Ang Medicaid ay isa sa mga safety net ng gobyerno na tumutulong sa mga nakatatanda na magbayad para sa kanilang pangangalaga. Ang pangmatagalang pangangalaga ay isang pangangailangan para sa maraming mga nakatatanda habang sila ay tumatanda at maaaring maging napakamahal. Tumutulong ang Medicaid sa pagbabayad para sa pangmatagalang pangangalaga, ngunit nangangailangan ito na ubusin mo ang iyong mga personal na mapagkukunan bago magsimula ang mga pagbabayad. Upang pigilan ang mga nakatatanda na mamigay ng pera o mapagkukunan sa mga kaibigan at pamilya, gumagamit ang Medicaid ng 5-taong pagbabalik-tanaw sa kanilang mga transaksyon sa pananalapi. Ang pagtatangkang itago ang pera ay maaaring humantong sa malubhang parusa. Narito kung paano maiwasan ang 5-taong lookback na mga parusa ng Medicaid. Isaalang-alang ang pagtatrabaho sa a pinansiyal na tagapayo habang naghahanda ka para matugunan ang iyong mga gastos sa pagreretiro.
Ano ang Medicaid 5-year Lookback?
Ang Medicaid 5-year lookback ay isang device na ginagamit ng gobyerno upang matiyak na hindi mo naibigay ang iyong pera o mga mapagkukunan. Ito ay naglalayong pigilan ang isang pamamaraan kung saan ang isang nakatatanda ay nagbabayad sa gobyerno para sa kanilang pangangalaga sa halip na gamitin ang kanilang pera o iba pang mga ari-arian.
Kapag nag-apply ka sa Medicaid para sa mga benepisyo sa pangmatagalang pangangalaga, susuriin nila ang mga kamakailang transaksyon sa pananalapi para sa mga hindi pinapayagang paglilipat ng pera o ari-arian. Ang panahon ng pagbabalik tanaw sa 49 sa 50 estado ay limang taon at magsisimula sa petsa ng aplikasyon ng Medicaid. Gayunpaman, sa California, ang lookback period ay 2.5 taon lamang (30 buwan). Kung makakita ang Medicaid ng mga hindi karapat-dapat na transaksyon, ang aplikante ay tatasahin ng multa.
Paano Kinakalkula ang isang Medicaid Lookback Penalty?
Ang parusa sa pagbabalik-tanaw ay batay sa kabuuang halaga ng mga hindi karapat-dapat na paglilipat at ang average na rate ng pribadong pasyente para sa pangangalaga sa nursing home sa iyong estado. Ang average na rate na ito ay kilala rin bilang "penalty divisor." Ang Medicaid Ang parusa sa pagbabalik tanaw ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagkuha sa kabuuan ng mga hindi karapat-dapat na paglilipat at paghahati doon sa divisor ng parusa. Ang resulta ay ang bilang ng mga buwan na ang nakatatanda ay hindi kasama sa pagtanggap ng mga bayad sa Medicaid para sa kanilang pangmatagalang pangangalaga.
Narito ang isang halimbawa na naglalarawan kung paano gumagana ang lookback na parusa. Ang isang nakatatanda ay gumagawa ng $66,000 sa mga hindi karapat-dapat na paglilipat sa nakalipas na limang taon. Sa kanilang estado, ang average na rate ng pribadong pasyente ay $6,000. Kapag hinati mo ang mga paglilipat sa penalty divisor, ang kanilang "panahon ng parusa" ay 11 buwan. Ang panahon ng parusa ay ang oras kung saan ang nakatatanda ay hindi karapat-dapat para sa Medicaid at walang maximum na limitasyon sa parusa.
Mga Pinahihintulutang Paglipat sa ilalim ng Mga Panuntunan ng Medicaid
Bagama't may mga parusa para sa mga hindi karapat-dapat na paglipat, may mga paraan upang maiwasan ang 5-taong lookback na mga parusa ng Medicaid. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga panuntunang ito kapag naglilipat ng mga asset, hindi ka maaabot ng parusa:
Allowance sa Mapagkukunan ng Asawa sa Komunidad (CSRA). Ang mga limitasyon para sa CSRA ay nag-iiba ayon sa estado, ngunit pinahihintulutan ka ng panuntunang ito na maglipat ng hanggang $130,380 sa iyong asawa hangga't patuloy silang nabubuhay nang nakapag-iisa.
Mga batang may kapansanan. Maaari kang maglipat ng mga asset sa isang batang may kapansanan na wala pang 21 taong gulang upang tumulong sa pagbabayad para sa kanilang pangangalaga. Ang isang tiwala ay maaari ding itatag sa kanilang pangalan, na sa pangkalahatan ay ang mas maingat na opsyon.
kapatid. Ang isang kapatid na nagmamay-ari ng isang bahagi ng iyong tahanan at naninirahan doon nang hindi bababa sa isang taon ay maaaring makatanggap ng iyong interes sa tahanan nang walang parusa.
Mga tagapag-alaga ng matatandang bata. Ang mga batang nasa hustong gulang na nakatira sa iyo at iyong pangunahing tagapag-alaga sa loob ng hindi bababa sa dalawang taon bago ang iyong aplikasyon sa Medicaid ay maaaring makatanggap ng iyong tahanan nang walang parusa.
Pagbabayad ng utang. Maaari kang magbayad ng walang limitasyong halaga ng iyong personal (o magkasanib na) utang nang hindi lumalabag sa mga panuntunan sa pagbabalik-tanaw ng Medicaid. Kabilang dito ang pagbabayad ng iyong mortgage o HELOC sa isang tirahan na maaari kang maging karapat-dapat na lumipat sa ibang tao.
Bagama't ang mga estratehiyang ito ay pinahihintulutan ng Medicaid, pinakamahusay na makipag-usap sa isang eksperto sa Medicaid bago simulan ang anumang mga paglilipat. Regular na nagbabago ang mga panuntunan at maaaring maging kumplikado ang mga exemption. Hindi mo gustong maparusahan dahil sa hindi pagkakaunawaan sa isang panuntunan o paglaktaw sa isang maliit na hakbang na madaling makaligtaan.
Mga Karaniwang Pagkakamali sa Mga Panuntunan sa Pagbabalik-tanaw ng Medicaid
Kapag sinusubukang maglipat ng pera sa iyong pamilya at mga kaibigan, madaling magkamali na sumasalungat sa mga panuntunan sa pagbabalik-tanaw ng Medicaid. Ito ang ilan sa mga pinakakaraniwang pagkakamali na maaari mong gawin na magreresulta sa mga hindi inaasahang parusa:
Mga taunang regalo. Habang ang mga tao ay maaaring gumawa taunang regalo ng $15,000 na hindi kasama sa mga buwis sa regalo at ari-arian, ang mga regalong ito ay hindi exempt sa ilalim ng mga alituntunin sa lookback ng Medicaid. Ang mga donasyong kawanggawa ay maaari ring makaapekto sa iyo nang negatibo at tumaas ang panahon ng iyong parusa.
Kakulangan ng dokumentasyon. Mahalagang idokumento ang anumang bagay na may kinalaman sa pagbabayad ng pera, pagbebenta ng mga asset, o pagregalo ng ari-arian. Ang mga dokumentong ito ay maaaring patunayan na ang transaksyon ay naaangkop at sa "haba ng armas." Halimbawa, kapag nagbebenta ng asset, mahalagang magkaroon ng patunay na ibinenta mo ito sa market value. Pinipigilan ka nitong maparusahan na parang ibinenta mo ito sa ibaba ng merkado o ipinamigay mo ito.
Paggamit ng hindi mababawi na tiwala. Kapag naglagay ka ng mga asset sa isang hindi mababawi na pagtitiwala, hindi mo na sila maibabalik. Sa ilalim ng mga panuntunan sa lookback ng Medicaid, ang mga paglilipat ng tiwala sa panahon ng lookback ay itinuturing na regalo sa tiwala at magreresulta sa isang parusa.
Paglilipat ng mga Asset upang Saklaw ng Medicaid ang Pangmatagalang Pangangalaga
Upang ligtas na mailipat ang iyong mga asset at mabayaran ng Medicaid ang iyong pangmatagalang pangangalaga, gamitin ang mga diskarteng ito:
Gumawa ng pormal na kasunduan sa tagapag-alaga. Bagama't hindi ka maaaring magbigay ng pera sa isang kaibigan o miyembro ng pamilya, maaari mong bayaran sila ng makatwirang halaga para sa pagbibigay ng pangangalaga sa iyo. Nagbibigay-daan ito sa iyo na gastusin ang iyong mga asset, matanggap ang pangangalaga na kailangan mo, at bayaran ang isang tagapag-alaga para sa kanilang oras at pagsisikap. Ang kasunduan ay dapat na isang pormal na dokumento na kasama ang petsa ng serbisyo, mga responsibilidad, oras ng trabaho, at kabayaran. Makakatulong na magkaroon ng isang abogado na mag-draft ng dokumento para sa iyo.
Bumili ng Medicaid-exempt annuity. Kapag bumili ka ng annuity, iko-convert mo ang isang lump sum ng cash sa isang stream ng kita na hindi mo mabubuhay. Sa pangkalahatan, ang pagbili ng Medicaid Annuity o Medicaid Compliant Annuity ay hindi lumalabag sa mga panuntunan sa pagbabalik-tanaw ng Medicaid, ngunit ang bawat estado ay iba. Kumonsulta sa isang lisensyadong ahente ng seguro upang makahanap ng annuity na kwalipikado para sa isang exemption.
Bumili ng Irrevocable Funeral Trust. Pinapayagan ng Medicaid ang mga nakatatanda na magtabi ng maliit na halaga ng pera para sa tanging layunin ng gastos sa libing at libing. Ang mga limitasyong ito ay nag-iiba ayon sa estado at maaaring bilhin para sa parehong aplikante at sa kanilang asawa bilang isang paraan upang gastusin ang kanilang mga ari-arian.
Ang Ika-Line
Pumasok ang Medicaid upang tulungan ang mga nakatatanda na magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga kapag wala silang sapat na pera upang personal na bayaran ito. May mga alituntunin na pumipigil sa mga nakatatanda na maglipat ng pera sa mga kaibigan at pamilya upang maiwasan ang paggamit ng sarili nilang pera. Sinusuri ng Medicaid ang hanggang limang taon na halaga ng mga transaksyon sa pananalapi upang matiyak na ang mga ari-arian ay hindi nailipat nang ilegal. Kung may nakitang mga ari-arian, ang aplikante ay ipagbabawal na makatanggap ng mga benepisyo ng Medicaid gamit ang isang formula na "parusa". May mga kwalipikadong diskarte sa paglilipat ng mga asset, ngunit dapat mong sundin ang mga partikular na panuntunan. Pinakamainam na makipagtulungan sa isang abogado at isang tagapayo sa pananalapi upang lumikha ng isang plano bago gumawa ng anumang mga paglilipat.
Mga Tip sa Pagkuha ng Tulong ng Medicaid para sa mga Retire
Ang hindi pagkakaroon ng sapat na kita sa pagreretiro ay isa sa pinakamalaking kinatatakutan ng mga tao. Matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na bumuo ng isang portfolio upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at kalmado ang iyong mga takot. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Sinasaklaw ng Medicaid ang mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga, ngunit mas mainam na magkaroon ng pera upang bayaran ang iyong mga medikal na pangangailangan. Ang pamumuhunan para sa pagreretiro ay makakatulong sa iyong manatiling independyente at kontrolin kung aling mga provider ang pipiliin mo. Ang aming calculator ng pagreretiro nagbibigay ng personalized na pagtingin sa kung gaano karaming kita ang maaari mong asahan sa pagreretiro.
Credit ng larawan: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Ang post Paano Iwasan ang Medicaid 5-year Lookback Penalties lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html