Ano ang Spousal Roth IRA?
Karaniwan, ang mga indibidwal ay kailangang kumita ng kita upang makapag-ambag sa a tradisyonal na indibidwal na retirement account (IRA) o isang Roth IRA. Gayunpaman, kung ikaw ay kasal, maaari kang gumamit ng asawang Roth IRA upang palakasin ang iyong potensyal na matitipid sa pagreretiro—kahit na isang asawa lang ang nagtatrabaho para sa suweldo.
Ang IRA ay isang mahusay na tool para sa pagtitipid sa pagreretiro. Ang mga account na ito ay ipinakilala noong kalagitnaan ng 1970s bilang isang paraan upang matulungan ang mga manggagawa na makaipon para sa pagreretiro at mapababa ang kanilang nabubuwisang kita.
Hindi nakakagulat, kung gayon, na dapat kang magkaroon ng kita mula sa isang trabaho upang mag-ambag sa—at tamasahin ang benepisyo sa buwis—ng isang IRA. Ayon kay Internal Revenue Service (IRS) mga panuntunan, kailangan mong magkaroon ng “taxable compensation” para mag-ambag sa isang tradisyonal o isang Roth IRA.
Sa kabila nito, mayroon pa ring paraan para sa mga mag-asawa na magkaroon ng kanilang sariling mga IRA, kahit na hindi sila nagtatrabaho para sa suweldo.
Key Takeaways
- Ang spousal IRA ay isang uri ng retirement savings na nagpapahintulot sa isang nagtatrabahong asawa na mag-ambag sa isang indibidwal na retirement account (IRA) sa pangalan ng isang hindi nagtatrabaho na asawa.
- Karaniwan, ang isang indibidwal ay dapat magkaroon ng kita, ngunit ang asawang IRA ay isang pagbubukod, na nagpapahintulot sa isang asawang may kinita na kita na mag-ambag sa ngalan ng isang asawa na hindi nagtatrabaho para sa suweldo.
- Ang isang nagtatrabahong asawa ay maaaring mag-ambag sa parehong IRA, sa kondisyon na mayroon silang sapat na kinita na kita upang masakop ang parehong mga kontribusyon.
Pag-unawa sa isang Spousal IRA
Ang spousal IRA ay isang uri ng diskarte sa pagtitipid sa pagreretiro na nagpapahintulot sa isang nagtatrabahong asawa na mag-ambag sa isang IRA sa pangalan ng asawang hindi nagtatrabaho. Karaniwan, ang isang indibidwal ay dapat na nakakuha ng kita upang mag-ambag sa isang IRA, ngunit ang asawang IRA ay isang pagbubukod dahil ang hindi nagtatrabaho na asawa ay maaaring magkaroon ng maliit o walang kita.
Ano ang Ibinibilang na Taxable Compensation?
Mayroong dalawang paraan para makakuha ng kabayarang nabubuwisan: Magtrabaho para sa isang taong nagbabayad sa iyo, o nagmamay-ari ng negosyo (o sakahan). Kasama sa kabayaran sa buwis ang sumusunod:
Ang mga sumusunod na uri ng kita ay hindi binibilang bilang kabayaran sa buwis:
- Mga kita at kita mula sa ari-arian
- Interesado at dividends mula sa pamumuhunan
- Pensiyon or singaw kita
- Ipinagpaliban na kabayaran
- Kita mula sa ilang partikular na partnership
- Anumang halaga na hindi mo isasama sa kita
Ang iyong kinita na kita ay dapat tumugma o lumampas sa iyong kontribusyon sa IRA. Para sa 2022, maaari kang mag-ambag ng hanggang $6,000 (tumataas sa $6,500 sa 2023), o $7,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda (tumataas sa $7,500 sa 2023). Kaya, para magawa ang buong kontribusyon, kailangan mo ng hindi bababa sa $6,000 (o $7,000) ng kinita na kita (tumataas sa $6,500 o $7,500 sa 2023). Kung kumita ka ng mas kaunti, maaari kang mag-ambag hanggang sa halagang iyong kinita.
Kung mag-aambag ka ng higit pa kaysa sa pinapayagan ka, magkakaroon ka ng 6% na parusa bawat taon hanggang sa ayusin mo ang pagkakamali.
Kung mag-aambag ka ng higit pa kaysa sa pinapayagan ka, magkakaroon ka ng 6% na parusa bawat taon hanggang sa ayusin mo ang pagkakamali.
Exception sa IRA ng asawa
Maaari mong mag-ambag sa isang IRA ng asawa sa ngalan ng asawa na walang kinikita. Upang magawa ito, dapat ay mayroon kang sapat na kinita upang masakop ang parehong mga kontribusyon. Upang ganap na makapag-ambag sa parehong IRA sa 2022, ang iyong kinita na kita ay kailangang hindi bababa sa $12,000, o $14,000 kung pareho kayong edad 50 o mas matanda (tumataas sa $13,000 sa 2023, o $15,000 kung pareho kayong edad 50 o mas matanda) .
Tandaan na ang mga IRA ay mga indibidwal na account (kaya ang indibiduwal sa IRA). Dahil dito, ang spousal IRA ay hindi isang joint account. Sa halip, mayroon kayong sariling IRA—ngunit isang asawa lang ang nagpopondo sa kanilang dalawa.
Dapat kang mag-asawa at magsampa nang magkasama upang magbukas ng isang IRA ng asawa.
Dapat kang mag-asawa at magsampa nang magkasama upang magbukas ng isang IRA ng asawa.
Upang samantalahin ang isang asawang IRA, kailangan mong ikasal, at ang iyong katayuan sa paghahain ng buwis ay dapat na magkasamang paghahain ng kasal. Hindi ka makakagawa ng kontribusyon ng asawa sa isang IRA kung ikaw magkahiwalay na file.
Mga Benepisyo ng Asawa na IRA
Ang spousal IRA ay isang mahusay na paraan para sa isang asawa na hindi nagtatrabaho para sa suweldo upang makaipon para sa pagreretiro. Kung wala ang pagbubukod sa IRA ng asawa, ang mga asawang walang kinita na kita ay maaaring magkaroon ng problema sa paghahanap ng paraan na may pakinabang sa buwis upang makaipon para sa pagreretiro.
Kung ang isang asawa ay nakapag-maximize na ng kanilang sariling mga kontribusyon sa IRA, maaari itong maging isang magandang pagkakataon para sa mga mag-asawa na pahusayin ang kanilang mga tax-advantaged. pagpaplano ng pagretiro.
Kaya ng iyong asawa pangalanan ka bilang benepisyaryo ng asawang IRA. Ngunit kapag nagsimula kang mag-ambag sa account, ang pera ay sa iyong asawa. Nagiging mahalaga ito kung maghihiwalay o magdiborsyo ka sa hinaharap.
Ang IRA ng asawa ay nananatiling buo kahit na ang asawa na walang kinikitang kita ay nagsimulang tumanggap ng bayad para sa trabaho. Sa kasong ito, maaari pa rin silang mag-ambag sa IRA, ayon sa mga regular na panuntunan ng IRA.
Ang isang Spousal IRA ba ay isang Tradisyonal o Roth IRA?
Ang spousal IRA ay isang ordinaryong IRA na naka-set up sa pangalan ng asawa. Maaari mong i-set up ito bilang alinman sa tradisyonal o isang Roth IRA.
Ang pinakamalaking pagkakaiba sa pagitan ng dalawang IRA ay kapag nakuha mo ang tax break. Sa isang tradisyonal na IRA, ikaw ibawas ang iyong mga kontribusyon ngayon at magbayad ng buwis mamaya kapag kumuha ka ng mga pamamahagi.
Sa Roth IRAs, gayunpaman, walang up-front tax break. Pero ang iyong mga kontribusyon at kita lumaki nang walang buwis, at ang mga kwalipikadong pamamahagi ay libre rin sa buwis. Mayroon ding iba pang mga pagkakaiba. Nasa ibaba ang isang mabilis na rundown.
| Roth at Tradisyunal na IRA: Mga Pangunahing Pagkakaiba | ||
|---|---|---|
| tampok | Mga Roth IRA | Mga tradisyunal na IRA |
| 2022 at 2023 Mga Limitasyon sa Kontribusyon | 2022: $6,000, o $7,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda 2023: $6,500 o $7,500 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda | 2022: $6,000, o $7,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda 2023: $6,500 o $7,500 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda |
| 2022 at 2023 Mga Limitasyon sa Kita | Maaaring hindi makapag-ambag ang mga matataas na kita | Maaaring hindi makabawas ng mga kontribusyon ang mga matataas na kita |
| Paggamot sa Buwis | Walang tax break para sa mga kontribusyon; ang mga withdrawal ay walang buwis sa pagreretiro | Pagbawas ng buwis para sa mga kontribusyon; mga withdrawal na binubuwisan bilang ordinaryong kita |
| Mga Kinakailangang Minimum Distributions (RMDs) | Walang mga RMD sa buong buhay ng may hawak ng account; ang mga benepisyaryo ay maaaring mag-abot ng mga pamamahagi sa loob ng maraming taon | Ang mga pamamahagi ay dapat magsimula sa edad na 72; ang mga benepisyaryo ay nagbabayad ng mga buwis sa mga minanang IRA |
Sa pangkalahatan, ang isang Roth IRA ay isang mas mahusay na pagpipilian kung inaasahan mong nasa mas mataas bracket ng buwis sa pagreretiro kaysa sa kasalukuyan. Kung gagawin mo, mas mabuting bayaran ang iyong mga buwis ngayon, sa mas mababang rate, at mag-enjoy sa mga withdrawal na walang buwis sa ibang pagkakataon.
Magandang ideya din ang mga ito kung hindi mo iniisip na kakailanganin mong kumuha ng pera sa iyong IRA. meron walang kinakailangang minimum na pamamahagi habang buhay mo, para makaalis ka sa buong account sa iyong mga benepisyaryo.
Ano ang limitasyon sa kita para sa isang spousal individual retirement account (IRA) sa 2022?
Ang pinakamataas na limitasyon sa kita para sa isang asawang Roth o tradisyonal na indibidwal na retirement account (IRA) ay $214,000 para sa 2022 at $228,000 para sa 2023.
Kailangan ko bang maghain ng magkasanib na buwis para makapag-ambag sa isang IRA ng asawa?
Oo Sa magbukas ng spousal IRA, dapat mong ihain ang iyong mga buwis bilang magkasanib na paghaharap. Ito ay kinakailangan dahil ang iyong tax return ay ginagamit upang i-verify na ang antas ng kita ay angkop para sa mga tool na ito sa pamumuhunan na may pakinabang sa buwis.
Ang pera ba sa aking asawang IRA ay sa akin o sa aking kasosyo?
Kapag na-contribute na ang pera, pagmamay-ari na ito ng may-ari na ang pangalan ay nasa account. Sa isang sitwasyon tulad ng diborsyo o paghihiwalay, nangangahulugan ito na ang pera sa account ay pagmamay-ari ng hindi kumikitang asawa.
Ang Ika-Line
Ang isang asawang Roth IRA ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang palakasin ang iyong mga ipon sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis kung ang iyong sambahayan ay may isang kita lamang. Magbabayad ka ng mga buwis ngayon at mag-withdraw ng mga pondo nang walang buwis sa susunod, kapag ikaw ay maaaring nasa mas mataas na bracket ng buwis.
Gayundin, maaari itong maging isang paraan upang magbigay ng sukatan ng pinansiyal na seguridad para sa isang asawa na gumagawa ng maraming trabaho—ngunit maaaring hindi mabayaran sa pananalapi para dito.
Tandaan: Ang isang asawang IRA ay maaaring isaayos bilang alinman sa tradisyonal o isang Roth IRA. Kung hindi ka sigurado kung anong uri ng IRA ang mas makikinabang sa iyo at sa iyong asawa, makipag-usap sa isang pinagkakatiwalaan pinansiyal na tagapayo.
Source: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo