Isang rekord na bilang ng mga tao ang nagsasabi na kakailanganin nilang magbayad para sa isang hindi planadong $1,000 na gastos sa pamamagitan ng paggamit ng kanilang credit card, ayon sa isang bagong survey na nagpapakita ng pasanin ng mataas na mga presyo kahit na ang mga rate ng inflation ay bumaba mula sa apat na dekada na pinakamataas.
Isang quarter ng mga tao ang nagsabing aasa sila sa mga credit card at kailangang unti-unting magbayad ng $1,000 sa hindi inaasahang gastos para sa isang bagay tulad ng pag-aayos ng kotse o isang medikal na problema, ayon sa isang Bankrate.com pagsisiyasat inilabas ngayong linggo.
Iyan ang pinakamalaking porsyento ng mga taong nagsasabing kakailanganin nilang tustusan ang hindi na-budget na $1,000 na gastos sa pamamagitan ng mga credit card mula nang magsimulang magtanong ang Bankrate tungkol sa paksa noong 2014. Ang bilang ay tumaas mula sa 20% isang taon na mas maaga at tumaas mula sa 16% noong Enero 2020, ang nabanggit sa survey.
Gusto naming marinig mula sa mga mambabasa na may mga kuwentong ibabahagi tungkol sa mga epekto ng pagtaas ng mga gastos at pagbabago ng ekonomiya. Kung gusto mong ibahagi ang iyong karanasan, sumulat sa [protektado ng email]. Pakisama ang iyong pangalan at ang pinakamahusay na paraan para maabot ka. Maaaring makipag-ugnayan ang isang reporter
Mahigit sa apat sa sampung kalahok sa botohan (43%) ang nagsabing masakop nila ang gastos sa pamamagitan ng pagtitipid, bahagyang bumaba mula sa mataas na rekord na 44% noong nakaraang taon na nagsabing maaari silang magbayad gamit ang mga ipon.
Hindi nakakagulat na ang kasalukuyang pang-ekonomiyang klima ay ang salarin sa likod ng pag-iipon ng mas kaunti. Humigit-kumulang dalawang-katlo (68%) ang nagsabing ang inflation at pagtaas ng mga gastos ang dahilan kung bakit sila nag-iipon ng mas kaunti, sinabi ng poll.
Sa hiwalay, ngunit malawak na pinapanood na tanong ng Federal Reserve na inilabas noong nakaraang taon tungkol sa kapasidad na masakop ang hindi planadong $400 na gastos, 68% ng mga Amerikano Sinabi sa mga mananaliksik ng Fed na maaari nilang takpan ito ng cash, savings o isang credit card.
Ngunit iyon ay maaaring maramdaman matagal na ang nakalipas sa puntong ito.
Isa panukat ng inflation noong Biyernes ay nagpakita ng 5% na pagtaas sa mga presyo ng Disyembre taon-taon. Bumaba iyon mula sa 5.5% na pag-print para sa Nobyembre, at mahusay sa 7% na mataas noong nakaraang tag-araw.
Ngunit ang lumalagong pag-asa sa mga credit card ay lalong mahirap dahil sa pagtaas ng mga rate ng interes, na kung saan ay magiging mas mahal upang dalhin ang balanse sa panahon ng isang unti-unting pagbabayad. Ang "timing ay hindi maaaring maging mas masahol pa," sabi ni Mark Hamrick, Bankrate's senior economic analyst.
Pagkatapos ng parada ng mga pagtaas noong nakaraang taon sa isang benchmark na rate ng interes, ang Federal Reserve ay malawak na inaasahan upang magdagdag ng isa pa sa susunod na linggo. Maaaring taasan ng sentral na bangko ang rate ng pederal na pondo ng isa pang 25 na batayan na puntos.
Ito ay isang napakahalagang rate na nakakaimpluwensya sa maraming iba pang mga gastos sa paghiram at mga rate — kabilang ang taunang mga rate ng porsyento para sa mga credit card.
Sa huling bahagi ng Enero, ang average na APR sa mga bagong alok na credit-card ay 19.93% ayon sa data ng Bankrate. Noong unang bahagi ng Nobyembre, ang mga average na APR ay naniningil ng lampas sa dating naitalang record high ng Bankrate na 19%.
Ang isa pang average ay nagsasabi ng parehong kuwento. LendingTree sinabi na ang APR sa mga bagong alok ng card ay 23.39% noong Enero, mula sa 22.91% noong Disyembre. Sinabi ng mga mananaliksik ng LendingTree na iyon ang pinakamatarik na average na rate mula noong sinimulan nilang subaybayan ito noong 2019.
“Sa karaniwan, ang mga rate ng interes ng credit-card ay ang pinakamataas na nakita namin at nakatakdang tumaas habang patuloy na tumataas ang Federal Reserve. Sa ilalim ng pinakamabuting kalagayan, dapat bayaran ang utang na ito bago tumama sa account ang mga mamahaling singil sa interes," sabi ni Hamrick.
Ang kabalintunaan ay ang 48% ng mga tao sa survey ay nabanggit na ang pagtaas ng mga rate ng interes ay isang dahilan kung bakit sila naglalagay ng mas kaunti sa mga pagtitipid sa emergency. Ngunit ang pagtaas ng mga rate ng interes ay nagpapataas din ng mga ani mula sa mga savings account.
Habang tumataas ang mga rate ng interes, gayundin ang mga pinagsama-samang balanse ng credit-card. Sa ikatlong quarter ng 2022, ang utang sa credit-card ng Amerika ay tumaas ng $38 bilyon hanggang $930 bilyon, ayon sa Federal Reserve Bank ng New York. Iyon ay isang 15% na pagtaas sa bawat taon at ang pinakamalinaw na pag-akyat sa higit sa 20 taon, sinabi ng mga mananaliksik.
Ang mga kita sa ikaapat na quarter mula sa malalaking bangko tulad ng Bank of America
BAC,
JPMorgan Chase
JPM,
at Wells Fargo
WFC,
iminumungkahi ng mga mamimili sa kabuuan ay humahawak pa rin sa pilit.
Ngunit ang iba ay hindi kumbinsido. "Karamihan sa Amerika ngayon ay ganap na walang pera, kung titingnan mo ito," personal na eksperto sa pananalapi na si Suze Orman sinabi sa linggong ito sa CNBC.
Pederal data ng gobyerno noong Biyernes nagpakita ng personal na savings rate na tumataas sa 3.4% noong Disyembre mula sa 2.9% noong nakaraang buwan habang ang mga consumer ay nagpapagaan ng ilang paggasta.
Iyan ay isang kamag-anak na rebound mula sa isang rate na mas maaga sa taglagas ay bumaba sa pangalawang pinakamababang punto sa mga istatistika mula noong 1959.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/timing-couldnt-be-worse-inflation-might-be-slowing-but-people-say-its-getting-harder-to-cover-unexpected-costs- and-the-next-fed-meeting-wont-help-11674843050?siteid=yhoof2&yptr=yahoo