Mga tagasunod ng Kasarinlan sa Pinansyal/Maagang Magretiro (FIRE) movement ay naglalayon na maabot ang isang punto kung saan hindi na nila kailangan ang patuloy na kita para magretiro at makarating sa puntong iyon bago umabot sa edad na 65. Hindi nakakagulat na nangangailangan ito ng mahigpit na pagtitipid at isang matipid na kaisipan. Gayunpaman, mayroong isang sub-genre ng kilusang ito na kilala bilang Coast FIRE. Nangangako ito ng kalayaan sa pananalapi sa pagreretiro para sa karaniwang tao ngunit walang paalam sa iyong karera. Makipagtulungan sa a pinansiyal na tagapayo upang bumuo ng plano sa pagreretiro na akma sa iyong mga layunin, pamumuhay at timeline.
Sunog sa baybayin, Kahulugan
Mayroong iba't ibang anyo ng kilusang FIRE na katabi ng regular na bersyon. Isa na rito ay ang Coast FIRE. Ang bersyon na ito ay nangangailangan ng pagkakaroon ng sapat namuhunan o nai-save upang nang walang karagdagang kontribusyon ay lalago ang iyong portfolio upang ganap na suportahan ang pagreretiro sa tradisyonal na edad ng pagreretiro. Ang iyong pugad na itlog, sa madaling salita, ay umabot sa isang tipping point upang ito ay "malapit" sa target na halaga na kailangan para sa pagreretiro. Ang mga taong matagumpay na nakamit ang kanilang Coast FIRE ay kailangan pa ring magtrabaho, ngunit sila ay nagtatrabaho lamang upang mabayaran ang kasalukuyang mga gastos sa pamumuhay - hindi upang madagdagan ang kanilang mga ipon o pamumuhunan para sa hinaharap pagreretiro.
Ang sunog sa baybayin ay hindi isang bagay na dapat magsimula nang tama bago magretiro. Iyon ay dahil sa ganitong paraan kailangan mo ng tinatawag na runway, sapat na mga taon upang sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng interes at pagpapahalaga sa kapital ay maaabot ng iyong nest egg ang kritikal na masa na kailangan upang suportahan ka sa sandaling huminto ka sa kita.
FIRE sa baybayin kumpara sa Regular na KALAYO
Sa pangkalahatan, sa tradisyonal na FIRE ang mga tao ay naglalayong makatipid ng hindi bababa sa 50% ng kanilang mga suweldo. Kung saan nila inilalagay ang kanilang pera ay nasa saver. Karaniwan, bagaman, pasibo pinamamahalaan pondo ng index at ang mga exchange-traded na pondo ay pinapaboran kaysa sa mga aktibong pinamamahalaang pamumuhunan. Ang ideya, pagkatapos ng lahat, ay palayain ang iyong mga araw para magawa mo ang gusto mo – hindi para mapamahalaan mo ang iyong portfolio (maliban kung iyon ang gusto mo).
Kabaligtaran iyon sa Coast FIRE, na naglalayong makuha ang pugad ng isang adherent's nest sa laki na maaari itong lumaki hanggang sa punto na ito ay bumubuo ng sapat na interes upang suportahan ang pagreretiro habang nagtatrabaho. Kapag ang nest egg ay umabot sa kritikal na masa, ang Coast FIRE ay nangangailangan ng zero savings at zero na kontribusyon.
Magkano ang matitipid para sa Coast FIRE
Kakailanganin mong kalkulahin ang iyong sariling halaga para sa kung magkano ang kailangan mong i-save upang maabot ang iyong mga layunin sa Coast FIRE. Walang iisang halaga na gagana para sa lahat. Ang iyong kabuuang halaga ay depende sa mga salik sa pagkalkula sa ibaba at kasama rin ang iyong edad, pamumuhay at ang iyong mga indibidwal na pangangailangan sa pagreretiro. Itinuturing ng maraming tao ang isang magaspang na pagtatantya na 25 beses kaysa sa iyong taunang gastos. Ito ay hango sa 4% rule.
Pagkalkula ng sunog sa baybayin
Bagama't diretso ang pangkalahatang ideya ng Coast FIRE, ang partikular na formula na sinusunod ng isang tao upang ipatupad ito ay depende sa ilang pagtatantya. Bago sumabak sa kalkulasyon, tingnan natin ang pinakamahalagang bahagi nito na kailangan mong malaman muna.
Rate ng paglaki - Sa kawalan ng hindi nagkakamali na pagpapakita kung paano lalago ang isang portfolio ng pamumuhunan, savings account o kombinasyon ng pareho, dapat tantyahin ng mga tagasunod ang rate kung saan tataas ang kanilang itlog na pugad. Tutukuyin nito kung gaano katagal hanggang sa maabot ng pera ang isang halaga na nagpapahintulot sa pagretiro. Isinasaalang-alang ang implasyon, karaniwang mga pagtatantya ng pangmatagalang rate ng paglago ng isang pugad na itlog mula 5% hanggang 7%.
Rate ng pag-atras – Ang pangalawang pangunahing variable na dapat tantiyahin ay kung magkano ang ligtas na mai-withdraw sa pagreretiro. Kadalasan 4% ang binabanggit bilang isang makatwirang rate ng pag-alis. Ito ay batay sa isang pag-aaral noong 1998 ni tatlong propesor sa pananalapi sa Trinity University. Nagtatalo sila na ang isang portfolio ng 50% equities at 50% fixed income securities ay dapat pahintulutan ang may-ari na mag-withdraw ng 3% hanggang 4% ng principal bawat taon at mapanatili pa rin ang isang maaasahang mapagkukunan ng passive income sa loob ng mga dekada.
Halimbawa ng SUNOG sa Baybayin
Isang pormula sa FIRE Coast para sa pagtukoy kung gaano kalaki ang itlog ng pugad ng isang tao ay magsisimula sa isang regular na numero ng FIRE (tinatayang sa halimbawa sa ibaba sa 25 beses na taunang paggastos na $ 50,000). Sa pormula sa ibaba, tandaan na ang "Taon na lumalaki" ay isang exponent.
25 x $ 50,000 / (1 + taunang rate ng paglaki)Taon upang lumago = Coast FIRE number
Ipagpalagay na tinatantiya ng isang tao na kailangan nila ng 30 taon upang maabot ang kanilang numero sa Coast FIRE at isang average na taunang rate ng paglago sa loob ng 30 taon ng 7%. Ang pagkalkula ay magiging:
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 taon = $ 164,209
Sa halimbawang ito, ang numero ng Coast FIRE ay magiging $ 164,209, na lalago sa loob ng 30 taon (binigyan ng mga naunang nabanggit na pagtatantya) sa target na numero (o regular na numero ng FIRE) na $ 1,250,000.
Ang Ika-Line
Ang terminong "Coast FIRE" ay maaaring medyo nakaliligaw dahil hindi ito karaniwang nagsasangkot ng "Magretiro ng Maaga” senaryo. Nangangailangan ito ng pagbuo ng nest egg na sasakupin ang lahat ng gastusin sa pagreretiro, at kapag nabuo na ang nest egg na iyon ay gumagana lamang nang sapat upang mabayaran ang mga kasalukuyang gastos bago ang pagreretiro. Ito ay hindi gaanong mahigpit kaysa sa mga kinakailangan ng regular na paggalaw ng FIRE.
Sa pangkalahatan, ang Coast FIRE ay isang pinansiyal na punto na dapat pagsikapan ng sinuman at kahit na gustong lampasan. Bukod dito, nagrerekomenda ito ng mga kasanayan na maaaring gawin ng sinuman sa kanila diskarte sa pananalapi, tulad ng maagang pagtitipid.
Mga tip sa pag-save para sa pagretiro
Ang pakikipagtulungan sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay makakatulong sa iyong maiwasan ang mga maling hakbang at maling kalkulasyon habang naghahanda ka para sa pagreretiro. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Ang tool sa pagtutugma ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kinakalkula kung magkano ang kailangan mong magretiro ang walang pag-aalala ay isang mahalagang hakbang sa pag-secure ng layuning iyon. Kung gusto mong humanap ng mga paraan para madagdagan ang iyong ipon, isaalang-alang ang pagsali sa isang employer-sponsored 401 (k) tugmang programa.
Kredito sa larawan: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Ang post Ano ang Iyong Coast FIRE para sa Pagretiro? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-ret retirement-140023613.html