'Hindi natin magagawa iyon.' 3 bagay na HINDI dapat hilingin sa iyong financial adviser na gawin para sa iyo

Si Grace Yung, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Midtown Financial Group, ay nagsabi na mayroon siyang mga kliyente na humiling sa kanya na mag-log in sa kanilang mga account sa ibang mga institusyon. “I appreciate the trust, but we cannot do that for clients. Hindi kami maaaring magkaroon ng access sa mga password ng kliyente sa ibang mga institusyon o kahit na magbahagi ng mga password sa loob ng aming kumpanya," sabi ni Yung. Sa mga linyang iyon, hindi mo maaaring hilingin sa iyong broker na gumawa ng isang bagay na tinatawag na “selling away,” kung saan ang isang broker ay nagbebenta sa iyo ng mga securities na hindi hawak o inaalok ng brokerage firm na nagtatrabaho sa kanya.

Ang pagtatanong sa iyong financial adviser para sa legal na payo ay isa pang hindi-hindi, maliban kung siya ay isa ring abogado, sabi ni Arielle Jacobs-Bittoni, chartered financial analyst sa Refresh Investments. May mga kliyente siyang nagtanong tungkol sa mga isyu sa pagpaplano ng ari-arian, ngunit dahil hindi siya abogado, wala siyang kakayahan na magbigay ng payo. Sa halip, ang mga kliyente ay dapat maghanap ng isang abogado sa pagpaplano ng ari-arian na maaaring pangasiwaan ang mga legal na aspeto ng pagpaplano sa pananalapi. 

Hindi mo rin maaaring hilingin sa kanila na gumawa ng isang bagay na lalabag sa kanilang etikal na panunumpa, idinagdag ni Jacobs-Bittoni. Sumasang-ayon ang mga propesyonal sa CFP na maging isang fiduciary sa pamamagitan ng palaging pagkilos para sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente, kaya "hindi mo sila maaaring hilingin na kumilos sa paraang maaaring magdulot ng salungatan ng interes," sabi ni Jacobs-Bittoni. Ang mga CFP ay maaaring hindi direkta o hindi direktang humiram o magpahiram ng pera sa isang kliyente, at hindi rin nila maaaring pagsamahin ang mga ari-arian ng kliyente sa kanilang sariling mga ari-arian sa pananalapi o yaong sa kompanya ng propesyonal. "Ang mga salungatan ng interes ay lumitaw kung ang mga interes ng tagapayo ay hindi naaayon sa mga interes at layunin ng kliyente. Kung ang isang tagapayo ay nagrekomenda ng isang pamumuhunan sa isang kliyente, iyon ay ang sariling investment scheme ng tagapayo o kung ang isang tagapayo ay nagrekomenda na ang isang kliyente ay hindi magbayad ng mataas na interes sa utang sa credit card dahil iyon ay nangangahulugan na ang kliyente ay kailangang mag-withdraw mula sa isang account na nakabatay sa bayad. mula sa kung saan ang tagapayo ay makakakuha ng kabayaran, iyon ay maaaring hindi para sa pinakamahusay na interes para sa kliyente ngunit sa halip ay maaaring mas makinabang ang tagapayo," sabi ni Yung.

At, sinabi ni Yung na madalas niyang paalalahanan ang mga kliyente na maaari siyang magsalita sa pangkalahatan tungkol sa kanilang 401(k), ngunit hindi niya masabi sa kanila kung paano ito i-invest, dahil lang ang asset na iyon ay wala sa ilalim ng kanyang pamamahala.

Sa kabilang banda, okay lang na makakuha ng opinyon ng mga CFP sa ilang isyu sa buwis. "Maraming beses kapag nagpapatakbo ako ng mga plano sa pananalapi para sa mga kliyente, nagbibigay ako ng mga rekomendasyon na isinasaalang-alang ang mga buwis. Pinag-uusapan ko ang tungkol sa tax-efficient na pamumuhunan at nag-istratehiya sa kung paano i-maximize ang netong mga resulta pagkatapos ng buwis para sa mga kliyente. Iyon ay sinabi, lagi kong sinasabi sa mga kliyente na kumunsulta sa kanilang tagapayo sa buwis sa kanilang partikular na sitwasyon sa buwis," sabi ni Yung.

Sa pagtatapos ng araw, kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng legal na payo, o handang kumilos sa paraang lalabag sa kanyang etikal na panunumpa o lumikha ng salungatan ng interes, dapat mong ituring itong pulang bandila. Kung nangyari iyon, isaalang-alang ang paghahanap ng bago, mahusay na nasuri na tagapayo sa pananalapi. (Gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagaplano na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)