Tatlong Estado ang Naghahabol sa Di-umano'y Fast-Cash Scam

May alok ang MV Realty para sa mga may-ari ng bahay na kulang sa pera: Kalimutan ang mga payday loan, na kadalasang nagsisimula sa mga nanghihiram sa daan patungo sa pagkasira ng pananalapi, at sa halip ay kumukuha ng cash sa paligid ng $1,000 mula sa MV at hindi na kailangang bayaran ito.

Ang catch: Sa loob ng 40 taon, ang mga may-ari ng bahay ay kinakailangang gamitin ang MV Realty bilang kanilang real estate broker kapag nagpasya silang magbenta.

Ang kontrata ay nagsasabing ito ay maipapatupad kahit na ang may-ari ng bahay ay namatay. May isang escape hatch. Kung gusto nilang umalis sa deal, ang may-ari o ang kanilang pamilya ay kailangang umubo ng pera na katumbas ng 6% ng presyo ng pagbebenta o market value ng bahay — gaya ng tinutukoy ng MV. Nangangahulugan iyon na sa isang $1,000 na pagbabayad, batay sa sariling mga pagtatantya ng MV, kailangan nilang magbayad ng MV ng humigit-kumulang $10,000.

Tinatawag ito ng MV na Homeowner Benefit Program nito. Ang kumpanya ay nag-sign up ng 30,000 mga customer sa hindi bababa sa 33 mga estado, ayon sa demanda at iba pang mga mapagkukunan.

Sa pamamagitan ng programa, sinabi ni MV Forbes ito ay nagbayad ng humigit-kumulang $40 milyon sa mga may-ari ng bahay. Batay sa mga dokumento Forbes ay nakakita at patnubay mula sa mga eksperto, na nagpapahiwatig na ang MV ay tatayo na gumawa ng mga komisyon na humigit-kumulang $400 milyon sa kasalukuyang halaga ng mga tahanan na nababalot ng mga kasunduan. Hindi dini-dispute ng MV ang numerong iyon.

Ito ay isang kakaibang kaayusan, ngunit kung ito ay isang scam ay tutukuyin ng legal na sistema. Ang mga kaso na inihain noong huling bahagi ng nakaraang taon ng mga abogadong heneral ng Florida, Massachusetts at Pennsylvania ay nagsasaad na ang MV ay gumamit ng mga mapanlinlang na gawi upang gawin ang sinasabi nilang mapanlinlang na mga pautang na nakakubli bilang mga kasunduan sa serbisyo ng real estate. Sinabi ng MV na mahigpit nitong tinututulan ang mga paratang at mananaig sa paglilitis.

Ang MV Realty na nakabase sa Delray Beach, Florida ay may makulay na pinagmulan sa Wall Street, kung saan nabuo ang natatanging modelo ng negosyo nito. Ang tagapagtatag nito, si Amanda Zachman - kilala noon bilang Amanda Zuckerman — ay isang dating bituin ng TV Big Brother na naging kontrabida ng reality show nang makunan siya sa video na gumagawa ng mga racist remarks. Kasalukuyang sinisisi ang MV hindi lamang mula sa mga estado na nagsasabing nilalampasan nito ang mga batas sa usura upang samantalahin ang mga desperadong may-ari ng bahay, ngunit mula sa mga mambabatas sa Philadelphia na nakapansin na ang mga kliyente ng MV sa lungsod ay hindi katimbang ng mga Itim.

Nakuha rin ng MV ang atensyon ng tatlong Democratic US senators na tinanong ang Federal Trade Commission at ang Consumer Financial Protection Bureau upang matukoy kung ang mga pederal na batas ay nilalabag.

“Ang MV Realty, at ang mga kumpanyang tulad nito, ay kumukuha ng sampu-sampung libong dolyar mula sa mga may-ari ng bahay kapalit ng kaunting paunang bayad,” sabi ng liham noong Disyembre 21 na nilagdaan nina Sherrod Brown ng Ohio, Tina Smith ng Minnesota at Ron Wyden ng Oregon. “Sa pamamagitan ng pag-advertise ng mga kasunduang ito bilang isang 'alternatibo sa pautang,' sinusubukan ng mga kumpanya na iwasan ang mga legal na limitasyon sa pagpapahiram habang sa esensya ay naniningil sa mga nanghihiram ng mabigat na halaga. Nakalulungkot, ang mga eksklusibong kumpanya ng listahan ay isang pambansang problema na ngayon, na nakakaapekto sa mga mamimili sa mga linya ng estado."

Kung ang isang may-ari ng bahay ay maaaring manatili sa loob ng 40-plus na taon at pigilin ang pagbebenta hanggang, sabihin nating, 2063, ang MV ay hindi babayaran ng isang sentimo, isang panganib na dadalhin ng kumpanya, sinabi ni MV Forbes.

Ang MV ay nakikipag-usap sa tatlong estado na nagsasakdal, sinabi ng CEO na si Tony Mitchell sa isang pahayag sa Forbes. "Kami ay ganap na nakatuon sa pakikipagtulungan sa kanila upang matugunan ang anumang mga alalahanin at upang linawin ang mga kamakailang maling kuru-kuro tungkol sa aming mga kasanayan sa negosyo," aniya bilang tugon sa Forbes ' mga katanungan. “Naniniwala kami na ang mga kasanayan sa negosyo ng MV Realty ay sumusunod sa mga batas ng estado sa bawat komunidad kung saan kami nagpapatakbo. Gayunpaman, patuloy kaming naghahanap ng mga paraan upang mapabuti ang transparency, gawing simple ang aming mga kasunduan at magbigay ng karagdagang pagsisiwalat at mga proteksyon ng consumer. Ito ay aming pagnanais at layunin na maging ganap na transparent sa mga customer, policymakers at regulators."

Ang natatanging modelo ng negosyo ng MV ay nagmula sa Wall Street, kung saan si David Schiff, isang dating kasosyo sa Perella Weinberg Partners at ang tagapagtatag ng Innovatus Capital Partners, ay pinaglaruan ang ideya ng kita sa packaging na nabuo ng mga komisyon ng rieltor at ibinebenta ito sa mga namumuhunan, ayon sa isang 2018 reklamo inihain ng MV Realty laban sa Innovatus. Hindi namalayan ni Schiff ang ideya noon patentadong sa 2008.

Ayon sa reklamo, tinalakay ni Schiff ang ideya noong 2017 kasama si Mitchell, MV's CEO, at part owner ng MV na si Jonathan Neuman. Ito ay magiging Homeowner Benefit Program ng MV kahit na ang deal sa kumpanya ni Schiff ay hindi kailanman natapos at ang kita ng MV ay hindi kailanman nakabalot at naibenta sa mga mamumuhunan.

Bakit hindi natuloy ang pakikitungo kay Schiff, at Innovatus, at kung dapat bang ipagpatuloy ni MV ang panukala ni Schiff nang hindi siya kasali ay naging paksa ng mga taon ng paglilitis. Nagpatuloy ang MV sa programa, kahit na bahagyang, dahil naipakita nito na ang ideya ay hindi orihinal na kay Schiff. Sa pamamagitan ng isang tagapagsalita, tumanggi si Innovatus na magkomento. Ang Innovatus ay hindi inaakusahan ng anumang maling gawain.

Nang walang suporta sa Innovatus, ang MV ay bumaling sa 777 Partners, isang kumpanya sa pamumuhunan na nakabase sa Miami, upang tumulong sa pag-secure ng cash na kailangan nito para makapag-sign up ng mga may-ari ng bahay, ayon sa isang kaso inihain ng Innovatus laban sa 777 Partners. Sinabi ng isang tagapagsalita para sa 777 Partners Forbes na ang kumpanya ay hindi na "kasangkot sa" MV Realty.

Ang isang tanong na nananatiling hindi nasasagot ay kung bakit pinili ni Schiff na magtrabaho sa MV Realty sa unang lugar. Ang isang reklamong inihain bilang bahagi ng isang demanda sa pagitan ng dalawang kumpanya ay nagpapakita na siya at/o Innovatus ay nagkaroon ng dating relasyon sa negosyo kina Mitchell at Neuman ng MV. Ang nakaraan ni Neuman ay malamang na nagtaas ng mga pulang bandila.

Noong si Neuman ay isang opisyal sa finance firm na Imperial Holdings noong 2011, ang kanyang opisina sa Boca Raton, Florida, ay sinalakay ng FBI sa pinaghihinalaang panloloko sa insurance. Si Neuman ay hindi kailanman kinasuhan, ngunit siya at ang isa pang dating empleyado ng Imperial, na minsan ay may-ari din ng MV Realty, ay naging paksa ng isang taon na pagsisiyasat. Si Mitchell, ang kasalukuyang CEO ng MV, ay CEO ng Imperial Holdings noong panahong iyon. Sa isang punto, ayon sa kompanya, si Mitchell ay target din ng imbestigasyon.Isang kumpanya filing mula sa panahon ng pagbibitiw ni Neuman mula sa Imperial noong 2012 ay nagpapakita na ang kumpanya ay pinilit na isara ang kanilang premium na negosyo sa pananalapi, na bumubuo ng higit sa 58% ng mga benta nito noong 2011, at magbayad ng isang $ 8 milyong multa upang malutas ang mga paratang sa pandaraya. Noong 2016, The Street iniulat na ang US Attorney ay humingi ng civil forfeiture na $6.5 milyon mula kay Neuman at iba pang dating empleyado ng Imperial at na ang Imperial Holdings ay "nagbayad ng forfeiture bilang bahagi ng mga kasunduan sa pagbabayad-danyos sa mga dating empleyado."

Sa pamamagitan ng isang tagapagsalita, sinabi ni MV na si Neuman ay "hindi kailanman naging opisyal o empleyado" ng MV. "Tungkol sa kanyang nakaraang trabaho, nagkaroon ng pagsisiyasat sa Imperial Holdings na nagresulta sa isang pagbabayad at civil settlement ng kumpanya," sabi ng tagapagsalita. "Ginoo. Si Neuman ay hindi kailanman kinasuhan ng anumang maling gawain, hindi kailanman umamin ng anumang maling gawain, at hindi kailanman nagbayad ng anuman. Natapos ang bagay na iyon mahigit pitong taon na ang nakararaan.”

Ang nananatiling mga punto sa Homeowner Benefit Program para sa mga tagapagtaguyod ng borrower ay kung ang mga pagbabayad sa mga may-ari ng bahay ay bumubuo ng mga pautang — sinasabi ng MV na hindi — at ang apat na dekada na tagal ng kontrata.

Ang pagbubuklod sa mga may-ari ng bahay sa isang partikular na rieltor ilang taon bago nila kailanganin ang serbisyo, at ginagawa ito bilang kapalit ng isang pagliligtas sa pananalapi, ay nakikinabang sa hindi patas na kalamangan, sinabi ni Sarah Mancini, isang abogado ng National Consumer Law Center, Forbes.

"Ang pagpapasya kung kanino ilista ang iyong tahanan ay isang malaking desisyon," sabi ni Mancini. “Naghahanap ang MV Realty ng mga taong nahihirapan sa pananalapi at binibigyan sila ng pera sa halip na sabihing, 'Hayaan mong sabihin ko sa iyo kung bakit ko maibebenta ang iyong bahay sa pinakamataas na halaga.' Maraming tao ang pinupuntirya ay ayaw man lang ibenta ang kanilang bahay. Ang transaksyong ito ay mukhang isang pautang sa akin sa napakaraming paraan.”

Isa itong loan na may kasamang "mga tuntunin na magpapamula sa isang loan shark," sabi ni Kerry Smith, isang abogado para sa Community Legal Services sa Philadelphia na tumutulong sa mga kliyente sa mga kaso na nauugnay sa MV. Forbes.

Karamihan sa mga estado ay may mga batas na naglilimita sa mga rate ng interes na maaaring singilin sa mga pautang. Sa katunayan, ang mga kasunduan ng MV ay lahat ngunit ginagarantiyahan ang isang 10x na pagbabayad alinman sa pamamagitan ng mga komisyon na nabuo ng isang hinaharap na pagbebenta ng bahay o sa pamamagitan ng pagkolekta sa mga pagbabayad sa pagwawakas mula sa mga may-ari ng bahay. Ang ganitong uri ng pagbabalik para sa MV ay karaniwang lalampas sa mga legal na limitasyon para sa mga pautang.

Pinagtatalunan ng MV na ang mga pagbabayad na ginawa sa mga may-ari ng bahay ay bumubuo ng mga pautang. Ayon sa consumer advocates, isa ito sa mga pangunahing pitch ng MV, at ang pariralang “not a loan” ay kitang-kita sa website ng kompanya. Sa halip, sa isang satisfaction mortgage agreement na tiningnan ng Forbes, tinutukoy ng MV ang pagbabayad bilang isang "utang na sinigurado ng nabanggit na Mortgage."

Naninindigan ang MV na dahil ang may-ari ng bahay ay hindi kailanman nasa ilalim ng anumang obligasyon na magbenta, walang kinakailangang pagbabayad kailanman. Bagama't totoo iyon, ang 40-taong termino ng kasunduan ay ginagawang lubhang malabong na ang sinumang may-ari ay hindi na kailangang makipag-ugnayan sa MV.

Para kay Mancini at sa iba pa, may isa pang isyu. Kasama sa mga tuntunin ng kontrata ang mga pag-trigger na karaniwang hindi kinasasangkutan ng pagbebenta ng isang ari-arian. Isang halimbawa na binanggit ni Mancini ay kung ano ang mangyayari sa kaso ng pagkamatay ng isang may-ari ng bahay. Ayon sa kasunduan, ang mga tagapagmana ng ari-arian ay magkakaroon ng sampung araw upang ipaalam sa MV Realty ang pagbabago sa pagmamay-ari at alinman sa pagkilala sa deal o babayaran ang maagang bayad sa pagwawakas.

"Walang mga tagapagmana ang makakaalam tungkol dito sa loob ng sampung araw na window para maiwasan ang maagang bayad sa pagwawakas," sabi ni Mancini Forbes.Sa pamamagitan ng isang tagapagsalita, pinagtatalunan ng MV na ang naturang kaganapan ay bubuo ng isang "trigger event."

Bilang karagdagan, ang mga mambabatas sa isang pulong ng Konseho ng Lungsod ng Philadelphia noong Disyembre 14 ay nakarinig ng patotoo mula sa maraming tagapagtaguyod ng consumer na nagdedetalye kung ano ang kanilang pinaniniwalaan na isang intensyon sa bahagi ng MV na i-target ang mga Black na may-ari ng bahay.

Sa pamamagitan ng isang tagapagsalita, mariing itinanggi ng MV na tinatarget nito ang mga Black homeowners at sinabing wala itong kaalaman sa lahi o etnisidad ng mga kliyente nito.

Ang pag-target sa mga Black na may-ari ng bahay ay isang malupit na paghahabol. Ang Reinvestment Fund, isang organisasyong serbisyo sa komunidad na nakabase sa Philadelphia, ay nagsasabing mayroon itong data upang i-back up ito.

Sa pulong ng konseho, si Ira Goldstein, ang presidente ng Reinvestment Fund ng mga solusyon sa patakaran, ay nagpakita ng mga natuklasan na nagpakita na 69% ng mga deal ng MV sa loob ng lungsod ay ginawa sa mga Black homeowners, na bumubuo lamang ng 37% ng lahat ng mga may-ari ng bahay sa Philadelphia. At si Philly ay hindi isang anomalya. Ang pananaliksik sa apat na iba pang mga county ng Pennsylvania ay nagbunga ng mga katulad na resulta, sinabi ni Goldstein.

Isa itong paghahanap na may bagong kahulugan para sa sinumang pamilyar sa nakaraan ng tagapagtatag ng MV na si Amanda Zachman. Si Zachman, na dating kilala bilang Amanda Zuckerman, ay nagbida sa ika-15 season ng reality TV show Big Brother. Si Zachman ay kilala sa kanyang pananatili sa palabas para sa kanyang mga komentong hindi sensitibo sa lahi. Isang anim at kalahating minuto koleksyon ng clip na pinamagatang "Amanda Zuckerman: Social Justice Warrior," ay nagsisimula sa sinabi ni Zachman na "ang akusado bilang racist ay isang seryoso, seryosong pakikitungo" bago i-cut sa isang eksena kung saan sinabi niya na siya ay kinuha "tulad ng 14 Puerto Rican shower." Si Zachman ay chief sales officer na ngayon ng MV, ayon sa kanyang bio sa kumpanya website, na sinasabi ang kanyang tungkulin sa paglikha ng Homeowner Benefit Program ngunit hindi binabanggit Kuya.

Sinabi ni Goldstein na may posibilidad na kung matutugunan ng Reinvestment Fund ang mga antas ng kita ng mga may-ari ng bahay, maaaring mawala ang ilan sa pagkakaiba ng lahi. Gayunpaman, hindi niya iniisip na malaki ang pagbabago nito.

"Hindi ko alam kung aktibong tina-target nila ang mga Black na may-ari ng bahay o kung ito ay resulta ng isang algorithm," sabi ni Goldstein Forbes. "Ngunit kung titingnan mo ang data sa Philadelphia, ang MV ay hindi pantay na gumagana sa mga Black neighborhood. Hindi aksidenteng nangyayari iyon.”