Ang mga digital na bangko sa UK ay kailangang pagbutihin ang mga kontrol sa krimen sa pananalapi, nagbabala ang FCA

Ang mga online-only challenger na bangko ng Britain ay kailangang gumawa ng higit pa upang maiwasan ang pang-aabuso ng kanilang mga platform ng mga kriminal, nagbabala ang mga regulator.

Ang Financial Conduct Authority noong Biyernes na-publish ang mga natuklasan ng pagsusuri sa mga kontrol sa krimen sa pananalapi sa ilang mga bangkong naghahamon sa UK — mga nakababatang bangko na itinayo na may layuning kunin ang mga kasalukuyang nagpapahiram.

Hindi pinangalanan ng FCA ang anumang mga kumpanya ngunit sinabing ang pagsusuri nito ay nakatutok sa anim na naghahamon na bangko, kalahati nito ay mga digital na bangko. Sama-sama, ang mga kumpanyang ito ay sumasakop sa higit sa 8 milyong mga customer, sinabi ng asong tagapagbantay. Ang pagsusuri ay nagbukod ng mga tagapagbigay ng e-money at mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad, tulad ng Revolut at Wise.

Sinabi ng regulator na nakakita ito ng mga kahinaan sa mga pagsusuri sa angkop na pagsusumikap ng mga naghahamon na bangko sa mga customer, kung saan ang ilang mga kumpanya ay nabigong masuri nang sapat ang panganib ng krimen sa pananalapi kapag nag-onboard ng mga bagong kliyente. Sa ilang mga kaso, ang mga naghahamon na bangko ay walang mga pagtatasa sa panganib ng customer sa lugar upang magsimula, idinagdag nito.

"Ang mga challenger bank ay isang mahalagang bahagi ng retail banking na nag-aalok ng UK," sabi ni Sarah Pritchard, executive director ng mga merkado sa FCA, sa isang pahayag noong Biyernes.

“Gayunpaman, hindi maaaring magkaroon ng trade-off sa pagitan ng mabilis at madaling pagbubukas ng account at matatag na kontrol sa krimen sa pananalapi. Dapat isaalang-alang ng mga challenger bank ang mga natuklasan ng pagsusuring ito at ipagpatuloy ang pagpapahusay ng kanilang sariling mga sistema ng krimen sa pananalapi upang maiwasan ang pinsala.

Ang mga kumpanya ng Fintech ay sa ilalim ng presyon upang mapabuti ang kanilang mga kontrol sa krimen sa pananalapi, lalo na sa kalagayan ng mga parusang pang-ekonomiya na ipinataw sa Russia dahil sa walang humpay na pagsalakay nito sa Ukraine.

Ang mga regulasyong pang-fintech sa UK ay nagbigay-daan sa maraming nagsisimulang nagpapahiram kabilang ang Monzo at Starling na umunlad. Ngunit lumalaki ang pag-aalala mula sa mga regulator na ang ilan sa mga mas bagong kalahok na ito ay maaaring magkaroon ng mas maluwag na mga kontrol kaysa sa mga naitatag na mga bangko, dahil ang kanilang mga platform ay idinisenyo upang gawing mas mabilis at mas madali ang pag-aaplay para sa isang account o pautang.

Sa pagpapatuloy, sinabi ng FCA na inaasahan nito ang mga naghahamon na bangko na bubuo ng kanilang mga depensa laban sa krimen sa pananalapi upang ipakita ang kanilang paglaki ng gumagamit, at iakma ang kanilang mga hakbang sa angkop na pagsusumikap upang isaalang-alang ang mas mataas na panganib ng pag-iwas sa mga parusa.

Noong nakaraang taon, ang sikat na bangkong nakabase sa app na Monzo ay nagsiwalat ng pagsisiyasat ng FCA sa mga potensyal na paglabag sa mga batas laban sa money laundering. Noong panahong iyon, sinabi ng kompanya na ang pagsisiyasat ay "nasa maagang yugto," at na ito ay nakikipagtulungan sa regulator.