Ang Kailangang Malaman ng mga Mamumuhunan Habang Tumataas ang Mga Rate ng Interes

Key Takeaways

• Ang kasalukuyang mga rate ng mortgage ay nasa paligid ng 7.05%, malapit sa pinakamataas mula noong 2008.
• Inaasahang tataas ang mga rate habang tinataasan ng Federal Reserve ang federal funds rate.
• Ang bawat bahagi ng pabahay ay nahaharap sa iba't ibang mga hamon na nagreresulta mula sa mas mataas na mga rate ng interes at pagbagal ng mga benta sa bahay.

Ang mga presyo ng bahay ay nasa roll, patuloy na tumataas sa loob ng ilang panahon. Ngunit, sa pagtataas ng Federal Reserve ng mga rate ng interes upang labanan ang inflation, ang mga presyo ng bahay ay nagsisimulang huminto. Hindi lamang iyon, ngunit ang mga tagabuo ng bahay ay humihinto sa produksyon.

Dito nakatayo ang mga rate ng mortgage at narito ang epekto ng mas mataas na mga rate ng interes sa industriya ng pabahay sa kabuuan.

Kasalukuyang mga rate ng mortgage

Noong Oktubre 14, 2022, ang rate ng mortgage para sa isang 30-taong fixed mortgage ay 7.05%, isang bahagyang pagbaba mula sa mataas na 7.10% noong nakaraang linggo. Ang 15-taong fixed ay 6.24%, at ang 5/1 ARM ay 5.34%.

Nobyembre 2008 ang huling beses na ang fixed rate ay higit sa 6%. Itinaas ng Federal Reserve ang rate ng pederal na pondo nang ilang beses noong 2022 upang mapabagal ang inflation. Ang mga pagtaas na ito ay naging sanhi ng mga bangko na itaas ang interes na kanilang sinisingil sa mga mortgage.

Ang mga rate ng mortgage ay nag-iiba mula sa bawat bangko, ngunit maaari mong asahan na magbayad ng humigit-kumulang 7% na interes sa isang 30-taong nakapirming mortgage para sa nakikinita na hinaharap.

Kung saan patungo ang mga rate ng interes

Ang mga rate ng interes sa mortgage ay inaasahang mananatiling mataas hanggang Oktubre 2022 at malamang na mas mataas pa. Ang susunod na pulong ng Federal Reserve ay sa Nobyembre 2022, ngunit hindi malinaw kung magtataas ang board ng mga rate kapag nagpulong ito.

Inaasahan ng mga kasalukuyang pagtataya ang pagtaas sa rate ng pederal na pondo, na kasalukuyang nakatakda sa pagitan ng 3% hanggang 3.25%. Maaari itong pumalo sa 4.4% sa pagtatapos ng 2022 at tumaas pa sa 2023, posibleng umabot sa 4.6%.

TryqTungkol sa Global Trends Investment Kit ng Q.ai | Q.ai – isang kumpanya ng Forbes

Ang epekto ng mas mataas na mga rate sa mga presyo ng bahay

Sa loob ng maraming taon, pinananatiling mababa ng Federal Reserve ang mga rate ng interes sa kasaysayan. Bilang resulta, maaari kang humiram ng pera sa napakababang halaga. Ang murang pera na ito ay nakatulong sa paggatong sa merkado ng pabahay.

Nagdagdag din ng panggatong sa sunog ang pandemya, kung saan ang mga tao ay tumakas sa malalaking metropolitan na lugar kapwa dahil sa takot at dahil maaari na silang magtrabaho mula sa bahay.

Sa mga pag-lock, dumating ang mga isyu sa supply chain, na nagpapahirap sa mga gumagawa ng bahay na magtayo ng mga bagong tahanan. Ang mga presyo ng pabahay ay tumaas kapag pinagsama mo ang isang mababang imbentaryo ng pabahay na may mataas na demand ng mga mamimili at murang pera na pautangin.

Sa maraming bahagi ng bansa, nagbi-bid ang mga tao sa humihingi ng presyo at tinatalikuran ang mga inspeksyon upang maabot ang isang kasunduan sa pagbebenta. Ngayon na ang Fed ay agresibong nagtataas ng mga rate ng interes, ang pagbili ng mga bahay ay bumagal nang husto.

Ang mas mataas na mga rate ng interes ay gumaganap ng isang pangunahing papel. Noong nakaraang taon, ang isang 30-taong nakapirming pautang ay nakatayo sa 3.5%. Sa median na presyo ng bahay na $440,300 na may 20% pababa, ang iyong buwanang bayad sa prinsipal at interes ay humigit-kumulang $1,582.

Gamit ang parehong mga numero ngunit sa kasalukuyang 7.05% na rate ng interes, ang buwanang pagbabayad ay nasa $2,355. Ito ay higit sa $770 na pagkakaiba bawat buwan.

Ang mga nagbebenta ng bahay ay simulang ibaba ang kanilang hinihinging presyo bilang mga tahanan umupo sa merkado nang mas matagal. Makatuwirang asahan na magpapatuloy ang pagbagal habang tumataas ang mga rate.

Paano nakakaimpluwensya ang mas mataas na mga rate ng interes sa mga stock ng bangko

Ang mas mataas na mga rate ng interes ay nakikinabang sa sektor ng pagbabangko dahil ang mga institusyong nagpapautang ay maaaring maningil ng higit na interes sa perang ipinahiram nito. Gayunpaman, ang ilang mga produkto ng pagpapahiram, tulad ng mga fixed-rate na mortgage, ay malamang na bawasan ang demand dahil mas kaunting mga tao ang kayang bayaran ang buwanang pagbabayad.

Sa halip, ang mga bumibili ng bahay ay maaaring mag-opt para sa mas maikling-matagalang adjustable-rate na mga mortgage para sa mas mababang mga pagbabayad at umaasa na ang mga rate ng interes ay magiging mas mababa sa ilang taon kaysa sa ngayon.

Ang mga nagpapahiram ay kumikita pa rin mula sa ilang mga paraan ng pagpapautang ng consumer, ngunit ang mga kita na iyon ay mas mabagal ngayon kumpara sa kapag bumaba ang mga rate ng interes. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang lahat ng anyo ng pagpapahiram ay tuyo.

Ang mga negosyo at indibidwal ay kailangan pa ring humiram ng pera upang mapondohan ang kanilang mga proyekto at magbayad para sa mga pangangailangan. Ang ilan ay maaaring humiram ng mas kaunti kaysa sa dati dahil sa mas mataas na interes, ngunit sila ay humiram pa rin. Ang mga bangko ay patuloy na kumikita, at ang kanilang mga presyo ng stock ay nakikinabang bilang isang resulta.

Hindi ito nangangahulugan na ang mga stock ng bangko ay magiging immune sa mga pullback ng merkado o kahit isang pag-urong. Gayunpaman, dapat nilang lampasan ang bagyo nang mas mahusay dahil kumikita sila ng mas maraming kita mula sa mga pautang na may mas mataas na rate.

TryqTungkol sa Infrastructure Spending Kit | Q.ai – isang kumpanya ng Forbes

Mas mataas na mga rate ng interes at mga tagabuo ng bahay

Sa kaibahan sa mga bangko, ang mga gumagawa ng bahay ay nagdurusa sa mga oras ng mataas na rate ng interes maliban kung nag-aalok din sila ng mortgage financing o kasosyo sa isang nagpapahiram.

Ang mga homebuilder ay humihiram ng pera upang bilhin ang mga lupain na kailangan nilang itayo, bumili ng mga materyales sa gusali, at magbayad para sa paggawa. Nakakakuha sila ng mas mababang mga rate ng interes sa kanilang mga pautang habang binabayaran nila ito nang buo, nang mas mabilis. Pinapabuti nito ang kanilang kakayahang kumita dahil ang halaga ng paghiram ay minimal.

Ang mas mataas na mga rate ng interes para sa mga pautang sa konstruksiyon ay nakakaapekto sa kakayahang kumita at mga benta ng isang tagabuo ng bahay. Ang mga order bago ang konstruksyon at pagbaba ng mga benta, ang mga natapos na benta ng yunit ay bumagal, at ang buwanang pagbabayad para sa isang natapos na bahay ay tumataas.

Sa huli, itinutulak nito ang presyo na hindi maabot para sa mga mamimili na kayang bayaran ang pagbabayad bago ang pagtaas ng interes. Ang mas kaunting benta ng bahay ay nagpapahirap para sa tagabuo ng bahay na bayaran ang kanilang utang, na nagiging sanhi ng paghila ng tagabuo ng pera mula sa ibang mga lugar ng operasyon.

Ang isang tagabuo ng bahay na may mga pagkalugi at nabawasan ang kita sa pagpapatakbo ay malamang na makakita ng pagbawas sa halaga ng stock nito dahil sa pagbaba ng kapangyarihan ng pagbili ng mga mamimili. Ang mga proyekto ay madalas na inabandona, at ang tagabuo ng bahay ay kailangang muling ayusin upang mabuhay hanggang sa bumaba muli ang mga rate ng interes.

Ito ay nakikita sa buong industriya ngayon. Ang ilang mga tagabuo ng bahay ay nagbebenta ng kanilang imbentaryo ng mga itinayong bahay sa mga grupo ng pamumuhunan, hindi mga mamimili, upang makuha nila ang imbentaryo mula sa mga aklat at kumita ng kita.

Ang susunod na ilang buwan para sa mga homebuilder ay mukhang mahirap habang ang Fed ay nagpaplano na patuloy na itaas ang mga rate ng interes. Ito ay lalong magpapabagal sa merkado ng pabahay.

Sa katagalan, gayunpaman, ito ay lubos na makikinabang sa mga gumagawa ng bahay. Sa mababang imbentaryo, maaari silang magtayo ng mga bagong tahanan at maningil ng premium.

Mga rate ng interes at mga stock ng retail na materyales sa gusali

Ang mga stock ng retail na materyales sa bahay, tulad ng Home Depot at Lowe's, ay nasa gitna tungkol sa kanilang pananaw. Sa isang banda, maaari nilang asahan ang pagtaas ng mga benta dahil pipiliin ng mga tao na i-update at i-remodel ang kanilang kasalukuyang tahanan sa halip na bumili ng bago.

Sa kabilang banda, mataas pa rin ang inflation, kaya nahihirapan ang mga tao na makayanan ang pang-araw-araw na gastusin. Maaari nitong ilagay ang mga proyekto sa remodeling ng bahay sa back burner.

Para sa mga mamumuhunan, mahalagang panoorin ang mga antas ng imbentaryo at pag-uulat ng kita ng mga retailer na ito. Magbibigay ito ng insight kung pipiliin ng mga tao na i-update ang kanilang mga tahanan o kung masyadong mataas ang inflation.

Ika-Line

Ang industriya ng pabahay ay bumubuo ng malaking bahagi ng ekonomiya ng US. Sa pagtaas ng mga rate ng interes, maaari mong asahan na ang mga presyo ng bahay ay lalamig at bababa. Ang epekto nito sa mga industriyang konektado sa merkado ng pabahay ay nag-iiba.

Ang ilang mga sektor, tulad ng mga stock sa bangko, ay dapat pangasiwaan nang maayos ang pagbabago sa merkado ng pabahay. Ngunit ang mga tagabuo ng bahay ay maaaring nasa isang mahirap na taglamig at tagsibol. Bilang isang mamumuhunan, ang iyong pinakamahusay na pagpipilian ay ang pag-iba-iba upang limitahan ang panganib.

Mga Kit sa Pamumuhunan ng Q.ai ay maaaring makatulong sa iyong pag-iba-iba sa iba't ibang industriya. Sinusuri ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapahintulot sa panganib at mga sitwasyong pang-ekonomiya.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $100 sa iyong account.