Hiniling ni Warren sa regulator ng bangko na tanggihan ang deal sa TD pagkatapos ng ulat ng pang-aabuso sa customer

Ang mga mambabatas sa pangunguna ni Sen. Elizabeth Warren nagtanong sa isang key regulator na harangan Bangko ng Toronto-Dominion$13.4 bilyon pagtatamo ng isang panrehiyong bangko sa US dahil sa mga paratang ng pang-aabuso sa customer.

Sa isang liham na ipinadala noong Martes sa Opisina ng Comptroller of the Currency na eksklusibong nakuha ng CNBC, binanggit ni Warren ang isang Mayo 4 ulat mula sa Capitol Forum, isang investigative news outfit na nakabase sa Washington, na sinasabing gumamit si TD ng mga taktika na katulad ng sa Wells Fargo eskandalo sa pekeng account.

Ang TD, isang bangkong nakabase sa Toronto na may 1,100 sangay sa US, ay naghahanap ng pag-apruba sa regulasyon para sa pagkuha ng nakabase sa Tennessee Unang Horizon. Ang napakalaking deal, na inihayag noong Pebrero, ay bahagi ng TD CEO Bharat Masrani's push to lumawak sa American Southeast. Ang mga bangko ay naging tumangay sa isang alon ng pagsasama-sama sa mga nakaraang taon habang ang mga nagpapahiram ay naghahangad na makakuha ng sukat, bawasan ang mga gastos at mamuhunan sa fintech upang makipagkumpitensya sa mga megabanks tulad ng JPMorgan Chase at Bank ng Amerika.

"Habang ang TD Bank ay humihingi ng pag-apruba mula sa iyong ahensya upang pataasin ang kanilang bahagi sa merkado at maging ang ikaanim na pinakamalaking bangko sa US, dapat na masusing suriin ng OCC ang anumang patuloy na maling gawain at harangan ang anumang pagsasama hanggang sa ang TD Bank ay mapanagutan para sa mga mapang-abusong gawain nito," Warren sabi.

Gumamit ang TD ng isang point system at mga bonus upang mahikayat ang mga manggagawa na magbukas ng mga account ng customer at mag-opt in sa proteksyon sa overdraft, at maaaring mawalan ng trabaho ang mga manggagawa kung hindi nila maabot ang mga layunin, sinabi ni Warren sa liham kay acting OCC Comptroller Michael Hsu.

Inutusan ang mga manggagawa na lumikha ng apat na bagong account para sa bawat customer — pagsuri, pagtitipid, online at debit card — at binuksan ang mga account kahit na tinanggihan ng isang mamimili ang isa sa mga opsyon, ayon sa Capitol Forum.

Iyon ay isa sa ilang mga diskarte na binanggit ng organisasyon ng balita, kabilang ang paggawa ng mga dahilan upang tawagan ang mga mamimili tulad ng mga alerto sa pandaraya sa pag-asang makumbinsi sila na magbukas ng higit pang mga account, magbukas ng mga bagong account sa halip na palitan lamang ang mga nawawalang debit card, at maling pagsasabi ng mga pangunahing aspeto ng mga overdraft program. upang hikayatin ang kanilang pag-ampon. Nagkaroon ng mga problema sa mga sangay sa buong US footprint ng TD, mula Florida hanggang Maine, ang sabi ng ulat.

Hindi nakapag-iisa na makumpirma ng CNBC ang mga detalye ng ulat ng Capitol Forum, na binanggit ang kasalukuyan at dating mga empleyado ng TD Bank pati na rin ang iba pang mga mapagkukunan.

Sa isang apat na talatang tugon na ibinigay sa CNBC ng isang tagapagsalita ng bangko, sinabi ng TD na ang mga paratang sa piraso ng Capitol Forum ay "walang batayan."

"Ang aming negosyo ay binuo sa isang pundasyon ng etika, integridad at tiwala," sabi ng bangko. “Sa TD Bank, inuuna namin ang aming mga customer at ipinagmamalaki namin ang aming kultura ng paghahatid ng mga maalamat na karanasan sa mga customer. Bilang bahagi ng nakagawian at patuloy na pagsubaybay, hindi natukoy ng TD Bank ang mga isyu sa systemic na kasanayan sa pagbebenta anumang oras.

Sinabi ng bangko na maingat nitong pinangangasiwaan ang mga kasanayan sa kompensasyon at "mahigpit" na tumututol sa mga akusasyon ng "mga isyu sa systemic na kasanayan sa pagbebenta, o anumang iba pang mga claim na pinaghihinalaang sa artikulo."

"Sa wakas, lubos kaming hindi sumasang-ayon sa paglalarawan ng artikulo ng impormasyon na ipinakita bilang mga katotohanan tungkol sa mga pamamaraan ng pandaraya ng TD Bank," sabi ng bangko. "Sa TD Bank, ang pagprotekta sa seguridad ng mga account at personal na impormasyon ng aming mga customer ay isang pangunahing priyoridad."

Ang ulat ng Capitol Forum ay nagsabi rin na ang OCC, sa ilalim ng nakaraang pamumuno, ay aktwal na natuklasan ang maling pag-uugali ng TD noong 2017 bilang bahagi ng isang industriya ng pagwawalis matapos ang iskandalo ng Wells Fargo ay lumitaw noong nakaraang taon.

Sinasabi ng ulat na ang dating kumikilos na Comptroller na si Keith Noreika - isang itinalaga ng administrasyong Trump na ang law firm ay kinatawan ang TD sa mga multibilyong dolyar na transaksyon - ay nagpasyang pribadong pagsabihan si TD, sa halip na pagmultahin ang kumpanya o ilabas sa publiko ang mga natuklasan nito.

Tumanggi si Noreika na magkomento sa Capitol Forum, ngunit ang kanyang amo, ang white-shoe law firm Simpson Thacher at Bartlett, sinabi sa news outfit na si Noreika ay tinanggihan sa lahat ng bagay na may kaugnayan sa TD habang pinamumunuan ang regulator.

“Ang desisyon ng OCC sa ilalim ni Mr. Noreika na pahintulutan ang laganap na pandaraya at pang-aabuso ng TD Bank na hindi mapaparusahan, kahit na matapos ang nakakabagabag na mga natuklasan ng ahensya sa sarili nitong imbestigasyon sa bangko, ay may potensyal na pahinain ang awtoridad ng OCC at ilagay sa panganib ang pananalapi ng consumer,” sabi ni Warren. Idinagdag niya na ang administrasyong Biden ay nagpahayag na susuriin nito ang mga pagsasama ng bangko nang mas malapit.

Ang OCC ay hindi kaagad tumugon sa isang kahilingan para sa komento.

Bukod sa paghiling na hadlangan ang First Horizon acquisition, hiniling ng mga mambabatas sa OCC na ilabas ang mga natuklasan ng pagsisiyasat nito noong 2017 sa TD at muling isaalang-alang kung ang mga parusa ay dapat ipataw sa kumpanya. Ang liham ay nilagdaan nina Warren at US Representatives Katie Porter, Al Green at Jesus Garcia.

Sinabi ng TD noong Pebrero na inaasahan nitong magsasara ang First Horizon acquisition sa unang quarter ng piskal ng 2023, napapailalim sa pag-apruba mula sa mga regulator ng US at Canada. Aalisin ang deal kung hindi ito magsasara sa Pebrero 27, 2023, ayon sa bangko.