Ang Paglago ng Sahod ng US ay Nabigong Makasabay sa Tumataas na Presyo Sa 17 Magkakasunod na Buwan

Key Takeaways

• Habang ang mga manggagawang Amerikano ay kumikita ng mas maraming dolyar bawat oras kaysa sa mga ito bago ang pandemya, ang mga dolyar na iyon ay hindi umaabot hanggang sa dahil sa inflation. Accounting para sa inflation, ang sahod ay talagang bumagsak sa nakalipas na 17 buwan.
• Ang Fed ay aktibong nagtataas ng mga rate sa pagtatangkang labanan ang inflation, ngunit ang parehong mga patakarang iyon ay maaaring higit pang makapinsala sa dati nang mahinang sitwasyon sa pananalapi ng karaniwang manggagawang Amerikano.
• Bilang resulta ng mga federal rate hikes, nakita namin ang pagtaas ng mga rate ng paghiram, na ginagawang mas mahal ang pagpopondo ng bahay o sasakyan.

Sa ika-17 magkakasunod na buwan, bumagsak ang tunay na average na oras-oras na sahod sa US noong Agosto 2022. Ibig sabihin, epektibong mababawasan ang suweldo ng mga manggagawa kapag isinasaalang-alang mo ang tumataas na halaga ng lahat, mula sa mga luxury item hanggang sa pang-araw-araw na staple.

Ang inflation ay kailangang humina nang higit pa kaysa sa mga nakaraang buwan, ngunit ang parehong mga patakaran na ginagamit ng Fed upang labanan ang inflation ay maaaring makapinsala sa mga manggagawang Amerikano na nagpupumilit na sumunod sa mga bayarin.

Paglago ng sahod sa US kumpara sa Inflation

Ang mga sahod – sa karamihan – ay teknikal na tumataas sa panahong ito kapag tinitingnan natin ang mga halaga ng dolyar. Noong Marso ng 2021, ang average na oras-oras na sahod sa US ay $30.06. Noong Agosto ng 2022, ang average ay $32.36.

Ang problema ay ang mga pagtaas na ito ay nangyayari laban sa backdrop ng generational na antas ng inflation. Mula Marso 2021 hanggang Agosto 2022, tumaas ang inflation ng 11.81%. Nangangahulugan iyon kung gagastusin ka ng $5,000 bawat buwan upang patakbuhin ang iyong sambahayan noong Marso ng nakaraang taon, kasalukuyang gagastos ka ng humigit-kumulang $5,591 upang mabayaran ang eksaktong parehong mga gastos – halos $600 pa.

Samantala, kung ikaw ay sapat na mapalad na mapanatili ang isang 40-oras na linggo ng trabaho sa buong panahon na iyon at pakinabangan ang average na paglago ng sahod, ang iyong kita ay tumaas lamang ng $368 bawat buwan, na nag-iiwan sa iyo ng isang depisit na humigit-kumulang $223 bawat buwan.

Kung isa ka sa maraming Amerikano na nawalan ng oras sa panahong ito, mas malala ang depisit.

Epekto ng mas kaunting discretionary na kita

Sa teorya, ang mas kaunting discretionary na kita ay dapat na tumulong sa pagpapababa ng inflation, na sanhi ng labis na pera sa merkado na humahabol sa napakakaunting mga kalakal. Kung maaari mong babaan ang discretionary income ng mga tao, mas maliit ang posibilidad na gumawa sila ng mga hindi kinakailangang pagbili, na magpapababa ng demand. Sa isip, iyon ay magpapababa ng mga presyo - o hindi bababa sa pipigil sa kanila na tumaas pa.

Ngunit karamihan sa mga Amerikano ay kulang na sa sobrang discretionary na kita. Sa isang kamakailang survey ng Bankrate, 39% ng mga manggagawang Amerikano na tumanggap ng pagtaas ng suweldo noong nakaraang taon ay nagsabing nahihirapan silang bayaran ang mga pangunahing pangangailangan tulad ng mga pamilihan at iba pang gamit sa bahay dahil hindi nakasabay ang kanilang suweldo sa bilis ng inflation.

Noong 2021, ang karaniwang manggagawa ay nakatanggap ng pagtaas ng suweldo na 4.7%. Ang inflation para sa taon ng kalendaryo ay 7.1%, na nagbibigay sa kanila ng epektibong pagbaba ng suweldo.

Sa kabilang banda, ang mga taong may makabuluhang discretionary na kita ay aktwal na nakakita ng mga pagtaas ng suweldo na lumalampas sa inflation. Nakatanggap ang mga CEO ng mga pagtaas ng suweldo na 18.2% mula 2020 hanggang 2021 – mga liga bago ang inflation.

Hindi alintana kung sino ang may access sa discretionary income, ang mga pagtatangka ng Federal Reserve na labanan ang inflation ay maaaring magdulot ng malubhang pinsala sa karaniwang manggagawang Amerikano na hindi na nakaka-access ng sapat na kapital para makasabay.

Maaaring bawasan ng mga contraction sa job market ang bargaining power ng manggagawa pagdating sa mga negosasyon sa pagbabayad, at ang kasunod na mga kahihinatnan sa ekonomiya ay maaaring maging sanhi ng mga korporasyon na bawasan ang mga pamumuhunan sa paggawa.

Sinusubukan ng Fed na babaan ang inflation sa pamamagitan ng pagtataas ng mga rate ng interes at mga plano ipagpatuloy ang paggawa nito sa 2023. Ang pagtataas ng mga rate ng interes ay dapat na bawasan ang discretionary na kita at samakatuwid ay bawasan ang inflation.

Mga rate ng pagtitipid

Kapag itinaas ng Fed ang mga rate ng interes, malamang na nakikita nating tumaas ang APY sa mga produkto ng pagtitipid. Habang ang mga bangko ay halos palaging nagtataas ng mga rate ng pagtitipid sa mas mabagal na clip kaysa sa pagtataas nila ng mga rate ng paghiram, noong 2022 ay nagkaroon ng partikular na binibigkas na lag.

Sa katunayan, noong Setyembre 2022, ang mga APY na inaalok sa mga savings account ay hindi pa rin nakakahabol sa mga pagtaas ng interes ng Fed na nagsimula noong Marso. Ngayong buwan ay nakita nila ang kanilang pinakamalaking pag-akyat, gayunpaman, na may pinakamataas na alok sa merkado na tumalon sa 3.00% APY.

Ang rate ng pederal na pondo - ang rate kung saan humiram ang mga bangko ng pera laban sa kanilang sariling mga reserbang hawak sa Fed - ay kasalukuyang 3.00%-3.25%. Sa isip, ang mga bangko ay magbabayad ng higit pa kaysa doon sa APY. Tiyak na naniningil sila ng higit sa rate ng Fed sa mga utang.

Ngunit sa ngayon, hindi sila nagbabayad sa mga savings account na naaayon sa mga pagtaas ng rate. Tumaas ang mga APY, ngunit nananatiling mas mababa sa rate ng pederal na pondo, na binabawasan ang anumang mga pakinabang na maaaring anihin ng mga mamimili sa pagtaas ng rate.

Mga Rate ng Pahiram

Bagama't ang pag-iimpok ay hindi naging kapansin-pansing mas kumikita mula noong sinimulan ng Fed na itaas ang mga rate, ang paghiram ay tiyak na naging mas mahal.

Noong Pebrero 2022, maaari kang regular na makahanap ng mga rate sa kumbensyonal, 30-taong mga mortgage na wala pang 4%. Habang sinimulan ng Fed na itaas ang sarili nitong mga rate, sumunod ang mga rate ng interes sa mortgage. Noong Setyembre, ang mga rate ay patuloy na lumampas sa 6.3% sa mga kumbensyonal na 30-taong mortgage.

Matapos ipahayag ng Fed ang isa pang pagtaas ng rate noong Setyembre 21, 2022, tumaas ang mga rate ng 0.29% sa loob ng 24 na oras hanggang 6.53%. Inaasahang magpapatuloy ang pag-akyat.

Ang mga pagtaas ng rate na ito ay makabuluhan. Kahit na sa mundo ng pantasya kung saan ang mga presyo ng pabahay ay nanatiling stable sa nakalipas na anim na buwan, ang pagkakaiba sa pagitan ng 4% na rate ng interes at isang 6.53% na rate ng interes sa parehong $400,000 na bahay na may 30-taong mortgage (ipagpalagay na isang 20% ​​na paunang bayad) ay $178,377 sa panahon ng pautang.

Dahil dito, napakamahal ng pagbili ng bahay para sa maraming Amerikano, na naglalagay ng mas maraming demand sa merkado ng pag-upa. Ang pagtaas ng upa ay malamang na resulta, lalo na dahil ang US ay nasa gitna ng matagal na kakulangan sa pabahay na walang katapusan.

Ika-line

Ang paggamit ng patakaran sa pananalapi tulad ng pagtaas ng rate ay isang maselan na laro. Sinisikap ng Fed na babaan ang inflation nang hindi hinihikayat ang isa pang pag-urong kung saan ang mga tao ay nawawalan ng kabuhayan nang maramihan.

Ngunit dahil ang karamihan sa mga kabuhayan ng mga tao ay hindi na sumasaklaw sa halaga ng pamumuhay, hindi malinaw kung ang kanilang mga pagsisikap ay magtatagumpay. Ang Fed ay naglalakad sa isang mahigpit na lubid. Sa lahat ng oras sa background, mayroon pa ring mga isyu sa supply chain na nauugnay sa pandemya at mga pandaigdigang salungatan na nagsasama ng inflation sa buong mundo.

Sa pagpasok natin sa hindi tiyak na mga buwan sa hinaharap, maaaring iniisip mo kung paano tutugunan ang inflation habang namumuhunan ka para sa iyong hinaharap. Ang isang paraan upang matugunan ang isyu ay Kit ng Inflation ng Q.ai, na gumagamit ng kapangyarihan ng artificial intelligence para gumawa ng matatalinong pamumuhunan—kahit na sa harap ng tumataas na presyo.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $100 sa iyong account.