Bahagi ng isang tunog pagpaplano ng pagretiro Kasama sa diskarte ang pagpili ng pinakamagandang edad para magretiro. Ang normal na edad ng pagreretiro ay karaniwang 65 o 66 para sa karamihan ng mga tao; ito ay kapag maaari mong simulan ang pagguhit ng iyong buong benepisyo sa pagreretiro ng Social Security. Maaaring makatuwiran na magretiro nang mas maaga o mas bago, gayunpaman, depende sa iyong sitwasyon sa pananalapi, mga pangangailangan at mga layunin. Walang magic formula para sa paghahanap ng tamang edad ng pagreretiro at ang timing na angkop para sa iyo ay maaaring hindi gagana para sa ibang tao. Kapag isinasaalang-alang ang pinakamahusay na edad upang magretiro, mahalagang timbangin ang mga kalamangan at kahinaan.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na pag-uri-uriin ang lahat ng mga kadahilanan na napupunta sa paggawa ng isang matalinong desisyon tungkol sa kung kailan magretiro.
Paghahanap ng Pinakamagandang Edad para Magretiro
Ang pagpili kung kailan magretiro ay maaaring depende sa ilang bagay. Habang sinusubukan mong bawasan ang iyong perpektong edad ng pagreretiro, isaalang-alang ang:
Anong uri ng pamumuhay ang gusto mong magkaroon sa pagreretiro
Gaano karaming pera ang kakailanganin mo buwan-buwan at taun-taon upang mapanatili ang pamumuhay na iyon
Iyong kasalukuyang rate ng pagtitipid sa pagreretiro at mga kasalukuyang asset
Ang diskarte sa pamumuhunan at pagpaparaya sa panganib
Gaano katagal mo inaasahang mabuhay sa pagreretiro
Aling mga mapagkukunan ng kita ang inaasahan mong magkaroon (ibig sabihin, Social Security, isang 401(k) na plano, pensiyon, mga account na nabubuwisan, atbp.)
Magkano ang inaasahan mong gastusin sa pangangalagang pangkalusugan at kung maaaring kailanganin ang pangmatagalang pangangalaga
Ano ang magiging hitsura ng iyong sitwasyon sa buwis sa pagreretiro
Isa sa mga pinakamalaking alalahanin kapag nagpaplano para sa pagreretiro ay ang pagtiyak na hindi mo maubos ang iyong pera. Sa madaling salita, kailangan mong mag-ipon ng sapat sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho upang mabayaran ang iyong mga gastusin mula sa oras na magretiro ka hanggang sa katapusan ng iyong buhay.
Kailangan mo ring isaalang-alang kung ano ang pinakamagandang edad para magretiro para sa iyong asawa kung ikaw ay kasal at pareho kayong nagtatrabaho. Ito ay mahalaga para sa pagpaplano ng mga withdrawal mula sa tax-advantaged at taxable account gayundin Pagpaplano ng Social Security.
Ang pag-iisip tungkol sa mas malaking larawan ay makakatulong na matukoy ang anumang mga puwang sa iyong plano upang makahanap ka ng mga solusyon para sa pagpuno sa mga ito. Halimbawa, pagkatapos suriin ang iyong inaasahang pinagmumulan ng kita maaari kang magpasya na makatuwirang bumili ng annuity para sa garantisadong kita. O kung nag-aalala ka tungkol sa pagiging maubos ng pangangalagang pangkalusugan sa iyong mga pananalapi, maaari kang bumili ng patakaran sa seguro sa pangmatagalang pangangalaga.
Mga Kalamangan at Kahinaan ng Maagang Pagreretiro
Ang maagang pagreretiro sa pangkalahatan ay nangangahulugan ng pagreretiro bago ang iyong normal o buong edad ng pagreretiro. Para sa mga layunin ng Social Security, ang buong o normal na edad ng pagreretiro ay karaniwang nangangahulugang edad 65, 66 o 67, depende sa kung kailan ka isinilang.
Ang maagang pagreretiro para sa iyo ay maaaring mangahulugan ng pagretiro sa 62 ngunit maaari rin itong mangahulugan ng pagretiro sa 40 kung interesado ka sa paggalaw ng sunog. Maikli para sa Pinansyal na Kalayaan, Magretiro ng Maagang, ang kilusang ito ay nagsusulong ng pag-iipon at pagbabayad ng utang nang agresibo upang maaari kang maging malaya sa pananalapi sa isang makabuluhang mas bata na edad. Mayroon ding variant nito na tinatawag na Sunog sa Baybayin.
Sa pro side, ang maagang pagreretiro ay maaaring mag-iwan sa iyo ng libre upang ituloy ang ibang uri ng pamumuhay kung hindi mo na kailangang magtrabaho. Halimbawa, maaari mong piliing maglakbay, magsimula ng negosyo o maglaan ng mas maraming oras sa boluntaryo at gawaing kawanggawa.
Gayunpaman, mayroong ilang mga kahinaan upang isaalang-alang. Una, kung mas maaga kang magretiro, mas matagal ang iyong pera. Kung magretiro ka sa edad na 40 at inaasahan na mabuhay hanggang edad 90, halimbawa, kakailanganin mong mag-ipon ng sapat na pera upang tumagal ng kalahating siglo. Ang paghihintay hanggang sa ikaw ay 65 na magretiro, sa kabilang banda, ay makapagpapagaan ng ilan sa pressure na mag-ipon.
Kailangan mo ring isaalang-alang kung paano nakakaapekto ang maagang pagreretiro sa Social Security at pagpaplano ng Medicare. Ang pinakamaagang edad na maaari mong kunin ang Social Security ay 62. Kapag kumuha ka ng mga benepisyo bago ang iyong normal na edad ng pagreretiro, ang halagang natatanggap mo ay mababawasan.
Samantala, hindi ka magiging karapat-dapat para sa Medicare hanggang sa edad na 65. Kaya't kailangan mong isaalang-alang kung saan ang mga gastos sa segurong pangkalusugan at pangangalagang pangkalusugan ay akma sa iyong badyet sa maagang pagreretiro at kung paano mo babayaran ang mga ito.
Mga Kalamangan at Kahinaan ng Pagretiro sa Normal na Edad
Muli, para sa mga layunin ng Social Security ang normal na edad ng pagreretiro ay nangangahulugang kahit saan mula 65 hanggang 67, depende sa taon ng iyong kapanganakan. Kung isinasaalang-alang mo ito bilang ang pinakamahusay na edad para magretiro, may ilang mga pakinabang. Halimbawa, kapag mas matagal kang nagtatrabaho, mas maraming oras ang kailangan mong mag-ambag sa isang 401(k) na plano at makatanggap ng katumbas na kontribusyon kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo. Mas marami ka ring oras para kumita at mag-ambag sa a tradisyonal na IRA o Roth IRA upang madagdagan ang iyong plano sa lugar ng trabaho.
Ang paghihintay hanggang sa iyong normal na edad ng pagreretiro ay nangangahulugan na ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay hindi nababawasan. Maaari kang manatiling sakop ng segurong pangkalusugan ng iyong employer hangga't ikaw ay nagtatrabaho, pagkatapos ay mag-aplay para sa Medicare sa edad na 65.
Ang trade-off, siyempre, ay na maaari kang magtrabaho nang mas matagal kaysa sa gusto mo o maantala ang iyong pangarap na pamumuhay sa pagreretiro. At palaging posible na maaari kang mapilitan sa pagreretiro nang maaga kung nakakaranas ka ng sakit o kapansanan na pumipigil sa iyo na magtrabaho o bumababa ang iyong kumpanya at inaalis ang iyong posisyon.
Mga Kalamangan at Kahinaan ng Naantalang Pagreretiro
Ang pagkaantala sa pagreretiro lampas sa normal na edad ng pagreretiro ay maaaring isang bagay ng personal na pagpili para sa ilang mga tao. Kung talagang mahal mo ang iyong trabaho, halimbawa, maaaring hindi ka kontento sa pagretiro sa 66 o 67. Sa halip, maaaring gusto mong magtrabaho hangga't ikaw ay malusog at magagawa ang iyong trabaho.
Para sa ibang tao, ang pagkaantala ng pagreretiro ay isang pangangailangan. Kung nahuli ka sa pagsisimula sa mga ipon sa pagreretiro, halimbawa, o nakaranas ka ng isang pag-urong sa pananalapi na nag-alis ng isang bahagi ng iyong mga ari-arian, maaaring kailanganin ang pagtatrabaho nang mas matagal upang mapunan ang nawalang lupa.
Isang bentahe ng pagkaantala sa pagreretiro, bukod sa kakayahang magpatuloy sa pag-aambag sa isang 401(k) o IRA, ay maaari kang dagdagan ang iyong benepisyo sa Social Security. Kapag naghintay ka na kumuha ng mga benepisyo na lumampas sa normal na edad ng pagreretiro, mapapalaki nito ang halaga ng iyong benepisyo. Kaya sa parehong larangan, ang naantala na pagreretiro ay maaaring makinabang sa iyo kung gusto mong makaipon ng mas maraming pera hangga't maaari.
Muli, gagana lang ang diskarteng ito kung magagawa mong manatiling malusog at magpatuloy sa pagtatrabaho, na isang sagabal. Ang pagkaantala sa pagreretiro ay maaari ding mangahulugan ng pagkaantala sa mga plano para sa paglalakbay, paggawa ng paglipat o paggugol ng mas maraming oras sa mga taong pinakamahalaga sa iyo.
Ika-Line
Ang paghahanap ng pinakamagandang edad para magretiro ay hindi laging madali, at kung minsan ang jargon maaaring nakakalito. Makakatulong ito na talakayin ang mga opsyon sa isang financial advisor. Maaaring suriin ng isang tagapayo ang mga bagay tulad ng iyong mga layunin sa pagtitipid, kita, mga asset sa pagreretiro, inaasahang benepisyo ng Social Security at mga inaasahan sa mahabang buhay at masuri ang mga ito nang may layunin, ayon sa iyong mga layunin. Habang inihahanda mo ang iyong plano sa pagreretiro, isaalang-alang ang pagsasama ng mga contingencies para sa mga bagay tulad ng sakit o kapansanan na maaaring mangailangan sa iyo na ayusin ang iyong mga layunin.
Mga tip para sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Isaalang-alang pakikipagpulong sa isang tagapayo sa pananalapi upang talakayin ang pagpaplano ng mga benepisyo ng Social Security at kung saan iyon maaaring magkasya sa iyong mga plano sa pagreretiro. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Bilang karagdagan sa benepisyo mula sa payo ng isang financial advisor, makakuha ng mabilis na mga insight na nagmumula sa paggamit ng libre calculator ng pagreretiro.
Credit ng larawan: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Ang post Ano ang Pinakamagandang Edad para Magretiro? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html