Tatlong aral mula kay Warren Buffett na nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa ngayon

Ang kalinawan at diskarte sa pananalapi ay hinihiling, tulad ng ipinakita ng libu-libong Berkshire Hathaway
BRK.B,
-0.76%
mga shareholder na nakilala noong Abril 30 sa Omaha, Nebraska, para sa kanilang taunang kumperensya o nanood ng live stream sa CNBC.

Ang Chairman at CEO ng Berkshire Hathaway, si Warren Buffett, isa sa pinakamayamang tao sa mundo, ay isang 91-taong-gulang na mamumuhunan at alamat ng negosyo na kilala sa kanyang madiskarteng payo sa pananalapi at husay. Narito ang maaari mong matutunan mula sa kanya tungkol sa inflation, index funds at value investing, at kung ano ang maaari mong gawin ngayon para i-level up ang iyong financial portfolio.

1. Ang inflation ay wala sa kontrol ng mga namumuhunan

pagpintog "Swindles almost everybody," paalala ni Buffett sa mga mamumuhunan noong Abril 30. Ang mga presyo ng mga produkto at serbisyo ay tumataas, ibig sabihin ang dolyar ng US ay maaaring bumili ng mas mababa kaysa sa binili nito isang taon o dalawang taon na ang nakakaraan.

Ang mga pamilyang US na nakikitungo na sa mga dekada ng pagwawalang-bahala ng sahod ngayon ay nakikipaglaban sa pagtaas ng presyo ng pagkain, gas at tirahan, upang pangalanan ang ilan. At habang ang mga pagbabago sa merkado at mga pandaigdigang kaganapan ay wala sa saklaw ng impluwensya ng indibidwal na mamumuhunan, matalino para sa mga mamimili na tumuon sa kung ano ang maaari nilang kontrolin. Sa karamihan ng mga kaso, nangangahulugan iyon na manatili sa kurso sa iyong diskarte sa pamumuhunan - pagkatapos ng lahat, tulad ng ipapayo ni Buffett, ang pamumuhunan sa mahabang panahon ay karaniwang ang pinakamahusay na paraan upang talunin ang inflation.

Tingnan din ang: Ang husay sa pamumuhunan ni Warren Buffett ay magpapatuloy magpakailanman pagkatapos na basagin ng mga mananaliksik ang kanyang code sa pamumuhunan

2. Ang mga pondo ng index ay maaaring magbigay ng simple, epektibong pagkakaiba-iba

Si Buffett ay isang malaking tagahanga ng pondo ng index, mga bundle ng pamumuhunan na sumasalamin sa isang partikular na index ng merkado, tulad ng S&P 500: “Sa aking pananaw, para sa karamihan ng mga tao, ang pinakamagandang gawin ay ang pagmamay-ari ng S&P 500
SPX,
-0.52%
index fund," sabi ni Buffett noong Mayo 2022.

Ang mga low-cost index fund ay karaniwang naniningil ng mas mababang bayarin kaysa sa mga aktibong pinamamahalaang pondo at nagbibigay-daan sa iyong bumili ng sari-sari na bahagi ng isang merkado o industriya. Sa mga praktikal na termino, ikinakalat nito ang panganib ng iyong mga pamumuhunan, na lalong mahalaga sa panahon ng pabagu-bago ng isip.

Sa kabaligtaran, ang "pagpili ng stock," o aktibong pamamahala ng portfolio sa pananalapi sa pamamagitan ng pagbili ng mga indibidwal na stock, ay maaaring magastos, nakakaubos ng oras at mapanganib. At ayon sa tagapayo sa pananalapi na nakabase sa San Francisco na si Kevin Cheeks, madalas itong hindi nagbabayad: “Karamihan sa mga propesyonal na tagapamahala ng pera ay hindi maaaring patuloy na matalo ang merkado. Maaaring magkaroon sila ng ilang magagandang taon, ngunit 70 hanggang 80% ng mga tagapamahala ng pondo ay hindi maganda ang pagganap sa stock market.

Ang data ay nagpapatunay na: Mga Indeks ng S&P Dow Jones iniulat na halos 80% ng mga aktibong pinamamahalaang pondo ay hindi maganda ang pagganap sa S&P Composite 1500 noong 2021. “Ang pagbabayad ng mas matataas na gastos para sa isang bagay na maaaring hindi gumanap nang maayos sa paglipas ng panahon ay hindi nagdaragdag nang malaki sa iyong portfolio,” sabi ni Cheeks.

Nang tanungin tungkol sa pagpili ng stock noong Abril 30, sinabi ni Buffett: “Kami [Buffett at Charlie Munger, Berkshire Hathaway vice chairman] ay walang ideya kung ano ang gagawin ng stock market kapag nagbukas ito sa Lunes. Never kami.” Ipinagpatuloy niya: “Sa palagay ko ay hindi pa tayo nakagawa ng desisyon kung saan ang alinman sa atin ay nagsabi o nag-iisip na dapat tayong bumili o magbenta batay sa kung ano ang gagawin ng merkado. O, sa bagay na iyon, sa kung ano ang gagawin ng ekonomiya. Hindi namin alam.”

Upang makapagsimula sa mga index fund, pumili ng index tulad ng S&P 500, Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-0.96%,
Nasdaq Composite
COMP
-0.02%
o Wilshire 5000 at isang pondo na sumusubaybay sa index na iyon. Maraming mamumuhunan ang pumipili ng mga index na pondo ayon sa kanilang ratio ng gastos, o ang iyong taunang bayad na ipinahayag bilang isang porsyento ng iyong pamumuhunan. Pagkatapos, kapag handa ka nang bumili, magagawa mo ito sa pamamagitan ng isang investment account tulad ng isang brokerage account o isang IRA. Ang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, gaya ng 401(k)s, ay maaari ding mag-alok ng access sa mga index fund.

3. Ang pamumuhunan sa halaga ay maaaring maging isang matatag na diskarte

"Bumili sa isang kumpanya dahil gusto mong pagmamay-ari ito, hindi dahil gusto mong tumaas ang stock," sinabi ni Buffett sa Forbes magazine noong 1974. Ang pagtatasa sa halaga ng kumpanya ay isang diskarte sa pagpili kung saan at kailan mamumuhunan.

Ang ibig sabihin ng value investing ay pagbili ng mga de-kalidad na stock, sa perpektong halaga sa mga presyo ng halaga, at hawak ang mga ito nang maraming taon.

Mayroon ding pamumuhunan na naaayon sa iyong mga halaga, na kinabibilangan ng pagsasaalang-alang sa iyong panlipunan, pananampalataya, kapaligiran o moral na mga paniniwala kapag namuhunan ka.

Si Buffett ay mahusay na nagawa para sa kanyang sarili sa pamamagitan ng pagsunod sa parehong mga diskarte. Halimbawa, sa taunang kumperensya sa taong ito, inihayag ni Buffett na bumili si Berkshire Hathaway ng 15 milyong bahagi ng kumpanya ng gaming na Activision Blizzard. Ang pagkuha ay isa sa mga pinakabagong halimbawa ng diskarte ni Buffett sa pagpili ng mga undervalued na pamumuhunan sa isang kaakit-akit na presyo sa halip na pumili ng mga stock batay sa mataas na potensyal na paglago.

Sa kaso ng mga paniniwala ni Berkshire Hathaway, inuna ni Buffett ang apat na pangunahing lugar: insurance, Apple
AAPL,
-1.02%,
riles (BNSF Railway) at enerhiya. Sa kanyang 2021 Letter to Shareholders, inilarawan ni Buffett ang mga riles bilang "ang numero unong arterya ng American commerce" at "isang kailangang-kailangan na asset para sa America gayundin para sa Berkshire." Ang paniniwala sa mga serbisyong ibinibigay ng mga riles at ang epekto nito sa kapaligiran ay sentro sa pamumuhunan ni Buffett. "Kung ang maraming mahahalagang produkto na dala ng BNSF ay sa halip ay hinatak ng trak, ang mga carbon emission ng America ay tataas," isinulat niya.

Tingnan: Sina Warren Buffett at Berkshire Hathaway ay muling nangunguna sa stock market. Ang Apple ay isang malaking dahilan ngunit nakatulong din ang iba pang 10 stock na ito

Kahit na para sa mga may $100 o $1,000 upang mamuhunan, ang pamumuhunan batay sa iyong mga halaga ay maaari pa ring maging isang mahalagang pagsasaalang-alang. Tinutulungan ng Cheeks ang mga kliyente na gumawa ng isang hanay ng mga pagpipiliang nakabatay sa halaga habang sila ay namumuhunan. “Mag-focus tayo sa kailangan mong ma-achieve. At pagkatapos ay tingnan natin kung paano natin magagawa iyon sa pamamagitan ng isang partikular na lens tulad ng pagiging maimpluwensyahan o kawanggawa," sabi niya.

Kung interesado ka sa pamumuhunan sa halaga, kakailanganin mong magsaliksik ng mga kumpanyang may mababang presyo at hindi napapansin sa stock market ngayon — na mas madali kapag ang merkado ay higit na mababa, tulad ng nangyari kamakailan.

Matuto nang higit pa: Magkano ang dapat kong mamuhunan? | Paano Mamuhunan: Ep. 1

Tulad ng para sa pamumuhunan na naaayon sa iyong mga halaga, maraming mga broker ang may mga tool sa pag-screen na nagbibigay-daan sa iyong i-filter ang mga pondo ng index o iba pang mga pamumuhunan batay sa kapaligiran, panlipunan at pamamahala (ESG) mga kasanayan sa negosyo.

Higit pa Mula sa NerdWallet

Sumulat si Alieza Durana para sa NerdWallet. Email: [protektado ng email].