Ang pag-iipon ng $1 milyon (o higit pa) para sa pagreretiro ay isang magandang layunin na magkaroon. Ang pag-iwas sa ganoong halaga ay maaaring gawing mas madaling mamuhay ang iyong ginustong pamumuhay kapag nagretiro ka, nang hindi kailangang mag-alala tungkol sa kakapusan ng pera. Gayunpaman, hindi isang malaking porsyento ng mga retirado ang nauuwi sa pagkakaroon ng ganoong kalaking pera. Sa katunayan, ayon sa istatistika, humigit-kumulang 10% ng mga retirado ay may $1 milyon o higit pa sa mga ipon. Gayunpaman, ang karamihan sa mga retirado ay mas kaunti ang naipon. Kung nais mong maging minorya ngunit hindi sigurado kung paano magsisimula sa layuning iyon sa pagtitipid, isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa isang pinansiyal na tagapayo.
Ano ang Nai-save ng Karaniwang Retiree?
Sinusubaybayan ng Federal Reserve's Survey of Consumer Finances data ng pagtitipid sa pagreretiro para sa iba't ibang pangkat ng edad sa US Ayon sa pinakahuling survey na nakumpleto noong 2019, ang average na pagtitipid sa pagreretiro ayon sa edad ay bumabagsak tulad nito:
$426,000 para sa mga may edad na 65 hanggang 74
$357,000 para sa mga may edad na 75 at mas matanda
Tulad ng nakikita mo, ang mga numerong iyon ay mas mababa sa $1 milyon na marka. Kinakatawan nila kung magkano ang naipon ng karaniwang taong 65 at pataas sa mga retirement account, kasama ang 401(k) na plano at Indibidwal na Retirement Account (Mga IRA).
Kung titingnan mo ang mga median figure, ang mga numero ay mas nagbabago. Ang median ay kumakatawan sa gitnang numero sa isang pangkat ng mga numero. Ang data ng Federal Reserve ay nagpapakita na ang mga 65 hanggang 74 na taong gulang ay may median na $164,000 sa kanilang mga retirement account habang ang mga 75 at mas matanda ay mayroong $83,000 na naipon para sa pagreretiro.
Ang mga numerong ito ay mula sa 2019 at maaaring hindi sumasalamin sa anumang mga nakuha (o pagkalugi) sa pagreretiro na naranasan ng mga retirado sa nakalipas na ilang taon. Ang susunod na Survey of Consumer Finances ay nakatakdang ilabas sa 2023 at maaari itong magpinta ng ibang larawan ng mga retiree savings sa mga epekto ng pandemya ng COVID-19 at mas mataas na implasyon isinaalang-alang.
Ano ang Net Worth ng Average na Retiree?
Ang netong halaga ay isang pagsukat ng iyong mga asset laban sa iyong mga pananagutan. Ang mas mataas na net worth ay nagpapahiwatig na mas marami kang asset kaysa sa mga utang at iyon ay isang magandang bagay pagdating sa pagreretiro.
Sa mga tuntunin ng average na net worth ng retiree, inilalagay ito ng Federal Reserve data sa humigit-kumulang $1.2 milyon para sa mga may edad na 65 hanggang 74. Ang average na net worth ay bumaba sa $958,000 para sa mga may edad na 75 at mas matanda. Sinusukat ng data ang iba't ibang mga ari-arian at mga utang, kabilang ang:
Mga account sa pagreretiro
Mga balanse sa bank account
Sertipiko ng mga deposito account
Mga bond ng pag-save
Mga stock holding
seguro sa buhay na halaga ng pera
Mga pinamamahalaang asset
Equity sa negosyo
Hindi napagtanto capital na natamo
Pangunahing utang sa mortgage
Mga pautang sa equity sa bahay at mga linya ng kredito
Mga pautang sa mag-aaral
Mga pautang sa sasakyan
Credit cards
Iba pang installment na utang
Kung gusto mong kalkulahin ang sarili mong net worth, dagdagan mo lang ang lahat ng iyong asset at ibawas ang iyong mga utang. Maaari mong gamitin ang numerong iyon bilang gabay para sa pagsukat ng iyong sariling halaga kasama ng iba pang mga Amerikano sa iyong pangkat ng edad.
Sapat na ba ang $1 Milyon para sa Pagreretiro?
Ang mga eksperto sa pananalapi ay matagal nang nagsusulong ng pag-iipon ng hindi bababa sa $1 milyon para sa pagreretiro. Kung sapat ang $1 milyon ay maaaring depende sa:
Ang iyong gustong edad ng pagreretiro
Gaano katagal ang inaasahan mong mabubuhay sa pagreretiro
Ang iyong gustong retirement lifestyle
Ano ang inaasahan mong gastusin sa mga pangunahing gastos sa pamumuhay at pangangalagang pangkalusugan
Kapag nagpaplano kang kumuha ng mga benepisyo ng Social Security
Para sa ilang mga retirado, ang $1 milyon ay maaaring higit pa sa sapat upang tamasahin ang isang komportableng pamumuhay. Halimbawa, maaaring makita ng mga retirado na nagpaplanong lumipat sa ibang bansa na ang $1 milyon ay higit pa pagdating sa pagbabayad para sa pabahay, mga kagamitan, pagkain o pangangalaga sa kalusugan. Baka kaya nila magretiro sa $500,000 sa halip.
Sa kabilang banda, ang $1 milyon ay maaaring mag-iwan sa iyo ng savings gap kung gusto mong mamuhay ng retirement lifestyle na kinabibilangan ng maraming paglalakbay, mamahaling libangan o pagbibigay ng pinansiyal na suporta sa isang anak o apo. Ang pangangalagang pangkalusugan ay maaari ding makatipid sa iyong mga ipon kung mayroon kang malalang sakit o nangangailangan ka ng pangmatagalang pangangalaga sa isang punto.
Ang pangmatagalang pangangalaga sa pangangalaga ay karaniwang hindi saklaw ng Medicare. Bagama't maaari kang mag-aplay para sa Medicaid upang magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga, ang pagiging karapat-dapat ay tinutukoy ng iyong mga asset. Kung masyadong mataas ang iyong net worth, maaaring kailanganin mong gastusin ang ilan sa iyong mga asset bago ka maging kwalipikado. Ang pagbili ng long-term care insurance o hybrid life insurance at long-term care policy ay makakatulong sa iyo na makapaghanda sa pananalapi para sa sitwasyong iyon.
Paano Makatipid ng $1 Milyon para sa Pagreretiro
Kung gusto mong makatipid ng $1 milyon o higit pa para sa pagreretiro, kakailanganin mo ng malinaw na plano para maabot ang iyong layunin. Ang pagpaplano ay nagsisimula sa paggawa ng ilang matematika upang matukoy kung magkano ang kailangan mong i-save buwan-buwan o taon-taon upang maabot ang iyong layunin, batay sa kung kailan mo planong magretiro.
Sabihin, halimbawa, na ikaw ay 30 taong gulang. Gusto mong magretiro sa edad na 65 na may naipon na $1 milyon. Kumikita ka ng $70,000 sa isang taon, bago ang buwis at nagsisimula sa $0 sa pagtitipid. Ipagpalagay na namumuhunan ka at kumikita ng 7% taunang rate ng kita sa karaniwan, kailangan mong magtabi ng 10% ng iyong kita bawat taon. Ipinapalagay din nito na plano mong mabuhay hanggang sa edad na 95 at gumastos ng $2,900 sa isang buwan sa pagreretiro.
Kung nagse-save ka ng 10% ng iyong kita bago ang buwis bawat taon, aabot iyon sa $583 bawat buwan. Ngayon, paano kung nagsisimula ka sa edad na 35 sa halip? Sa ganoong sitwasyon, kakailanganin mong itaas ang iyong savings rate sa 15% ng iyong kita o sa halip ay $850 sa isang buwan.
Gamit ang isang online na pagreretiro savings calculator makakatulong sa iyo na malaman kung magkano ang kailangan mong ipon para magretiro na may $1 milyon. Maaari mo ring subukan ang ilan sa mga tip na ito para mapataas ang iyong kabuuang ipon:
Magpatala sa iyong 401(k) kung hindi mo pa nagagawa at layuning mag-ambag ng hindi bababa sa sapat upang makuha ang iyong buong tugma ng employer.
Taasan ang iyong 401(k) taunang rate ng kontribusyon sa parehong halaga ng anumang taunang pagtaas na natatanggap mo.
I-max out ang iyong plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho bawat taon kung maaari at isaalang-alang ang pagbubukas ng solong 401(k) o SEP IRA kung ikaw ay self-employed.
Supplement savings gamit ang tradisyonal o Roth IRA at a Health Savings Account (HSA), kung mayroon kang magagamit sa pamamagitan ng iyong high-deductible na planong pangkalusugan.
Samantalahin ang Retirement Saver's Credit kung karapat-dapat ka, na maaaring magbakante ng mas maraming pera na maaari mong i-save.
Pumili ng mga pamumuhunan na mababa ang bayad para i-maximize ang iyong mga kita at suriin ang mga bayarin na iyong binabayaran sa iyong 401(k) o IRA regular.
Gumamit ng nahanap na pera, gaya ng mga pagbabalik ng buwis o mga rebate, upang idagdag sa iyong mga matitipid sa pagreretiro.
Fine-tune ang iyong badyet hangga't maaari at magbayad ng utang para mas marami kang maiipon.
Ilan lang iyon sa mga bagay na maaari mong gawin upang madagdagan ang iyong mga pagsisikap sa pagtitipid kung gusto mong magretiro na may $1 milyon. Ang pagpapasya mong gawin ay dapat na natatangi sa kung ano ang iyong indibidwal mga layunin sa pananalapi ay at kung gaano karaming pera sa tingin mo ang kailangan mo para sa iyong mga layunin. Maaari kang makinabang sa pakikipagtulungan sa isang propesyonal na maaaring magbalangkas kung ano ang hitsura ng isang plano upang maabot ang iyong mga indibidwal na layunin.
Ang Ika-Line
Ang karamihan ng mga retirado ay hindi mga milyonaryo ngunit posibleng umabot ng $1 milyon sa ipon kung ikaw ay madiskarte sa iyong diskarte. Ang pagsisimula ng maaga ay maaaring isa sa mga pinakamahusay na paraan upang maabot ang iyong layunin, dahil magkakaroon ka ng mas maraming oras upang makinabang mula sa pagsasama-sama ng interes. Paghahambing ng iba't ibang pagpipilian sa pamumuhunan at pag-unawa sa iyong pagpapahintulot sa panganib Mahalaga rin kung gusto mong makamit ang katayuang milyonaryo sa oras na magretiro ka.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo tungkol sa kung ang pagretiro na may $1 milyon ay makatotohanan o kung dapat kang maghangad ng ibang numero ng pagtitipid. Kung wala ka pang financial advisor, hindi kailangang maging mahirap ang paghahanap ng isa. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung inaasahan mong magiging bahagi ng iyong larawan sa pagreretiro ang mga benepisyo ng Social Security, mahalagang maunawaan kung magkano ang maaari mong kolektahin. Maaari mong matanggap ang iyong buong halaga ng benepisyo kapag nagretiro ka sa iyong normal na edad ng pagreretiro, ngunit posibleng kumuha ng mga benepisyo kasing aga ng 62. Gayunpaman, ang paggawa nito ay maaaring lumiit sa halagang matatanggap mo. Sa kabilang banda, maaari mong dagdagan ang halaga ng iyong benepisyo sa pamamagitan ng paghihintay hanggang edad 70 upang mag-apply. Pagpapasya kung kailan kukuha ng mga benepisyo sa Social Security ay isa pang paksa na maaari mong talakayin sa iyong tagapayo sa pananalapi.
Credit ng larawan: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Ang post Anong Porsiyento ng mga Retire ang May Milyong Dolyar? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html