtis Crossland ng Suttle Crossland Wealth Advisors. Bagama't maaaring isaalang-alang ng ilan na ito ay sobra-sobra, ipinapayo ng ilang eksperto na magkaroon ng 12 buwang pagtitipid sa emergency. “Maaaring angkop lamang ito kung naghahanap ka upang lumipat ng karera at inaasahan mong mawalan ng trabaho sa loob ng ilang buwan,” sabi ni Alvin Carlos, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa District Capital Management.
Bilang karagdagan sa isang emergency fund, maaari ka ring magkaroon ng mga karagdagang account kung saan ka nag-iipon para sa mga panandaliang layunin, tulad ng pagbili ng bahay sa susunod na 6 na buwan, o pagbabakasyon sa malapit na hinaharap.
Saan ilalagay ang iyong pera: Savings account, MMA vs CD
Ang mga eksperto ay nagkakaisang sumang-ayon na dapat mong ilagay ang iyong pera sa emergency fund sa isang lugar na ligtas, tulad ng isang high-yield savings account, money market account o isang CD.
Maraming perks ng mga savings account, ngunit ang pinakamalaki ay kinabibilangan ng flexibility, kadalian ng pag-iipon, pagkakaroon ng interes at pag-alam na protektado ang iyong pera. Gayunpaman, maaaring may mga kakulangan sa pagkakaroon ng iyong pera sa mga account na may mataas na ani, tulad ng mga limitasyon sa pag-withdraw na nagkakaroon ng mga bayarin kapag lumampas ka sa bilang ng mga withdrawal sa isang buwan. Sa katagalan, ang mga account na ito ay hindi perpekto dahil hindi sila nagbabayad ng mas malaking interes tulad ng iba pang mga sasakyan sa pagtitipid.
Dapat isaalang-alang ng mga risk-averse investor o sinumang naghahanap lamang na mamuhunan ng pera para sa panandaliang mga CD dahil maaari silang maging kapaki-pakinabang sa mga tuntunin ng pagprotekta sa prinsipal, habang nagbibigay-daan pa rin sa kaunting interes na kumita. Sa katunayan, ang mga CD ay karaniwang nag-aalok ng mas mahusay na mga rate ng interes kaysa sa mga savings account, ngunit mahalagang tandaan na ang paglalagay ng pera sa isang CD ay talagang makatuwiran lamang kung magagawa mong itago ito doon hanggang sa umabot ito sa maturity, na karaniwang nasa pagitan ng ilang buwan at limang taon — kung hindi, ikaw ay nasa kawit para sa isang mabigat na parusa. Ang isang CD ay kadalasang isa sa mga pinakamahusay na taktika sa pagtitipid kung nag-iimpok ka nang may partikular na layunin na nasa isip, dahil ginagarantiyahan kang kikita.
Ang mga money market account (MMAs) ay mga savings account na may mga kakayahan sa pag-debit at pagsulat ng tseke na sinamahan ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga tradisyonal na savings account. Ang mga MMA ay madalas na may mas mataas na minimum na mga kinakailangan sa balanse at kadalasan ay may mababang antas ng interes kumpara sa mga high-yield savings account, ngunit kung ang pagkakaroon ng opsyong gumastos nang direkta mula sa isang savings account ay isang bagay na mahalaga para sa iyo, ang isang MMA ay nag-aalok ng mga disenteng rate na may kakayahang umangkop sa pagsulat. mga tseke o paggamit ng debit card na naka-attach sa account.
Ano ang dapat malaman bago magbukas ng MMA o savings account o bumili ng CD
Bago magbukas ng savings account, tiyaking mayroon kang proteksyon ng federal deposit insurance, na matutugunan mo ang anumang mga kinakailangan sa balanse upang maiwasan ang anumang buwanang bayarin at madali kang makapagpasok at makalabas ng pera sa account kapag kinakailangan. "Kadalasan, ang pag-link ng account sa checking account sa iyong kasalukuyang bangko o credit union ay isang madaling paraan upang ilipat ang pera pabalik-balik," sabi ni McBride. (Tingnan ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
Bago kumuha ng CD, siguraduhing nauunawaan mo ang mga tuntunin ng deposito at na okay ka na hindi mo mahawakan ang iyong pera sa anumang takdang panahon na iyong napagkasunduan. Marunong ding maging pamilyar sa maagang withdrawal penalty fee kung sakaling kailanganin mong mag-withdraw ng mga pondo bago mag-mature ang CD.
Bago magbukas ng MMA, tiyaking natutugunan mo ang minimum na kinakailangan sa balanse at ikumpara ang rate ng interes sa tradisyunal na savings account at isang high-yield savings account upang matiyak na nasusulit mo ang iyong pera.
Ang kinabukasan ng mga rate ng pagtitipid
Kung walang bolang kristal, imposibleng masabi kung saan mapupunta ang mga rate ng interes, ngunit sa mas maraming pagtaas ng rate na posibleng nalalapit na, ang mga nagtitipid ay makakaasa ng pagpapabuti sa mga kita para sa mga savings account at CD, lalo na sa mga online na bangko, mas maliliit na bangko ng komunidad at mga unyon ng kredito . "Ang pananaw para sa mga karagdagang pagtaas ng rate ay isang maaasahan para sa mga nagtitipid, lalo na sa puntong nagsisimula kaming makakita ng pag-urong sa inflation,' sabi ni McBride.
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo