Maaaring Protektahan ng Treasury Inflation-Protected Securities ang Iyong Pera sa Panahon ng Recession

Key takeaways

• Sa tradisyonal na mga bono, magbabayad ka ng isang halaga ng mukha at kumita ng isang nakapirming rate ng interes para sa buhay ng bono.
• Ang Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ay mayroon ding mga nakapirming rate ng interes. Gayunpaman, ang halaga ng mukha ay nagsasaayos batay sa inflation, na maaaring tumaas o bumaba sa iyong mga pagbabayad ng interes.
• Ang direktang pagbili ng TIPS ay nagbibigay sa iyo ng pinakamaraming kontrol at nakakatulong na limitahan ang mga pagkalugi kumpara sa pagbili ng mutual fund ng TIPS o exchange-traded fund.

Sa pagtaas ng inflation, maraming mamumuhunan ang naghahanap ng mga paraan upang kumita ng kita na nakakasabay sa inflation. Bagama't tila limitado ang mga opsyon, ang isang opsyon na nagiging popular ay Treasury Inflation-Protected Securities.

Narito kung paano gumagana ang pamumuhunan na ito at nakakatulong na protektahan ang iyong kayamanan sa panahon ng mataas na inflationary—dagdag pa, kung paano ka matutulungan ni Q.ai na gawin iyon.

Ano ang treasury inflation-protected securities?

Ang Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ay mga bono ng gobyerno ng US na nagbabayad ng interes batay sa kasalukuyang rate ng inflation. Ang mga ito ay isang mahusay na lugar upang maglagay ng pera dahil sinusuportahan sila ng pederal na pamahalaan.

Tinutulungan din ng TIPS ang mga mamumuhunan na pag-iba-ibahin ang kanilang mga portfolio, garantisadong maghahatid ng return on investment, at may potensyal para sa mas mataas na kita kumpara sa mga savings bond o iba pang uri ng Treasuries.

Paano gumagana ang TIPS?

Upang maunawaan kung paano gumagana ang TIPS, mahalagang malaman kung paano gumagana ang isang regular na bono. Kapag nag-invest ka Mga Panukalang Batas sa Kayamanan, Mga Tala, o Mga Bono, bibili ka sa mga pagtaas ng $100. Nag-mature sila sa iba't ibang time frame (mula sa apat na linggo hanggang 30 taon), may nakapirming rate ng interes, at nagbabayad ng kalahating taon.

Kung bibili ka ng $1,000 na halaga ng mga bono na mature sa loob ng 20 taon at magbabayad ng 5% na interes, kikita ka ng $50 taun-taon, o $25 kada anim na buwan, sa loob ng 20 taon. Kapag ang bono ay nag-mature sa katapusan ng 20 taon, ang iyong $1,000 na prinsipal ay ibabalik sa iyo.

TIPS face value

Ang pamumuhunan sa TIPS ay bahagyang naiiba dahil nagbabago ang halaga ng iyong pamumuhunan batay sa inflation.

Halimbawa, sabihin nating bumili ka ng $1,000 na halaga ng TIPS na mature sa loob ng 20 taon at may 5% na rate ng interes. Bukod pa rito, sabihin nating ang inflation rate sa kalaunan ay tataas ng 5%. Sa una, kikita ka ng $50 bawat taon o $25 kada anim na buwan.

Gayunpaman, kapag ang bono ay naayos para sa inflation, ang TIPS principal ay $1,050 na ngayon.

Ang iyong 5% na rate ng interes ay naayos para sa kabuuan ng bono. Ngunit, dahil tumaas ang prinsipal na halaga, tumaas ang iyong mga pagbabayad sa interes dahil ang 5% ng $1,050 ay higit sa 5% ng $1,000.

Mahalagang maunawaan din na kung naroroon ang deflation, maaaring bumaba ang prinsipal ng TIPS nang mas mababa sa presyo ng pagbili.

Mga rate ng interes ng TIPS

Ang pangunahing halaga ng TIPS ay batay sa kasalukuyang rate ng inflation gaya ng ipinahiwatig ng Consumer Price Index (CPI).

Ang huling pagbubukas ng auction para sa TIPS ay ginanap noong 10/20/2022, at ang rate ng interes para sa limang taong seguridad ay 1.625%. Sa paghahambing, ang auction para sa isang limang taong Treasury Note noong Oktubre 31, 2022, ay may rate ng interes na 4.125%.

Bagama't mas mataas ang rate ng interes sa Treasury Note, kung inaasahan mong mananatiling mataas o tataas ang inflation sa susunod na limang taon, ang pamumuhunan sa TIPS ay maaaring magbayad nang higit pa dahil sa mga pagsasaayos na ginawa sa prinsipal.

Ibenta nang maaga ang iyong TIPS investment

Posibleng ibenta ang iyong TIPS investment bago ito mag-mature. Gayunpaman, maaaring hindi mo makuha ang prinsipal na binayaran mo kung gagawin mo ito.

Dahil iba-iba ang mga rate ng interes para sa mga bagong inisyu na Treasuries, mag-iiba rin ang pangunahing halaga ng mas lumang Treasuries dahil maaaring may higit pa o mas kaunting demand para dito depende sa rate ng interes.

Kung ang iyong Treasury ay may 2% na rate ng interes at ang bagong Treasury ay may 6% na rate ng interes, mahihirapan kang ibenta ito para sa halaga ng mukha. Mas gugustuhin ng mga mamumuhunan na magbayad ng parehong presyo para sa isang mas bagong Treasury at kumita ng a mas mataas na rate ng interes. Bilang resulta, kakailanganin mong magbenta sa mas mababang presyo.

Ang kabaligtaran ay totoo rin. Kung ang iyong Treasury ay may 6% na rate ng interes at ang mga bagong inisyu na Treasuries ay nagbabayad ng 2%, makakakuha ka ng higit sa prinsipal kung magpasya kang ibenta ito. Muli, nalalapat lang ang sitwasyong ito kung ibebenta mo ang iyong Treasury bago ito mag-mature.

Paano pinoprotektahan ng TIPS ang pera sa panahon ng recession

Pinapayagan ka ng TIPS na iparada ang iyong pera sa panahon ng recession at tumulong na mapanatili ang halaga nito. Ang halaga ng mukha ng TIPS ay tumataas o bumaba kasama ng inflation o deflation.

Sa panahon na hindi inflationary, nakukuha ng iyong investment ang rate ng interes na inaalok kapag binili. Kapag tumaas ang inflation, tataas ang principal sa isang TIPS, na nangangahulugang makakakuha ka ng mas mataas na rate ng interes na binabayaran tuwing anim na buwan.

Nakakatulong ito na protektahan ka sakaling tumaas ang inflation. Kung ikaw ay mamumuhunan sa isang Treasury Bond, wala kang proteksyon mula sa mas mataas na inflation. Magiging pareho ang mga pagbabayad sa interes na iyong kikitain bawat taon para sa buhay ng Treasury.

Ang tanging paraan para makakuha ng mas mataas na kita upang makasabay sa inflation ay ang ibenta ang iyong kasalukuyang mga hawak at bumili ng bagong Treasuries na may mas mataas na rate ng interes.

Paano bumili ng TIPS

Direktang ibinebenta ang mga TIPS sa pamamagitan ng gobyerno sa website ng TreasuryDirect. Ang pinakamababang pagbili ay $100, at ang TIPS ay available sa $100 na mga palugit. Maaari mong bilhin ang mga ito sa lima, 10, o 30 taong termino.

Ang isa pang opsyon ay bumili ng TIPS sa pamamagitan ng exchange-traded fund (ETF) o mutual fund. Ang pagbili ng mga TIPS sa pamamagitan ng isang pondo ay nag-aalok ng higit na kontrol sa iyong pera dahil mas marami kang liquidity kung gusto mong ibenta bago ang maturity, ngunit ang pagpipiliang ito ay kasama rin ng mga bayarin sa brokerage.

Ang isa pang bagay na dapat isaalang-alang sa pagbili ng mga TIPS sa pamamagitan ng isang pondo ay na, kadalasan, ang pondo ay hindi mananatili hanggang sa kapanahunan. Dahil pinagsasama-sama ng mga pamumuhunang ito ang pera ng namumuhunan, kung gustong magbenta ng ilang mamumuhunan bago mature ang TIPS, dapat magbenta ang pondo ng ilang mga hawak. Depende sa pang-ekonomiyang kapaligiran, ito ay maaaring magresulta sa iyong pagkawala ng pera.

Upang magkaroon ng ganap na kontrol sa iyong mga pamumuhunan, ang iyong pinakamahusay na opsyon tungkol sa TIPS o anumang bono ay direktang pagmamay-ari ang mga ito at hindi sa pamamagitan ng mutual funds o exchange-traded na pondo.

Ang bottom line

Ang mga TIPS ay isang matalinong opsyon para makasabay sa tumataas na inflation at mamuhunan sa panahon ng recession. Sa tradisyonal na mga bono, ikaw ay naka-lock sa isang nakapirming rate ng kita para sa buhay ng bono. Sa mga stock, ikaw ay nasa awa ng pangkalahatang merkado.

Sa TIPS, makakakuha ka ng nakapirming rate ng interes na may halaga ng mukha na nagsasaayos batay sa inflation. Maaari itong magbigay ng higit na katatagan habang isinasaalang-alang ang klima ng ekonomiya.

Ang isa pang solusyon ay ang paggamit ng Kit ng Proteksyon sa Inflation galing sa Q.ai. Ginagamit nito ang kapangyarihan ng artificial intelligence upang makita ang mga uso at mamuhunan sa mga asset na inaasahang mapanatili ang kanilang halaga sa panahon ng inflationary. Ito ay isang mahusay na alternatibo na nagpapasimple sa iyong diskarte sa pamumuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.