Magiging 72 o 73 ngayong taon? Narito ang dapat gawin tungkol sa iyong mga kinakailangang minimum na pamamahagi

Ang edad ng RMD ay tataas muli, hanggang 75 taong gulang, sa 2033 bilang bahagi ng bagong batas. 

"Ito ay isang mahusay na benepisyo," sabi ni Timothy McGrath, isang certified financial planner at managing partner ng Riverpoint Wealth Management. Ang mga mamumuhunan na may sapat na mga ari-arian ay maaaring kumuha ng pera mula sa iba pang mga mapagkukunan habang hinahayaan ang mga pamumuhunan sa mga account sa pagreretiro na ito na patuloy na mag-compound, aniya. 

Basahin: Ano ang pinakamahusay na paraan upang kumuha ng mga RMD mula sa iyong mga retirement account? Nire-rate ng mga eksperto ang nangungunang 3 diskarte.

Ang mga nagbabayad ng buwis na kumukuha ng RMD sa unang pagkakataon ay may hanggang Abril ng susunod na taon para gawin ito – halimbawa, ang isang taong magiging 73 taong gulang sa taong ito ay magkakaroon ng hanggang Abril 2024 upang kunin ang kanilang unang RMD. Ang mga may hawak ng account na magiging 72 taong gulang na ngayong taon, na inaasahang kukuha ng kanilang unang RMD sa Abril sa susunod na taon, ay mayroon na ngayong hanggang Abril 2025 upang gawin ang kanilang unang pag-withdraw.

Basahin: Mga simpleng paraan para dagdagan ang iyong pinansiyal na hinaharap

Ang mga tradisyonal na account sa pagreretiro ay napapailalim sa mga RMD, hindi katulad ng mga Roth IRA. Ang mga planong itinataguyod ng employer ng Roth, gaya ng Roth 401(k), ay napapailalim din sa mga RMD, ngunit hindi na sila magkakaroon ng kinakailangang iyon simula sa 2024 sa ilalim ng Secure Act 2.0.

Ang mga RMD ay kinakalkula gamit ang edad ng may-ari ng account at ang talahanayan ng pag-asa sa buhay ng Internal Revenue Service, pati na rin ang balanse sa account noong nakaraang Disyembre 31. Ang mga may hawak ng account na hindi kumuha ng RMD ay nahaharap ng 50% na parusa sa halagang hindi naibahagi . Ibinaba ng Secure Act 2.0 ang parusang iyon sa 25%, at mas mababa pa sa 10% para sa ilang may hawak ng account na mabilis na nagwawasto sa pagkakamali.

Ang pagkuha ng unang RMD sa susunod na taon ay isang opsyon, ngunit dapat malaman ng mga mamumuhunan na ang lahat ng kasunod na RMD ay dapat gawin bago ang Disyembre 31 bawat taon. Ang sinumang ibabalik ang kanilang RMD sa Abril ng susunod na taon ay kailangang kumuha ng dalawang pamamahagi sa taong iyon.  

Ang paghihintay ng dagdag na taon ay maaari ring tumaas ang halagang dapat bawiin ng nagbabayad ng buwis, dahil ang account ay may dagdag na taon upang itayo sa mga asset nito at ang may-ari ng account ay magiging mas matanda ng isang taon, sabi ni Thomas F. Scanlon, isang certified financial planner sa Raymond James Financial Mga serbisyo.   

Mayroong ilang iba pang mga diskarte upang isaalang-alang, sinabi ng mga tagapayo. Ang mga conversion ng Roth ay hindi binibilang bilang mga RMD. Maaaring piliin ng mga mamumuhunan na gumawa ng conversion upang mapababa ang balanse ng kanilang account, at dahil dito, bawasan ang mga RMD sa hinaharap, sabi ni Kevin J. Brady, vice president at adviser sa Wealthspire Advisors. "Ito ay nagbibigay sa kanila ng dagdag na taon upang gawin iyon," sabi niya. 

Ang pag-alam kung kailan kukuha ng RMD ay maaaring maging mahirap. Maaaring gusto ng mga mamumuhunan sa isang mababang tax bracket na kunin ito nang mas maaga, sabi ni Brady. Mahalagang masuri ang kasalukuyan at potensyal na mga pananagutan sa buwis sa hinaharap, idinagdag niya – halimbawa, kung ang una at kasunod na RMD ng isang tao na kinuha sa parehong taon ay medyo katamtaman, at ang nagbabayad ng buwis ay maaaring manatili sa parehong tax bracket, ang paghihintay ng isa pang taon ay maaaring gumana. "Mahirap malaman kung sigurado maliban kung direktang nagtatrabaho ka sa isang CPA o talagang mahusay ang pangangasiwa sa iyong mga buwis," sabi ni Brady.