Idinisenyo ang insurance para protektahan ka sa pananalapi kung sakaling mangyari ang pinakamasama. Kung nakaipon ka ng malalaking asset, maaari mong isaalang-alang ang pagbili ng isang patakaran sa seguro na may mataas na halaga upang masakop ang iyong mga ari-arian at ari-arian. Ang high-net-worth na insurance, na kilala rin bilang high-value insurance, ay idinisenyo para sa mga taong nangangailangan ng coverage na higit sa kung ano ang maaaring iaalok ng isang karaniwang patakaran. Nagtatrabaho sa a pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na makakuha ng mga sagot sa kung ano ang pinakamahusay na naka-set up ng insurance para sa iyong sitwasyon sa pananalapi at mga pangmatagalang layunin.
High-Net-Worth Definition
Net nagkakahalaga ay ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong mga ari-arian at mga utang. Ang terminong "high net worth" ay ginagamit upang ilarawan ang isang tao na may higit sa average na net worth. Ayon sa pinakahuling Federal Reserve Survey ng Consumer Finances (SCF), ang median na net worth ng sambahayan sa US ay $121,700 habang ang mean net worth ay $748,800.
A high-net-worth individual (HNWI) ay isang taong may hindi bababa sa $1 milyon sa mga liquid asset. Ang pinakamataas na cap para sa mataas na net worth ay karaniwang nakatakda sa pagitan ng $5 milyon at $10 milyon. Ang mga indibidwal na may higit sa $10 milyon sa mga asset ay maaaring uriin bilang napakataas na halaga, habang ultra-high-net-worth na mga indibidwal (UHNWI) karaniwang may $50 milyon o higit pa sa likidong kayamanan.
Ano ang High-Net-Worth Insurance?
High-net-worth na insurance o mataas ang halaga seguro ay coverage na idinisenyo para sa mayayamang indibidwal at pamilya. Ang mga limitasyon sa saklaw para sa ganitong uri ng insurance ay maaaring mas mataas kaysa sa iyong karaniwang patakaran sa seguro ng mga may-ari ng bahay. Iyon ay sinadya upang ipakita ang mga natatanging pangangailangan ng mga may mas mataas na halaga.
Ang isang mataas na net-worth na patakaran sa seguro ay maaaring sumaklaw sa iba't ibang mga ari-arian, Kabilang ang:
Unang bahay, pangalawang tahanan at bakasyunan
Mga pag-aari ng pag-upa
Collectibles, heirlooms at antigo
Magarang alahas
Fine art
Mga koleksyon ng alak
Mga vintage na sasakyan
Mga motorsiklo, RV at golf cart
Mga mamahaling sasakyan
Mga yate at bangka
Ang mataas na halaga ng seguro ay maaari ding magsama ng mas mataas na mga limitasyon sa saklaw para sa personal at propesyonal na pananagutan. Maaaring saklawin ng mga patakaran ang mga gastos sa pagpapalit para sa mga personal na gamit, na may mas mataas na limitasyon para sa mga bagay tulad ng alahas, antique o likhang-sining. Kung ang iyong tahanan ay nawasak ng isang sakop na kaganapan, maaari mong igarantiya ang pagkakasakop kahit na ang gastos ay lumampas sa mga limitasyon ng patakaran.
Ang mga patakaran sa seguro na may mataas na halaga ay maaari ding mag-alok ng mga espesyal na opsyon sa pagsakop na hindi palaging kasama sa mga karaniwang patakaran ng mga may-ari ng bahay. Halimbawa, maaaring kabilang doon ang saklaw para sa:
Mga pagkalugi na may kaugnayan sa baha
Sirang pagkain na dulot ng pinsala sa ari-arian o pagkawala ng kuryente
Mga pinsalang dulot ng libelo, paninirang-puri o paninirang-puri
Mga pinsalang nauugnay sa sitwasyon ng pagkidnap o pantubos o pangingikil
Sa madaling salita, hindi ito ang iyong run-of-the-mill insurance policy. Ngunit ito ay isang bagay na dapat isaalang-alang kung nakatira ka sa isang mataas na halaga ng bahay.
Ano ang isang High-Value Home?
Sa pangkalahatan, a mataas na halaga ng tahanan ay isa na nagkakahalaga ng $750,000 o higit pa. Ang mga bahay na may mataas na halaga ay maaaring may mga espesyal na tampok o kasaysayan na nagpapaiba sa kanila sa ibang mga tahanan.
Halimbawa, maaaring ituring na mataas ang halaga ng isang makasaysayang bahay na matatagpuan sa isang upscale neighborhood na pinanatili ang orihinal nitong marble staircase at crystal chandelier. Ang mga lumang bahay na ginamit bilang mga backdrop para sa mga set ng pelikula o bilang ng mga kilalang tao sa mga dating may-ari ay maaari ding magkaroon ng mataas na halaga.
Sa mga mas bagong tahanan, ang ilan sa mga feature na maaaring magdagdag ng halaga ay kinabibilangan ng mga swimming pool, water feature, makabagong fixtures at upgraded amenities. Ang mga panlabas na gusali, tulad ng isang guest house o 30-car garahe, ay maaari ding makatulong upang mapataas ang halaga ng bahay.
Mga Benepisyo ng High-Net-Worth Insurance
Mayroong ilang mga pakinabang na nauugnay sa seguro na may mataas na halaga na hindi mo palaging nakukuha sa mga patakaran sa seguro ng mga regular na may-ari ng bahay. Ang ilan sa mga benepisyo ay kinabibilangan ng:
Mas mataas na mga limitasyon sa saklaw para sa mga ari-arian at pananagutan
Garantisadong saklaw ng kapalit na gastos
Karagdagang saklaw na babayaran para sa mga gastusin sa pamumuhay kung pansamantalang hindi ka makatira sa bahay
Saklaw ng medical bill
Saklaw para sa ari-arian ng negosyo
Pagnanakaw ng pagkakakilanlan at proteksyon sa pandaraya
Saklaw para sa baha o pinsala sa tubig
May caveat siyempre dahil magbabayad ka ng mas malaki para sa mga ganitong uri ng benepisyo. Magkano ang halaga ng high-net-worth na insurance? Ang sagot ay depende sa ilang mga kadahilanan, kabilang ang:
Kung saan matatagpuan ang bahay
Ilang taon na ito
Kung mayroon man itong pagkakaiba bilang isang makasaysayang pag-aari
Ang mga uri ng amenities na mayroon ang bahay
Kung mayroong anumang karagdagang mga istraktura, tulad ng isang garahe o pool house
Anong uri ng mga ari-arian ang nasa tahanan at ang halaga nito
Ayon sa Insurance Information Institute, ang karaniwang may-ari ng bahay ay nagbabayad ng $1,272 sa mga premium para sa insurance ng mga may-ari ng bahay. Maaari kang magbayad ng dalawa hanggang tatlong beses sa halagang iyon o higit pa para sa isang patakarang may mataas na halaga, depende sa iyong mga limitasyon sa saklaw.
Ang High-Net-Worth Insurance ba ay Pareho sa Life Insurance?
Kapag pinag-uusapan mo ang tungkol sa high-net-worth na insurance, karaniwan mong pinag-uusapan ang tungkol sa insurance ng ari-arian. Pangunahing nilayon ang mga patakarang may mataas na halaga upang masakop ang mga bagay na pagmamay-ari mo, gaya ng mga tahanan o mahahalagang bagay.
Seguro sa buhay ay isang hiwalay na produkto na idinisenyo upang masakop ka sakaling pumanaw ka. Sa kasong iyon, magbabayad ang kompanya ng seguro ng benepisyo sa kamatayan sa benepisyaryo o mga benepisyaryo na pinangalanan sa patakaran. Magagamit nila ang perang iyon ayon sa nakikita nilang angkop para mabayaran ang mga gastusin sa pamumuhay at mga hindi pa nababayarang utang o magbayad ng mga gastos sa libing at libing.
Kailangan mo ba ng seguro sa buhay kung mayroon kang mataas na halaga? Kahit na mayaman ka, ang seguro sa buhay ay maaari pa ring maging isang mahalagang tool sa iyong planong pangpinansiyal. Maaari mong gamitin ang seguro sa buhay upang idagdag sa iyong kayamanan kung nag-iipon ka ng halaga ng pera sa iyong patakaran. Ang seguro sa buhay ay maaari ring mapanatili ang higit pa sa iyong kayamanan para sa mga susunod na henerasyon sa sandaling ikaw ay pumanaw.
Paano Bumili ng High-Net-Worth Insurance
Ang unang hakbang sa pagbili ng high-net-worth na insurance ay upang matukoy kung talagang kailangan mo ito, na depende sa iyong mga layunin sa pananalapi at kasalukuyang antas ng proteksyon. Kung natukoy mo na kailangan mo ng mataas na halaga ng insurance, ang susunod na hakbang ay ang pag-alam kung ano ang isasama sa iyong patakaran upang gawin itong komprehensibo hangga't maaari. Maaari kang humingi ng payo sa iyong financial advisor ngunit magandang ideya din na makipag-usap sa isang espesyalista sa seguro na may mataas na halaga.
Maaaring gabayan ka ng isang ahente ng insurance na bihasa sa pagsakop na may mataas na halaga sa iba't ibang opsyon at tulungan kang bumuo ng isang patakaran na tumutugon sa iyong mga pangangailangan. Baka gusto mong makipag-usap sa higit sa isang ahente, kaya marami kang quote na ihahambing.
Ang Ika-Line
Ang high-net-worth na insurance ay hindi isang bagay na kailangan ng lahat ngunit kung mayroon kang mas mataas na net worth, mahalagang protektahan ang iyong mga asset sa abot ng iyong makakaya. Ang pag-unawa sa kung paano gumagana ang insurance na ito at kung ano ang ibig nitong protektahan ay makakatulong sa iyo na magpasya kung ito ay tama para sa iyo. Magiging kakaiba ang iyong sitwasyon, gayunpaman, kaya mahalagang tiyaking isasaalang-alang mo kung paano ang iyong mga asset at pangmatagalang pagpaplano makakaapekto sa anumang mga desisyon sa seguro.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pinansyal
Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa iyong financial advisor tungkol sa high-net-worth na insurance at kung ito ay isang bagay na dapat mayroon ka. Kung wala ka pang financial advisor, hindi kailangang maging mahirap ang paghahanap ng isa. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang insurance ay isa lamang bahagi ng palaisipan kapag gumagawa ng iyong plano sa pananalapi. Mahalaga rin na isaalang-alang ang iba pang mga elemento, gaya ng Pagpaplano ng buwis at ari-arian pagpaplano. Ang paggawa ng testamento, halimbawa, ay isa sa mga pinakapangunahing hakbang para matiyak na ang iyong mga ari-arian ay naipapasa sa iyong mga tagapagmana ayon sa iyong mga kagustuhan.
Credit ng larawan: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Ang post High-Net-Worth Insurance lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html