Tinutukoy ng tagapagbantay ng UK ang mga pangunahing depekto sa kung paano tinutugunan ng mga naghahamon na bangko ang mga panganib sa krimen sa pananalapi

Kasunod ng kamakailang pagsisiyasat ng Financial Conduct Authority (FCA), natuklasan na ilan mga mapaghamong bangko nagkaroon ng malalaking depekto sa kanilang mga kontrol sa krimen sa pananalapi at kailangan nilang pahusayin ang kanilang pagtatasa financial crime panganib sa pangkalahatan.

Sa katunayan, napatunayang nabigo ang mga naghahamon na bangko na magsagawa ng mga pagtatasa sa panganib ng krimen sa pananalapi sa kanilang mga kliyente sa ilang partikular na sitwasyon, ayon sa pagsusuri na isinagawa noong 2021 at nai-publish ng FCA noong Biyernes, Abril 22.

Ang mga naghahamon na bangko na isinasaalang-alang ay ang mga medyo bago sa industriya, at nagbigay ng mabilis at tuwirang pamamaraan ng aplikasyon. Sa partikular, ito ay binubuo ng anim na naghahamon na retail na bangko, karamihan ay binubuo ng mga digital na bangko, at nagsilbi sa mahigit walong milyong kliyente sa kabuuan. 

Sinabi ni Sarah Pritchard, Executive Director, Markets sa FCA:

“Ang mga challenger bank ay isang mahalagang bahagi ng retail banking na nag-aalok ng UK. Gayunpaman, hindi maaaring magkaroon ng trade-off sa pagitan ng mabilis at madaling pagbubukas ng account at matatag na kontrol sa krimen sa pananalapi. Dapat isaalang-alang ng mga challenger bank ang mga natuklasan ng pagsusuring ito at ipagpatuloy ang pagpapahusay ng kanilang sariling mga sistema ng krimen sa pananalapi upang maiwasan ang pinsala.

Ang pagsusuri ay nakakita ng ilang katibayan ng mabuting kasanayan

Pagkatapos magsagawa ng masusing pagsisiyasat, natuklasan ng review team ang ilang indikasyon ng mahusay na kasanayan, tulad ng malikhaing paggamit ng teknolohiya upang mabilis na matukoy at ma-authenticate ang mga kliyente.

Habang si Dr. Henry Balani, Global Head of Industry and Regulatory Affairs para sa Encompass Corporation, ay nagbahagi ng kanyang pananaw sa finbold sa bagay:

“Ang mga challenger at digital na bangko ay nakaranas ng napakalaking paglaki sa kanilang mga customer base sa mga nakalipas na taon, gayunpaman, ang mabilis na pag-scale na ito ay nangangahulugan na ang mga programa sa pagsunod ay hindi palaging nakakasabay. Ang pakikitungo sa dumaraming mga customer at mga transaksyon habang lumalawak sa mga bagong merkado ay nagdagdag ng pagiging kumplikado sa mga hakbangin laban sa krimen sa pananalapi."

Siya idinagdag:

“Ang pag-adopt ng best-of-breed KYC automation ay ang tanging paraan para sa mga bangko, partikular, upang epektibong matugunan ang problema. Tinitiyak ng paggamit ng makabagong teknolohiya ang patuloy na mataas na pamantayan ng pagsunod sa sukat, habang pinapabuti ang paglalakbay at karanasan ng customer.

Sa pangkalahatan, ang digital na kadalubhasaan ng mga challenger na bangko gaya ng Revolut ay lubos na kilala. Gayunpaman, ang pangangailangan upang mapanatili ang mataas na antas ng paglago ng consumer habang pinamamahalaan din ang tumataas na banta sa krimen sa pananalapi ay nangangailangan ng patuloy na pagbabago sa bahagi ng lahat ng mga institusyong pampinansyal.