Magre-retire na ako sa loob ng dalawang buwan at lumipat na ako sa aking bagong tahanan sa araw. Hindi ko ibinenta ang aking apartment sa isang pangunahing lugar ng metropolitan ng US sa silangang baybayin, dahil gusto kong makita kung paano ako nanirahan sa aking bagong buhay. Ito ay isang tahimik, ngunit magandang lungsod sa kanlurang baybayin, at gusto kong makita kung paano ako umangkop sa parehong sikat ng araw sa buong taon at sa mas mabagal na takbo ng buhay. Mahaba ang daan, pero nakarating din ako sa wakas. Sa wakas makakapagpahinga na rin ako. O yun ang naisip ko.
Pero hindi yun ang problema ko.
Stock market ang problema ko. Ang 401(k) ko ang problema ko. Ano ang mga pagkakataon? Nagretiro ako at bumagsak ang stock market. Baliktad lahat ng plano ko. Ano ang gagawin ko sa aking 401(k) ngayon? Ang orihinal kong plano, kamakailan lamang noong nakaraang buwan, ay kunin ang aking 401Ik) at gumamit ng humigit-kumulang $200,000 para i-renovate ang aking bahay. Gusto kong ayusin muli ang aking kusina, lumikha ng isang isla sa kusina na may parehong gas cooker, at sapat na espasyo upang maghanda ng pagkain. Ang arkitekto ay gumagawa ng mga plano.
Kami ay gumagalaw na mga pader, hindi mga bundok, ngunit gusto kong magsimula. Hiniram ko ba ang pera sa halip? Anong sasabihin ko sa kanya?
Kamakailang retiree
Mahal na Kamakailan,
Binabati kita sa pagreretiro, una sa lahat. Ito ay hindi maliit na tagumpay sa anumang merkado. Malinaw mong nilaro ang mahabang laro, nag-ipon, namuhunan, bumili ng dalawang ari-arian at — higit pa riyan — mayroon kang mga pagpipilian. Ang mga opsyon ay isang kahanga-hangang bagay — sila ay isang pangalawang pinsan na dalawang beses na inalis ng kalayaan. Malaya kang gumawa ng isang bagay, o wala. Minsan, ang pagpili na walang gawin ay isang aksyon mismo, at iyon ang ipinapayo ko sa iyo na gawin mo ngayon.
Hindi mo nais na gumuhit sa iyong 401 (k) sa isang merkado na tulad nito. Hindi ka nagbebenta ng mga stock sa isang down market, kung matutulungan mo ito at kung kaya mong maghintay. At habang kakaretiro mo pa lang, parang nasa matatag ka na kalagayan sa pananalapi, kaya maaari kang magpatuloy na parang walang nangyari sa Wall Street. Tumira sa iyong tahanan bago ka magpasyang gumawa ng anumang malalaking pagbabago. Ipapakita ng isang arkitekto ang iyong mga kagustuhan — ang iyong napakamahal na kagustuhan — at pagkatapos ang ilan.
Marami ka nang ginawang pagbabago. Nakikita ko kung gaano ka kapana-panabik at walang pasensya na magpatuloy sa pagsasaayos, ngunit ang paghinto ay maaaring isang pagpapala sa disguise. Maaari mong maramdaman na sa oras na bumawi ang merkado — at babalik ito, sa kalaunan — na hindi mo na kailangang ilipat ang mga pader, o itaas ang mga kusina at banyo. Minsan, ang isang pares ng glass sliding door sa kusina ay maaaring gumawa ng kahanga-hanga, at dalhin ang hardin at lahat ng sobrang liwanag na iyon sa loob ng iyong tahanan.
"'Ang mga pagpipilian ay isang kahanga-hangang bagay — sila ay isang pangalawang pinsan na dalawang beses na inalis ng kalayaan.'"
Tungkol sa isa pang elepante sa kusina: ang stock market. Huwag kumuha ng malaking utang sa iyong pagreretiro para sa isang pagsasaayos. Sasabihin ko na kahit na ang mga rate ng interes ay hindi tumataas. Manatili sa 4% na panuntunan: mag-withdraw ng hindi hihigit sa 4% ng iyong mga asset sa pagreretiro, mag-adjust bawat taon pagkatapos noon para sa inflation. Ito ay isang pangmatagalang diskarte para sa mga retirado upang maiwasang gastusin ang lahat ng iyong mga matitipid sa pagreretiro bago ka makaalis sa napakagandang kusinang isla sa kalangitan.
Sa katunayan, kamakailang pananaliksik ng Morningstar ay nagmumungkahi dapat kang mag-withdraw kahit wala pang 4%. Inirerekomenda nila na mag-withdraw ka ng 3.3% kung nais mong pangalagaan ang iyong mga ipon sa pagreretiro at tiyaking magtatagal ang mga ito sa nalalabing bahagi ng iyong buhay. Ang 3.3% na bilang na ito ay nagpapalagay ng isang balanseng portfolio at mga nakapirming withdrawal sa loob ng 30 taon, isang tinantyang haba ng mga taon ng pagreretiro, na katumbas ng isang 90% na posibilidad na hindi makakain sa lahat ng iyong mga naipon sa pagreretiro.
Hindi tulad ng recession (dalawang magkasunod na quarter ng negatibong paglago ng GDP) ang isang "pagbagsak" ng merkado ay walang kahulugan na napagkasunduan ng lahat ng ekonomista. Karaniwan itong tumutukoy sa biglaan at matinding pagbagsak ng mga stock. Ang ilang mga analyst ay nagsasabi na ito ay tumutukoy sa isang double-digit na pagbaba sa isang maikling panahon. Ngunit sinabi ni Jay Hatfield, punong opisyal ng pamumuhunan sa Infrastructure Capital Management, kamakailan sa MarketWatch na ito ay isang 50% na pagtanggi sa maikling panahon o sa loob ng isang taon.
Walang sugar-coating ito. Hindi magandang oras para ibigay ang mga susi sa iyong opisina, at sa wakas ay ilagay ang iyong stapler. Ang Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-0.63%
ay bumaba ng 13% mula noong Enero at ang S&P 500
SPX,
-0.13%
ay bumaba ng 18% at ang Nasdaq
COMP
+ 0.06%
ay 28% na mas mababa sa parehong panahon. Sa pamamagitan ng 60, karaniwang inirerekomenda ng mga tagapayo na dapat ay mayroon kang 50% sa equities at 50% sa fixed income, at binawasan ang iyong equity allocation ng 5% sa isang taon na may 25%-30% sa equities sa oras na magretiro ka.
Magandang trabaho sa pagrenta ng iyong lungsod na pied-à-terre, at pagbibigay sa iyong bagong buhay ng pagsubok. Nagbibigay iyon sa akin ng kumpiyansa na mas maganda ang kalagayan mo kaysa sa iyong kusina.
Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.
Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.
Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kwento sa Dow Jones & Company, ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon na maaari naming gamitin ang iyong kwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.
Din basahin ang:
'Sa ating edad, dapat ba nating gawin ito?' Kami ay nagretiro na, may $5 milyon na ipon at kumikita ng $7,000 sa isang buwan. Dapat ba tayong gumastos ng higit sa $2.1 milyon para maitayo ang ating pangarap na tahanan?
â € <â € <'Wala kaming anak': Ang aking pamilya ay nagmamay-ari ng lupa na nasa aming pamilya sa loob ng 100 taon. Nais kong iwan ang lupaing ito sa aking asawa. Pero paano kung magpakasal ulit siya?
'Paano ako magiging patas sa dalawa?': Gumastos ako ng $20,000 na higit pa sa edukasyon ng aking anak na babae kaysa sa edukasyon ng aking anak na lalaki. Dapat ko bang i-level ang playing field — at mamuhunan ng $20,000 sa mga stock para sa pagreretiro ng aking anak?
'Ano ang mga pagkakataon? Nagretiro ako at bumagsak ang stock market. Baliktad lahat ng plano ko.' Gusto kong gamitin ang aking 401(k) para i-renovate ang aking bagong tahanan. Anong mga pagpipilian ang mayroon ako?
Mahal na Quentin,
Magre-retire na ako sa loob ng dalawang buwan at lumipat na ako sa aking bagong tahanan sa araw. Hindi ko ibinenta ang aking apartment sa isang pangunahing lugar ng metropolitan ng US sa silangang baybayin, dahil gusto kong makita kung paano ako nanirahan sa aking bagong buhay. Ito ay isang tahimik, ngunit magandang lungsod sa kanlurang baybayin, at gusto kong makita kung paano ako umangkop sa parehong sikat ng araw sa buong taon at sa mas mabagal na takbo ng buhay. Mahaba ang daan, pero nakarating din ako sa wakas. Sa wakas makakapagpahinga na rin ako. O yun ang naisip ko.
Pero hindi yun ang problema ko.
Stock market ang problema ko. Ang 401(k) ko ang problema ko. Ano ang mga pagkakataon? Nagretiro ako at bumagsak ang stock market. Baliktad lahat ng plano ko. Ano ang gagawin ko sa aking 401(k) ngayon? Ang orihinal kong plano, kamakailan lamang noong nakaraang buwan, ay kunin ang aking 401Ik) at gumamit ng humigit-kumulang $200,000 para i-renovate ang aking bahay. Gusto kong ayusin muli ang aking kusina, lumikha ng isang isla sa kusina na may parehong gas cooker, at sapat na espasyo upang maghanda ng pagkain. Ang arkitekto ay gumagawa ng mga plano.
Kami ay gumagalaw na mga pader, hindi mga bundok, ngunit gusto kong magsimula. Hiniram ko ba ang pera sa halip? Anong sasabihin ko sa kanya?
Kamakailang retiree
Mahal na Kamakailan,
Binabati kita sa pagreretiro, una sa lahat. Ito ay hindi maliit na tagumpay sa anumang merkado. Malinaw mong nilaro ang mahabang laro, nag-ipon, namuhunan, bumili ng dalawang ari-arian at — higit pa riyan — mayroon kang mga pagpipilian. Ang mga opsyon ay isang kahanga-hangang bagay — sila ay isang pangalawang pinsan na dalawang beses na inalis ng kalayaan. Malaya kang gumawa ng isang bagay, o wala. Minsan, ang pagpili na walang gawin ay isang aksyon mismo, at iyon ang ipinapayo ko sa iyo na gawin mo ngayon.
Hindi mo nais na gumuhit sa iyong 401 (k) sa isang merkado na tulad nito. Hindi ka nagbebenta ng mga stock sa isang down market, kung matutulungan mo ito at kung kaya mong maghintay. At habang kakaretiro mo pa lang, parang nasa matatag ka na kalagayan sa pananalapi, kaya maaari kang magpatuloy na parang walang nangyari sa Wall Street. Tumira sa iyong tahanan bago ka magpasyang gumawa ng anumang malalaking pagbabago. Ipapakita ng isang arkitekto ang iyong mga kagustuhan — ang iyong napakamahal na kagustuhan — at pagkatapos ang ilan.
Marami ka nang ginawang pagbabago. Nakikita ko kung gaano ka kapana-panabik at walang pasensya na magpatuloy sa pagsasaayos, ngunit ang paghinto ay maaaring isang pagpapala sa disguise. Maaari mong maramdaman na sa oras na bumawi ang merkado — at babalik ito, sa kalaunan — na hindi mo na kailangang ilipat ang mga pader, o itaas ang mga kusina at banyo. Minsan, ang isang pares ng glass sliding door sa kusina ay maaaring gumawa ng kahanga-hanga, at dalhin ang hardin at lahat ng sobrang liwanag na iyon sa loob ng iyong tahanan.
"'Ang mga pagpipilian ay isang kahanga-hangang bagay — sila ay isang pangalawang pinsan na dalawang beses na inalis ng kalayaan.'"
Tungkol sa isa pang elepante sa kusina: ang stock market. Huwag kumuha ng malaking utang sa iyong pagreretiro para sa isang pagsasaayos. Sasabihin ko na kahit na ang mga rate ng interes ay hindi tumataas. Manatili sa 4% na panuntunan: mag-withdraw ng hindi hihigit sa 4% ng iyong mga asset sa pagreretiro, mag-adjust bawat taon pagkatapos noon para sa inflation. Ito ay isang pangmatagalang diskarte para sa mga retirado upang maiwasang gastusin ang lahat ng iyong mga matitipid sa pagreretiro bago ka makaalis sa napakagandang kusinang isla sa kalangitan.
Sa katunayan, kamakailang pananaliksik ng Morningstar ay nagmumungkahi dapat kang mag-withdraw kahit wala pang 4%. Inirerekomenda nila na mag-withdraw ka ng 3.3% kung nais mong pangalagaan ang iyong mga ipon sa pagreretiro at tiyaking magtatagal ang mga ito sa nalalabing bahagi ng iyong buhay. Ang 3.3% na bilang na ito ay nagpapalagay ng isang balanseng portfolio at mga nakapirming withdrawal sa loob ng 30 taon, isang tinantyang haba ng mga taon ng pagreretiro, na katumbas ng isang 90% na posibilidad na hindi makakain sa lahat ng iyong mga naipon sa pagreretiro.
Hindi tulad ng recession (dalawang magkasunod na quarter ng negatibong paglago ng GDP) ang isang "pagbagsak" ng merkado ay walang kahulugan na napagkasunduan ng lahat ng ekonomista. Karaniwan itong tumutukoy sa biglaan at matinding pagbagsak ng mga stock. Ang ilang mga analyst ay nagsasabi na ito ay tumutukoy sa isang double-digit na pagbaba sa isang maikling panahon. Ngunit sinabi ni Jay Hatfield, punong opisyal ng pamumuhunan sa Infrastructure Capital Management, kamakailan sa MarketWatch na ito ay isang 50% na pagtanggi sa maikling panahon o sa loob ng isang taon.
Walang sugar-coating ito. Hindi magandang oras para ibigay ang mga susi sa iyong opisina, at sa wakas ay ilagay ang iyong stapler. Ang Dow Jones Industrial Average
-0.63%
-0.13%
+ 0.06%
DJIA,
ay bumaba ng 13% mula noong Enero at ang S&P 500
SPX,
ay bumaba ng 18% at ang Nasdaq
COMP
ay 28% na mas mababa sa parehong panahon. Sa pamamagitan ng 60, karaniwang inirerekomenda ng mga tagapayo na dapat ay mayroon kang 50% sa equities at 50% sa fixed income, at binawasan ang iyong equity allocation ng 5% sa isang taon na may 25%-30% sa equities sa oras na magretiro ka.
Magandang trabaho sa pagrenta ng iyong lungsod na pied-à-terre, at pagbibigay sa iyong bagong buhay ng pagsubok. Nagbibigay iyon sa akin ng kumpiyansa na mas maganda ang kalagayan mo kaysa sa iyong kusina.
Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.
Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.
Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kwento sa Dow Jones & Company, ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon na maaari naming gamitin ang iyong kwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.
Din basahin ang:
'Sa ating edad, dapat ba nating gawin ito?' Kami ay nagretiro na, may $5 milyon na ipon at kumikita ng $7,000 sa isang buwan. Dapat ba tayong gumastos ng higit sa $2.1 milyon para maitayo ang ating pangarap na tahanan?
â € <â € <'Wala kaming anak': Ang aking pamilya ay nagmamay-ari ng lupa na nasa aming pamilya sa loob ng 100 taon. Nais kong iwan ang lupaing ito sa aking asawa. Pero paano kung magpakasal ulit siya?
'Paano ako magiging patas sa dalawa?': Gumastos ako ng $20,000 na higit pa sa edukasyon ng aking anak na babae kaysa sa edukasyon ng aking anak na lalaki. Dapat ko bang i-level ang playing field — at mamuhunan ng $20,000 sa mga stock para sa pagreretiro ng aking anak?
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/what-are-the-chances-i-retire-and-the-stock-market-crashes-all-my-plans-are-upside-down-i- gusto-i-draw-sa-aking-401-k-to-renovate-my-new-home-what-options-do-i-have-11652369600?siteid=yhoof2&yptr=yahoo