Ito ang pinakamababang halaga ng pera na dapat mayroon ka sa pagtitipid, sabi ng mga pro

Malamang na alam mo ang 'panuntunan' ng pondong pang-emergency — mag-ipon saanman mula sa 3-9 na buwan ng mga gastos upang masakop ang isang potensyal na hindi inaasahang gastos. At bagama't ito ay isang magandang tuntunin na dapat sundin, kakaunti ang mga tao ang talagang may na-save na — isang 2021 GoBanking survey ay nagsiwalat na 40% ng mga Amerikano ay may mas mababa sa $300 sa savings — kaya tinanong namin ang mga pros: Kung ang isang solidong emergency fund ay hindi maabot sa ngayon , ano ang pinakamababang halaga ng pera na kailangan mo sa pagtitipid?

Sinabi ni Chanelle Bessette, banking specialist sa NerdWallet, na dapat mong subukang magkaroon ng hindi bababa sa $1,000 sa kamay. "Ang isang maliit na $1,000 na pondong pang-emerhensiya ay dapat sumaklaw sa karamihan ng maliliit na gastusin sa pagpindot, tulad ng pagkuha ng mga bagong gulong ng kotse o pagbibiyahe para sa isang agarang biyahe, tulad ng pag-aalaga sa isang miyembro ng pamilya sa ospital o pagdalo sa isang libing," sabi ni Bessette.

At si Charles Lattimer, vice president ng inobasyon at paglago sa FinFit, ay sigundo ang unang layunin na makatipid ng $1,000. "Ito ay 100% sikolohikal at praktikal. Sa sikolohikal, karamihan sa mga nagtatrabahong Amerikano ay makakamit ang layuning ito sa loob ng ilang buwan hanggang isang taon. Sa praktikal, ipinapakita ng pananaliksik na humigit-kumulang 90% ng lahat ng hindi inaasahang pang-emerhensiyang gastos ay maaaring masakop ng $1,000," sabi ni Lattimer.

Siyempre, ang $1,000 na ito ay isang panimulang punto. “Ang destinasyon ay may sapat na ipon para mabayaran ang 6 na buwang gastos, ngunit dahil ang bumubuo sa 6 na buwang gastos ay isang gumagalaw na target, ang pinakamahalaga para sa mga sambahayan ay hindi kung nakarating ka na sa destinasyon, ngunit kung ikaw ay nasa isang paglalakbay sa pagtitipid," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. (Isa pang bagay na dapat isaalang-alang: Kailangan mo talaga ng anim o higit pang buwan ng mahalaga mga gastos para mabayaran mo ang lahat ng iyong pangunahing bayarin, na maaaring gawing mas madaling maabot ang target na ito.) 

Bakit napakahalaga ng emergency fund

Tulad ng ipinakita sa mga unang yugto ng pandemya, ang pagkawala ng trabaho at pagkagambala sa kita ay maaaring mangyari nang biglaan at may napakakaunting babala. "Ang pagkakaroon ng sapat na emergency savings cushion ay isang buffer mula sa mataas na rate ng interes na utang at marahas o desperado na mga pagbabago sa pamumuhay hanggang sa rebound ang kita ng sambahayan," sabi ni McBride.

Ang pondong pang-emergency na iyon ay maaari ring pigilan ka sa paglubog sa mga perang kakailanganin mo para sa iba pang mga kadahilanan. "Hindi mo gustong isawsaw ang iyong mga na-invest na asset o retirement account, na magdudulot ng mga isyu sa pagbubuwis at posibleng pilitin ang iyong sarili na ibenta sa hindi tamang oras," sabi ni Stephen Carrigg, certified financial planner at direktor ng investment analysis sa Integrated Partners .

Paano mag-ipon para sa iyong emergency fund

Upang simulan ang pagbuo ng mga pang-emergency na pagtitipid, si Anne Marie Ferdinando, miyembro ng outreach manager sa Navy Federal Credit Union, ay nagrerekomenda ng paglikha ng isang detalyadong badyet. “Magiging kapaki-pakinabang na gabay ang iyong badyet upang mapanatili ang iyong paggasta sa loob ng ilang partikular na parameter, ngunit dapat din itong tukuyin ang ilang layunin sa pagtitipid. Ang pag-iipon ay maaaring mukhang mahirap sa ngayon, ngunit ang pagsasama ng isang makatwirang buwanang line item upang mabuo ang iyong savings account, emergency fund o mag-ambag sa isang tax-advantaged na retirement account ay makakagawa ng malaking pagbabago sa katagalan," sabi ni Ferdinando.

Isang lugar na titingnan: Mga online na savings account na inaalok ng mga bangkong pederal na nakaseguro at mga credit union, na nag-aalok ng kaligtasan, habang nagbibigay ng access sa pera nang walang parusa kapag kinakailangan. "Patuloy silang nagbabayad ng mas mahusay na mga ani kaysa sa mga savings account sa karamihan ng mga bangko at iba pang mga cash investment tulad ng mga pondo ng pera," sabi ni McBride. “Maghanap ng savings account na may mababang minimum na paunang deposito at walang patuloy na kinakailangan sa balanse; maraming magagamit na may mapagkumpitensyang ani," sabi ni McBride.

Siyempre, sa gitna ng tumataas na implasyon, hindi rin mainam ang pagkakaroon ng labis na ipon. "Pagdating sa paghahanap ng isang savings account, ang mga rate ng interes sa pangkalahatan ay napakababa. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mas mahusay na mga rate kaysa sa iba, ngunit ang mga ito ay halos halos 0% na kung kaya't hindi namin nais na ang mga tao ay magkaroon ng masyadong maraming pera," sabi ni Carrigg.