Ang serbisyo ng instant na pagbabayad ay inilunsad noong 2017 bilang isang pakikipagtulungan sa pagitan ng Bank of America (BACXL , JP Morgan Chase (JPM Kumuha ng Libreng Ulat , at Wells Fargo (WFC Kumuha ng Libreng Ulat . Kasabay ng pagiging mas mabilis kaysa sa tradisyonal na paglipat, ipinakita si Zelle bilang isang paraan upang direktang pumunta sa pagitan ng mga bangko ng dalawang tao sa halip na sa pamamagitan ng isang panlabas na kumpanya ng fintech tulad ng PayPal (PYPL Kumuha ng Libreng Ulat o Venmo.
Ang ibang mga bangko ay sumali sa ibang pagkakataon at ang pangunahing kumpanya ni Zelle ay magkasamang pagmamay-ari na ngayon ng pitong pinakamalaking bangko sa US — kasama ang tatlo sa itaas, ibig sabihin ay Truist, Capital One (CPFLP , PNC Bank, at US Bank.
Ngunit anumang bagay na ginawa ng mabilis ay maaari ding magdala ng sarili nitong hanay ng mga problema. Sa limang taon na ito, naugnay si Zelle sa mas mataas na rate ng panloloko at masasamang aktor.
Karaniwang Zelle scam isama nagpapanggap na isang taong nababagabag na tumatawag upang sabihin na sila ay "sinasadyang" gumawa ng paglipat sa maling account at mga ahente ng bangko na nagpapanggap na humihiling sa mga customer ng bangko na kanselahin ang isang "kahina-hinalang pagbili."
Dinala ni Elizabeth Warren sina Wells Fargo at Zelle sa Gawain Noong nakaraang buwan, inilathala ni Senator Elizabeth Warren (D-Mass.). isang ulat naglalarawan ng "laganap na pandaraya at pagnanakaw" sa pamamagitan ng app sa pagbabayad. Ayon sa data na ibinigay ng apat na bangko na gumagamit ng Zelle, $90 milyon na pera ng customer ang nakuha ng mga scam at claim sa pandaraya noong 2020, at sa bilis na umabot sa mahigit $255 milyon noong 2022.
Tinukoy ng ulat ni Warren ang Wells Fargo bilang isang bangko kung saan laganap ang pandaraya ni Zelle — ang bilang ng mga mapanlinlang na paglilipat ay tumaas ng 2.5 beses sa pagitan ng 2019 at 2022. Sinabi pa ng senador na ang bangko ay "tinangkang manligaw" sa pamamagitan ng paglalagay ng data na ibinigay nito noong 2021.
Ang ulat ay nag-udyok sa isang mainit na pabalik-balik sa pagitan ni Warren at Wells Fargo - isang tagapagsalita para sa bangko na tinawag ang pagsusuri na "nakaliligaw at hindi tumpak" habang si Warren ay naglathala ng isa pang liham na tinatawag na ang tugon ay dismissive dahil sa "pambihirang mataas at mabilis na pagtaas ng mga pagkakataon ng pandaraya at mga scam na nakakaapekto sa mga customer ng Wells Fargo."
"Ang iyong mga customer - na sa mga nakaraang taon ay nagtiis ng dose-dosenang mga halimbawa ng paglabag sa batas at pagmamaltrato ng iyong bangko - ay karapat-dapat na mas mabuti," isinulat ni Warren sa isang liham Ipinadala sa Wells Fargo CEO Charles Scharf noong Lunes.
Hindi Ito ang Unang Scandal Rodeo ni Wells Fargo Sa kasalukuyan ang ikatlong pinakamalaking bangko sa US, ang Wells Fargo ay nasangkot sa isang dami ng scandals noong nakaraang dekada. Noong 2013, nagbayad ang kumpanya ng $175 milyon para manirahan mga paratang na nag-alok ito ng mas mataas na mga rate at mortgage fee sa mga kandidatong Black at Hispanic.
Noong 2020, inakusahan ng Kagawaran ng Paggawa ang kompanya ng diskriminasyon laban sa mga aplikanteng Black job at sa bangko. sumang-ayon na magbayad ng humigit-kumulang $8 milyon sa likod na sahod habang si Scharf mismo ang naging sentro ng kontrobersya pagkatapos magpadala ng isang memo na nagsasabing nais ni Wells Fargo na palakasin ang mga pagsisikap sa pagkakaiba-iba ngunit nahihirapang hanapin mga kuwalipikadong Itim na kandidato .
Ngunit pagdating kay Zelle, ang problema ay nakasalalay sa pagiging madali nito — habang kaakit-akit sa mga naghahanap ng mabilis na pagbabayad at walang dagdag na bayad, ang pag-bypass sa mas mahabang proseso ng clearance sa bangko ay ginagawa itong pangunahing teritoryo para sa mga manloloko.
Bilang isang peer-to-peer na app, ang pera na nawala sa panloloko sa pamamagitan ng Zelle ay hindi rin ginagarantiyahan ang parehong mga proteksyon. Sinabi ng ulat ni Warren na ang mga nag-ulat ng hindi awtorisadong pagbabayad sa pamamagitan ng Zelle noong 2021 at sa unang kalahati ng 2022 ay nakatanggap lamang ng 47% ng halaga ng dolyar na ibinalik.
“Limitahan kung kanino ka nagpapadala ng pera sa pamamagitan ng mga app sa pagbabayad sa mga tao at negosyong pinagkakatiwalaan mo, at i-secure ang iyong mga account sa pamamagitan ng pagpapalakas ng iyong password,” Sean Pyles ng NerdWallet sinabi sa ang podcast ng Smart Money.